这次“洗钱”案件也够英达惊吓一阵的了(网络图,图文无关)

今天一条比较重磅的新闻,就是国内著名的喜剧导演、演员英达在美国被指控洗钱,面临着最高10年的牢狱之灾。
他都干了些什么呢?
据报道,住在美国的英达为避人耳目,他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控,每次金额都低于1万美元。就这样,他们存了50次……于是,共计有46.4万美元到账户。
根据美国的银行秘密法案(Bank Secrecy Act)规定,银行等金融机构如果24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款,就需要上报8300号表给财政部(Department of Treasury)的金融犯罪执法部门(Financial Crime Enforcement Network)。
这条规定,英达夫妇算是遵守了。但银行秘密法案中还有一条,“如果30天内,银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元,有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动,银行也必须向IRS(国税局)申报可疑活动报告(Suspicious Activity Report)”。
很明显,英达夫妇忽略了这条规定。是不是故意的,现在不好说。
但这位一直以幽默感著称的导演兼演员这次肯定是笑不起来了。生活不是情景喜剧,可以一笑了之。
洗钱,一个严重的罪名
银行职员有义务上报可疑活动
“洗钱”,在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。
当时,以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团,他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机,开了一个洗衣店,为顾客洗衣服,并收取现金,然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税,于是非法收入也就成了合法收入。
从此,人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。
根据美国的法律,各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动,否则如果真的案发,负责业务经办的职员也会面临刑责,同时银行也不准告诉客户,说“你们被我们给揭发了”。
电影《莫比乌斯》讲述的就是联邦安全局调查洗钱的电影(电影海报)
所以,如果人在美国,没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。
比如:
经常做出大额的交易,且与过去或目前的生意或就业不符,比如说,你开一个卖针头线脑的小超市,但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元,想想都是不可能的;
客户用现金多次存入少于一万美元的现金,类似英达做的就是这样的行为,超过1万美元就会被银行职员盯上,但多次不足一万美元,也会被银行职员盯上;
客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金;
许多资金用成百成千成万整数转移;
许多小额资金从国外转入后,被全部或大部转出或交易,并与客户的生意或历史不符;
大额资金从外国客户汇入,没有合理的原因等等。
IRS是美国税务局,大额资金流转都离不开这里的监控。(网络图)
华人移民特别容易犯的错
没收入还想买房容易被税务部门盯上
不少华人从国内移民美国后,依然保持着老旧的理财观,有的时候,这也会引发人家的怀疑。
比如:
一些华人为领低收入福利,在银行只有少量存款,却将大量现金放在银行保险箱,可人家这都是有记录的,不可能只认存款,不认现金的;
不少华人长期低收入报税,却有大量现金买房和投资,试想,一个月没有收入的家庭妇女,怎么可能买得起一套几百万美元的房子呢;
此外,就是大量汇款与收入不符,或接受大量汇款却没有申报收入来源等等。
还有现在出现不少的情况是,作为实行外汇管制的国家,根据中国外汇管理局的规定,每人每年最多可汇出5万美元,如果有人为买房子,就不得不请多人帮助汇钱,也容易被当作洗钱。
收入不高甚至是无收入的华人就想在美国买房子,肯定会被列入监控名单。(网络图)
遇到这样的事情该怎么办?
证明钱来得合法并把税缴足了
如果真的可能由于偷税漏税或不了解而被指控洗钱,进而被罚款,没收财产,甚至坐牢,有几件事就很重要了。
一要证明资金来源的合法性,二要证明交易的正当性。证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税,即使资金是别人赠与或向别人借贷,也要证明这笔钱已经纳税了。
如果海外赠予超过10万元,还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产,当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税,要赶快请有经验的注册会计师修改税表,并补税和罚款,不要等到国税局犯罪调查组(CI)介入调查洗钱大事。
美国的律师表示,存少于一万美元的存款是绝对合法,但是因为隐藏收入的意图,躲过国税局的监督而故意多次巨款零存,则属违法。
在海外最好尽量使用支票存款。现金的话,每次存款最好低于2000元,每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存,不妨直接跟银行说清楚,诚实报备之后存入。
如果是合法收入,也可以跟熟人进行置换,把现金给朋友,他开支票给你,支票的存取是不会引来麻烦的。
还有一种办法,就是到邮局去购买现金支票,这种现金支票分国内(美国)现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。
国内(美国)现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6到2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。
喜剧大师这次也笑不出来了(配图来自网络)
美国的律师表示,既然钱的来源合法,就应依照规定申报,申报金额不会因此被扣税或调查,不要耍小聪明或道听途说,以为万元以下存款可以“逃避麻烦”,殊不知此举会引起银行和税局的高度关注,例如英达的例子就是最好的证明。
不过,如果真遇到这样的问题,
第一,不要轻易签署任何文件。对于新移民,因为语言问题,当场让你签署任何文件,你可以说自己不懂(文件内容),不能签字。
第二,马上找律师。靠个人拿回国税局冻结的资产几乎不可能,必须找律师,还得找到有经验的专业律师,精通冻结资产(Forfeiture)的律师。
第三,对和解提议要三思。有时候政府会提出跟嫌疑人的和解协议,比如用收缴高额的冻结金来换取撤销指控。因为很多当事人都害怕,所以选择同意和解。
如果你没有做错什么,别害怕站出来。
英达犯的错,你可不能再犯了。
美国用来申报收入的1040表(2016版,下载自IRS官网)

早前新闻:小聪明大灾难!华人账户遭冻结 面临巨额罚款和坐牢!在美存取款千万别这样做
2014年美国国税局发表申明:在没有依据认为存在非法活动时,将不再对一万美元以下的现金交易进行追踪调查。因此不少人为了避税,一厢情愿的认为只要每次存款9999,多存几次不就万事大吉了吗?千万别把老美当傻子,当你以为天衣无缝时,早就被国税局盯上了!
华人拆分存款,恐面临50万刀付款 10年监禁
北京居民英达(Da Ying,音译)因分50次存入46万美元,每次金额都低于1万美元以绕过政府监控,被联邦法官控洗钱。
周四(2月16日),他在康州联邦法庭达成和解,同意冻结部分资金并补交税款,合计29万美元。
图片:11个月内分50次存入46万美元,除认罚17.6万美元,还面临最高10年监禁以及50万美元罚款。(JIM WATSON/AFP/Getty Images)
根据检方的指控书,56岁的应达居住在康州,他在在2011年4月到2012年3月之间的11个月内先后把46.4万美元存入他和他妻子的联名账户。
为了每次存钱额度都低于一万元,他前后分50次存入。
这些现金有的是同一天从不同的银行存入,有的是分几天在同一家银行存入。为避人耳目,他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。
按照联邦法律,美国的金融机构在接收一万元以上的现金交易,会要求客户填写"现金交易报告(Currency Transaction Report)"。
康州联邦检察官达利(Deirdre Daly)认为应达的结构性拆分行为(Structuring)是有意避开交易报告的要求。
目前应达已放弃庭审机会,并就刻意规避申报要求、进行现金拆分行为的指控认罪。
据报导,联邦当局表示,从2010年1月到2013年10月期间,范特若(Linda Nell Fantroy)一共存款111次,总额为58万美元。范特若每次存款的数额均低于10,000美元。

范特若现年65岁的,联邦特工表示,她利用一部分钱在达拉斯买了几栋房子,把其中一些房子出租给当地低收入家庭。范特诺存入银行的现金很有可能就是房租的交易现金。
在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易,手头现金太多又觉得不安全,就想像这样打“擦边球”,频繁存款少于一万刀,康州联邦检察官达利(Deirdre Daly)把这样的做法认定为拆分洗钱(Structuring),属于联邦罪行。
像以上案例那样为了避税,拆分存款,最终“捡了芝麻丢了西瓜”。那么手上有大额现金,该如何妥善安置呢?
大额现金该怎么存?
1. 每次存款低于2000美元现金,每月小额存款不超过4次。
2. 如果有多于1万美金的合法现金要存,直接跟银行说清楚,报备之后存入。
3. 尽量用支票存款。
4. 到邮局去购买现金支票Money Order,分为国内现金支票和国际现金支票两种,不存在有效期,丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金,每张收取1.6-2美元的费用;而国际支票最大面额为700美金,每张收取4.75美金的费用,你可以把国际支票寄给全世界任何人,当地银行现金兑现。

如今不论是在美存款,还是境外汇款,只要是大额,难免被监管,真是有钱也发愁。
银行常规调查,实话实说
美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控,也许你觉得不经意的一笔汇款,也会被银行“盯上”!
有网友吐槽说,爸妈准备来美国旅游,提前2万刀钱从国内到我美国的卡上,几个月后,爸妈都从美国旅游回国了,接到银行的电话,像“查户口”一样问了钱的来源用途,一直盘问了20分钟才结束。(评论来自论坛)
其实银行的“例行调查”也算是常规调查,如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话,也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款,也不要慌张,银行问什么就答什么,不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易,通常情况下不会有问题。
银行电话调查常见问题:(前面省略一万字,来自银行欧巴温柔的问候和客套,直接进入正题)
1 . 之前您有XXX数额现金存入银行,这笔钱的来源和用途?
2 . 汇款人和收款人的关系
3.  汇款人的职业,职位,工作地点
4.  你现在在美国的什么身份,生活开支的来源?
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