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初次见到客户,财务顾问首先要对客户的情况做一个比较详细的了解,可能会包括客户的个人信息以及财务信息财务信息则可能包括资产情况、负债情况、收入能力以及投资目标和需求等等。以上这些都便于财务顾问对客户的情况做综合的了解。
而其中比较容易忽视的,就是客户对于风险的态度,也可以说是客户对于风险的承受能力。这需要通过问卷调查的形式来完成,即风险评估问卷(Risk Profile Question)。
问卷一共包含二十几个问题,每道问题会有相应的答案,客户需要选出比较符合个人情况的,或者跟进个人的想法来选出最贴近的答案,最后得到相应的分数。在二十多个问题回答完了之后,把这些分数加在一起,对比问卷的结果,就会大概知道客户是属于哪一类型。
但是可能会发现,问卷随着年龄的增长或者人生阶段的不同,可能同一个人也会有不一样的结果,也就是说每个人对风险的承受能力可能是会改变的。夫妻二人对风险的态度也可能不一样,也就是说如果是夫妻二人共同持有一个资产组合,并不要求夫妻二人商量答题,两个人可以有不同的答案,这都是可以的。
因此,既使是问卷调查的答案,财务顾问也可能会每几年会重新进行评估,因为答案有时是会变的。
选择了两道比较典型的题做例子,从而可以了解问卷调查中的题目大概是怎样的。
问卷中的第一道题是跟生活方式有关,即家庭处于人生阶段的哪一个阶段。比如单身,没有财务负担;还是夫妇二人有孩子,有一个房子,有月供,处于年轻阶段的家庭;还是说收入能力最高,孩子已经长大,处于成熟阶段的家庭;还是说处于即将退休或者已经退休的阶段。可以看到,你肯定只能符合其中的一个阶段,相对应的有一个分数在后面标注着。
问卷中的第十三道题,是问客户对于投资收益的态度。如果投资本金是十万元,一年中能接受的最大的收益和最大的损失,ABCDE五种情况最能接受哪一种。或者说五个选项分别是五类投资产品,想把十万元投资到哪一个里面去。
极端的是A和E。E肯定是追求高回报,可是同时需要能够承受最大的损失,大概15%。或者是A,选最小的损失,同时资本升值的部分也是五类产品中最小的。这就是不同的人对不同特性的投资产品的不同态度。
很多客户在没做问卷之前,对个人的风险承受能力都不是很了解,但是做完这些问题之后就豁然开朗了。
而根据得分结果就可以把客户或者投资产品分为五类,分别是保守型、适度风险型、平衡型、增长型和激进型。
所以,现在大家应该明白,财务顾问把您归到哪一类或者投资哪一种产品是怎样来的,就是根据上面的问卷来判断的。
总结
以上是财务顾问如何根据家庭财富情况,来制定出最适合各自家庭的财务规划。那么,海外投资人如何在澳洲持有澳元投资组合?哪些服务很有必要并且可以为海外投资人提供便利?扫描下方二维码收听移民帮专家、澳洲持证投资理财顾问王湘心的《如何进行财务规划:从风险类型、资产配比及预测收益讲起》讲座。
免责声明:本次讲座的全部内容目的是提供一般事实的信息,不针对任何个人的实际情况也不够成任何实际的投资建议。如果需要符合个人情况的建议, 您需要去找专业的财务顾问寻求进一步的咨询与帮助。
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