新手必看！美国房屋保险十大常见问题

对于初到美国买房和租房的新手，一定要对美国的房屋保险有所了解，因为美国的房屋保险是必不可少的。我们平时所谈及的美国房屋保险，一般是指买房者为自己的房子购买的保险，这是最基本的保险。其实美国的保险还有很多名目，如在美国租房子，租客也需要购买一个“租户保险”以保障自己财产的利益不受损失。今天我们带您全面了解一下有关美国房屋保险的十大常见问题。

第一问：美国房屋保险分成哪几类？

美国房屋保险分成被分为三类：屋主保险、住户保险和地震保险。

屋主保险：是指保险公司只对屋主日常居住的房屋给予屋主保险，也就是说，一个人只可以买一个屋主保险，拥有几栋房屋的屋主，对住所以外的房屋不能买屋主保险。屋主保险又可分为4种：基本保险、综合保险、特别保险、全面保险，等级依次变高。四类保险费用差价不大。

住户保险：包括基本的住户保险、全面住户保险、特别保险、租户保险、综合保险、共有公寓住户保险、老旧房屋保险等，种类繁多。住户保险的范围包括除水灾、地震、战争、核能意外等自然灾害外的意外损失。

地震保险：包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常排除在大多数的保险条款之外。主要是在美国地震多发的西海岸如加州需要额外购买次险。

第二问：在美国购买房屋保险一般需要多少钱？

各个保险所需费用都不同。如地震保险：在地震多发地区，一栋价值20万美元的房屋，每年的地震保险费约需400-600美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜。

第三问：有什么方法可以降低房屋保险费呢？

一般来说提高自付费，可以减低房屋保险费。除此之外，还可以通过减低保险额，或者把房屋与汽车同保来减少保险费，另外，有些保险公司会给3到5年的老客户5%的折扣，6年以上的老客户10%的折扣。最后一招，加强房屋安全性，如安装烟雾报警器 (Smoke Detector) 或防盗报警器 (Alarm) 可能会得到5%的折扣。

第四问：在美国买房为什么需要购买房屋保险？

这种保险主要保赔火灾对房屋造成的损失，所以有人叫它火险 (Fire Insurance)。其实屋主保险还保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失，以及客人甚至路人发生的意外。

第五问：在美国贷款买房必须购买房屋保险吗？

如果买房是用贷款的话，那么贷款公司会要你在过户之前购买屋主保险 (Home Owner Insurance or Hazard Insurance)。

第六问：在美国房屋保险的索赔程序是怎样的？

房屋保险的索赔程序如下：

屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写损失证明交保险公司。在该表格中应该详列各种损失项目（物品），并注明其价值。表格中每一种物品各列为一项，但各种物价则要分开。能按房间分别申报损失，以便保险公司审核。
财产损失都要折价（购买重置成本保险的除外）。各物品的折旧率不同，电器每年的折旧率为10％，硬式家庭每年折旧5％，软式家具每年折旧10％，工具每年折旧5％，衣服每年折旧5％，窗帘每年折旧20％，照相机每年折旧5％，古董丶银器丶珠宝则不折旧。投保人应尽量提供原收据或复印的收据，作为核定损失的依据。
如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

第七问：美国房屋保险的索赔有时限吗？