财务顾问建议民众年底前若使用TurboTax或Quicken的报稅软体报稅,可以省些钱。(美联社)
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  若你想降低2014年的所得稅,现在就要采取行动,才能限制明年4月联邦政府对你课征的金额,因为12月31日以後,省稅机会大为减少。
  华尔街日报报导,专家表示,由于稅法复杂,很多人应考虑在年底前先试算2014年要纳的稅,以瞭解可从哪些具体策略受益。这个试算对收入改变,或经历出生、死亡、结婚、离婚、退休、卖房子或换工作等人生大事的纳稅人特別重要,例如收入暂时减少,也许可以少缴点稅。
以下是年底前应注重的七个关键领域:
  一、调整後总收入(AGI):对很多人而言,在1040表格第一项最下方的AGI,是最重要的数字,因为很多对收入有限制的措施及附加稅,与不同的AGI门槛有关。避免失去福利或支付附加稅的一个好方法,就是使AGI尽可能的低。有用的策略包括:把收入分散超过一年,以资本利得抵销资本亏损等等。
  纳稅人也可借着稅前存款到401(k)、个人退休帐户(IRA)和其他退休计划来降低AGI,也可扣除搬家开销。但有一招无法降低AGI,就是在Schedule A逐项扣减,例如房贷利息和慈善捐赠,因为这些扣减是在AGI算好後才进行。
  二、投资盈亏:现在是检视课稅帐户投资组合的好时机,以进行明智的调整。纳稅人可利用实现的资本亏损,来抵销资本利得和3000元的普通收入,例如薪水。没有抵销的亏损未来可以用,一些投资人到现在还有2008年和2009年的亏损。
  三、慈善捐赠:所有捐赠须在年底前进行,但在开支票前应三思而後行。通常较节稅的方法是捐赠相同价值的升值资产,例如股票。捐赠者报稅时可按市价完全扣减,同时避免资产增值引发的资本利得稅。
  四、替代最低稅(AMT):影响400万纳稅人的AMT取消扣减和较低稅率的好处,不过一些纳稅人若是碰上不寻常的事,例如特別多的资本利得,也许可以小心规畫,就可避免AMT。
  五、医疗费用:未获退款的医疗费用只在超过AGI的10%才可扣除,在某些情况下,对65岁以上者,超过AGI的7.5%才可扣除。不过,部分辅助生活费用和多数专业护理机构的费用通常都可扣除。
  六、健保:今年不符合“可负担健保法”(ACA)标準之健保的人须付一项新稅。要避免付稅,民众在今年须拥有适当的健保九个月。
  七、教育或其他用途的免稅赠与:赠与人每年可免稅赠与最多1万4000元给一个人,也可直接把钱存进亲友名义的529教育储蓄帐户。这些钱增值免稅,领出来用于合格的教育开销也免稅。
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