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刚到美国的时候就听过这句话:“世上只有两件事你逃不过:一件是死亡,另一件就是缴税(Nothing is certain but death and taxes.)”

↓代表美国的“山姆大叔”,经常人们交税,就说交给山姆大叔了


一般我们个人说的缴税,就是个人所得税,估计很多人都不会陌生。每次发工资,都能看到一个减号,得到的越多,扣掉的也越多。


老美交税,也有宽免额,相当于国内的“起征点”。

和国内不同的是,这个“起征点”是不固定的,一般来说,大概是年收入在7500美元以下免征。不过在美国有正常收入的人,都会超过这个数字,所以才会说:逃不过缴税——几乎每个有收入的人都必须缴税。


为保证中低收入家庭和个人的生活水平不会因纳税过多而下降,美国税法还规定了各种扣除、免税收入和退税制度。


在美国,因为每次你消费的时候除了商品的本身价格之外,还有一部分钱是税钱。每次打税,都会有凭证。这些消费掉的钱就可以退税。也就是如果你挣了100万,用掉了90万,就只上10万的税。


平常是每个月发工资时要扣,年底时有不少退回。

还有许多开销是可以免税的,比如说:医疗养老保险中个人缴纳的部分,股票损失(提交相关证明),搬家费用(要超过50英里,并提供凭证),慈善捐助,医疗开销,还有个人偶然损失(比如说丢了什么东西),教育费用(孩子学费,或者自己去接受再教育),买房子要还的贷款,等等。


所有七七八八的收入和支出,平时都要留着工资单、消费凭证什么的原始记录,到了年底翻出来。而你的雇主、银行,届时也都会给你寄一份全年报表——厉害的是,他们同时也会寄一份给国税局。


说是退税,实际上是报税。如果交的不够还可能补税。每年报税,就是把报税材料直接上交到税务处理中心,每一份在收到后90天内要有结果。
美国不仅仅公司才用专业的会计师,私人也有自己的会计师,这些报税退税的繁杂手续,我们都习惯交给他们这些专业人士处理。虽然收费不菲,但好在省事。也有人的收入和税收比较简单,能自己处理填报,就会自己把材料整理好,到邮局去邮寄资料。申请退税的时候会填很多表格,假如你的退税申请符合规定,那退回的税金就会自动打到你账户中。


每年4月15日是美国报税的“截止日”,“D e a d l i n e”,直译是“死线”——年年的报税截止日,对美国人来讲可不就像 “死线”?4月15日,大小报纸头版和网站首页上的粗体大字咄咄逼人:今天是报税最后一天!据统计,这一天是美国人全年中请病假不上班人数最多的。


↓每年一到4月15日,是美国就有很多人在邮局排队邮寄资料


报税的时候,夫妻可以单独报税,也可以按家庭报税。如果有孩子,还可以减免。


怎么减免呢?

这个问题很专业也比较复杂,俺高娓娓大大咧咧,糊里糊涂,因为这篇稿子,特意咨询了会计师,然后查了一些资料,现在举出一个这样的例子:


以一个平均年收入为5万美元左右的家庭来算。如果一对夫妇没有孩子,其中一人收入3万美元,代扣3000美元(10%),另一人收入2万美元,代扣2000美元(10%)。


那么他们2010年报税计算为(美元):全年总收入-标准减免纳税额度数字-个人纳税减免数字(2人)=应纳税收入,即50000-11400-(3650×2)=31300。按照美国国税局的计算,那么他们要纳税3835美元,已经代扣了5000美元,减去应缴税数字,年度退税1165美元。


如果有两个未成年的孩子,那么就变成:全年总收入-标准减免纳税额度数字-个人纳税减免数字(4人)=应纳税收入,即50000-11400-(3650×4)=24000。他们只需缴税2766美元,最终年度退税2234美元。


另外,如果这两个孩子都不足16岁,那么抚养他们的父母(监护人)还可以获得儿童抵税金额,每个儿童最高可达1000美元。按照奥巴马实行的给参加工作人员免税的新政策,今年这对夫妇还能免税800美元,所以,他们原来代扣的5000美元不仅都退了,联邦政府还要额外多给他们34美元。


看明白了吗?不明白就再看一遍吧,反正俺高娓娓是看了这些数字就头疼想偷懒的。


↓每年都要填一大堆表格,反正我是看着就头痛


“我想让每个美国人知道,我们会重新制定税法。个税申报程序将更简便,每年4月15日也不再是一个让人害怕的日子。”奥巴马2009竞选时年曾经利用“报税日”造势,为众多美国人争取减税(看来大家对这些事情头痛)。


另外再说一句,美国的税收对于低收入者,减免部分没有上限;对于高收入者,减免部分则有上限。

其实再说明白一点,现在奥巴马政府个税是向低收入者倾斜,而有钱人多交税,对于同样收入,家庭经济负担重的少交点,家庭经济负担轻的多交点。很有点“劫富济贫”的意思。奥巴马更是,要富人多交税,标准的“劫富济贫”。


还有一点,美国承认海外报税,如果你是美国公民或者拿美国绿卡,居住在其他国家,你在居住国报税以后,可以不在美国报税。


美国安分守己的老百姓,依法纳税觉悟之高,有目共睹,大家费尽心机琢磨的是合法少交税的途径。每年到了这个季节,各团体也竞相举办各种省税讲座,教人们怎样合理避税,还要标榜主讲者是资深报税会计师,甚至是退休的前国税局某某主管。


不过合理避税也得小心一点,可别撞在国税局查账的枪口上。

国税局每年按一定比例抽查个人所得税,所以寄走税表、支票之后,那些原始单据一定要保存好。等候国税局抽查时交验。因为你说不定什么时候就会被抽到,以前没查,不等于今年不查,更不等于今后不查。真要查出谁有问题,罚款还在其次,从此就上了国税局的 “黑名单”,今后抽查的几率大大增加,多少年得夹着尾巴做人!


↓美国国税局大楼

被调查的人,只能老老实实配合调查,没有别的路可走。如果你企图贿赂税务调查人员,就会被对方立即写入调查记录,更是罪加一等。而一旦被查出确有偷税行为,你社会记录的信用度就会被记上深深的一笔,做生意找不到合作伙伴,向银行贷款变得十分困难。同时还要承担相应的法律责任,


说明:部分内容来源美国的会计师,部分内容参考网上

来源 高娓娓的博客

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