一个投资人生以获得最大回报的知识与框架

今天分享的书籍是《财富创造者的七种资本》作者约翰·克里斯蒂安森

这本书将告诉读者，通向财务自由的关键在于，评估个人价值，而不仅仅是资产净值；构建“人生投资组合”，而不仅仅是股票投资组合。

这本书对我来说最有价值的是最后一章，提供了一个整体的评估系统，跟我现在生活现状很相符，很有借鉴作用。

直播时间：4月5日周三晚上8点

主题：建立告别清单，从容渡过生命转场

直播地址：视频号读书方法，另一个视频号：生活黑客做为备用。

积累七种资本构建人生投资组合

有一种看待人生的方式是把它看作你富有和丰裕的表现。正如多元化投资组合包含不止一只股票一样，财富不仅包含金钱，它还包含各种附加的内部和外部属性。“外部”财富不仅包括你的金融资本，还包括职业资本、社会资本和体验资本。而“内部”财富则包括生理资本、智力资本和精神资本。为了打造并过上最不平凡的人生，你必须首先审视并珍视这些独特的资产。

你可以在人生投资组合中投资的七种“资本”如下：

金融资本（金钱）
职业资本（工作）
社会资本（人际关系）
体验资本（娱乐）
生理资本（健康）
智力资本（思维）
精神资本（目标）

金融资本

金融资本包括你的实际货币资产以及与之相关的现实、情感和生理上的利益。金融资本并不一定与你投资账户的余额多少有关，但一定与更大的金融蓝图所表达出的人生经历相关。例如，自由程度、内心平静、自信、满足、价值观的一致性、影响力、朴素或慷慨。

职业资本

职业资本代表“工作”，无论你是否通过工作赚钱。我喜欢把工作定义得非常宽泛：一个实现个人成就的机会，能将你的才华、技能、有意义的贡献和成功的潜力结合起来；一个让你有高度情感投入的地方；一个你满怀激情去相信的使命或愿景。

社会资本

这只“股票”代表了你与家人和朋友积极的人际关系、所居住的社区的活力以及人脉和影响力的范围。人际关系是真正的“财富”中的一个重要组成部分，是快乐的源泉，也是日常生活的希望之源。

体验资本

体验资本的另一个名字是“娱乐”。对孩子们来说，玩耍就像呼吸一样自然。但成年人经常因为无用而放弃这种创造力和快乐的自然表达。与职业资本不同，我们开展这些活动不是为了获胜，而是为了获得纯粹的享受和乐趣。体验资本包括旅行、冒险、爱好和个人兴趣，比如学习画画或演奏乐器。

生理资本

这只“股票”代表着身体与情感的健康。保持身心健康是充实生活的重要组成部分，尤其是在财富创造者的寿命越来越长的情况下。拥有健康的经济来源固然很好，但如果你没有健康的身心来享受财富，那又有什么意义呢？生理资本包括身体健康，比如充足的营养、力量、保持健康的体重和规律的运动，以及情绪健康，比如正能量、感恩、快乐和对生活的满足感。

智力资本

智力资本指的是你的“思维”储备：大脑会产生我们对世界的每一个想法、行动、记忆、感觉和经历。投资自己的思维，包括你的学习、成长和认知水平，并发展成多元的思维模式。

当你的生活不再受到挑战，不需要去学习和成长时，生活就变得好像自动驾驶一样简单。精通任何领域的风险在于，我们的大脑需要新的挑战，当我们学习新事物，不断提高自身且不自满时会感觉更好。

精神资本

我认为这只“股票”就是我们的人生“目标”，是我们对内心深处信仰的投资，也是与更高的力量或比自身更伟大的事物的联结；与我们的核心价值观一致并且是核心价值观的表达，也是你将留存于世间的遗产。精神资本可以视作人生投资组合的基石，因为它告诉了我们人生投资组合中做出各种选择的“原因”。

建立人生投资组合的五个步骤

现在你已经了解了组成人生的七种资本，是时候评估一下你的资产了。投资人生以获得最大化的回报需要通过五个步骤建立自己的人生投资组合：

评估你的生活
了解你的金钱保障
对各种选择进行研究
设定价格目标
与基准相比较

评估

这就像购物中心的地图上有个箭头，上面写着“你在这里”一样，知道自己从哪里出发和知晓目的地一样重要。在旅程真正开始之前，我们必须首先审视目前所处的位置。

事实上，有关金钱和人生的每一个选择都应该建立在这些价值观的基础之上。

我经常把金钱和人生的交汇点称为“财富交易所”，类似于投资交易的纽约证券交易所。财富交易所就是金钱与人生产生联系的地方：工作、健康、娱乐、学习、人际关系以及目标。

要想了解你现在处于什么阶段，第一步就是进行全面的人生评估。当你思考现在的人生时，请给自己的满意程度打分，在每一项中打上1、2、3（低、中、高满意度）。不要过度思考你的答案，只需写下你自然想到的任何答案。

在给每一类别打分之后，你将如何总结你如今生活的整体满意度？答案是低、中还是高？你是否在某些方面感到非常满足，但在另一些方面则感到完全不满足？这其实是一次很有价值的自我意识练习，能让你发现什么对自己有用，哪些地方可能存在潜在的问题。

将每个点连起来，形成的图形便代表你此刻的人生故事。我们经常把大部分时间和精力集中在两三个方面，从而忽略了“充实地生活”的其他重要方面。也许你已经发现，在你的评估中，只有一两项的满意度被评为“高”。“低”或“中”选项里你最想改进的是哪一项？如果你现在对健康的满意度是“低”，而你想提高自己的整体健康水平，那么这会是一个你可能想要投资的类别吗？如果“爱”这一项是“中”满意度，而你想从亲密关系中获得更多的爱，那么这便是你应该关注的领域。

我希望你能圈出比较吸引你的1～3个类别。当我们完成“充实地生活”框架并开始构建一个人生投资组合时，请记住这些类别，因为这些是你需要投入更多时间和资源的领域。一名教练或许能帮助你设定一个进步的目标，并在改变的过程中对你负责任。当你在某些类别中获得进步时，可以再次回到这个练习并找到需要改进的其他领域，如此往复。

或许你有很多类别的得分比你希望或预期的低，但请不要因为目前的情况而感到沮丧。有的时候，生活中很多方面就像印第赛车的轮胎一样运转良好；但另一些时候，你的能量水平低、和朋友疏远，财务生活又导致了诸多焦虑。如果是这样，也请欣然接受你目前的状况。不过，请让自己保持好奇：为什么你会对生活产生这种感觉？

在评估自己所处的状况时，请思考以下几个问题：

· 你能够让自己去过精彩纷呈的人生吗？平庸的人生是否让你觉得更安全？

· 你现在处于人生的哪个阶段？此时此刻你正面临哪些机遇与挑战？

· 你希望自己人生中能够真正去经历、去做、去看或去创造的大事是什么？

· 是什么阻碍了你，让你分心或者让你活得比想象中谨小慎微？

需要注意的是，不是每个人都做好了准备或者希望改变他们人生中的一些事情，这没关系。我不是来羞辱或评判你现在没有采取行动来改善生活。你可能会觉得，首先进行自省和认知是这个阶段你所能做的全部探索。也可能是这些痛点还不够严重，不足以激励你做出任何改变。

你现在可能还处在舒适区，因为这些是你已经熟悉的生活。在这个环境中，你可以很有把握地知道生活将会带给你什么，即使你内心希望得到更好的东西。当你进行评估时，我希望你能有向前冲的势头，就像在橡皮筋断裂前将其拉回时的状态一样。“评估”你的人生就是点燃你动力的燃料，让你朝着更充实、更有意义的生活前进。

金钱保障

理解和构建你人生投资组合的下一个重要步骤是，诚实和彻底地审视你的金钱保障。这一步需要从衡量你财务基础（现金、投资、房地产、债务）的规模和健康状况开始，再计算你人生的财务公式是否可持续。换句话说，你的年度支出和生活方式的选择是否与你的收入来源一致？什么样的投资和储蓄目标将确保你未来的财务健康？

健康的金钱保障对人生投资组合至关重要，因为它是你实现重要事情的关键能量来源。它代表了你对财务的信心。你的金钱保障会增加、放大，甚至扩展到可能的边界。假设你人生投资组合中的每个组成部分都是一只单独的股票，那么根据你的人生选择，你可以增加对你最重要的股票的投资配置。你的时间、经历、思想都将是你对这些“人生股票”的投资，但金钱依旧在这里扮演了重要角色。

金钱的供应对“充实地生活”至关重要，因为如果金钱对你来说意味着不确定性，并让你过度焦虑，那么你将很难去评估所面临的机遇和享受生活的其他方面。当我让你梦想人生中令人兴奋的不同选择时，如果被金钱问题分心，你便无法完全投入我们的对话中，或者在不清楚自己经济基础的情况下耗费诸多情感能量。就像进入泳池却不知道池底在哪里一样，如果无法确定自己的金钱保障能力，就不会产生蓬勃的信心。

以下问题将为你的金钱保障情况提供额外的分析要点：

· 你认为自己生活在一个富足的还是匮乏的地方，为什么？

· 对你来说，多少钱才算“足够”？你如何定义财务成功？（请诚实且具体地描述。）

· 金钱在哪些方面放大或削弱了你的人生、梦想、选择、自信与自由？

· 你会如何描述你与金钱的关系？（健康的、有分歧的或是深受其害等。）

如果你仍然在创造财富的过程中，但还缺少足够的资源来支撑自己的目标，那也没关系，让自己休息一下。利用你现有的资源，去了解金钱如何影响你的情绪，这将给你带来充足的火力，带你走向创建人生投资组合的下一步：研究意义和目标所在。

研究

目前你已经知道自己处在哪个阶段、你希望重点关注的人生领域，以及自己的金钱保障是否处于健康状态。那么现在你需要了解的是，是什么点燃了你心中的火焰？自己在意什么？什么是投资人生能量的最佳选择？就如同投入资金之前对股票、共同基金和其他投资项目进行完全彻底的研究一样，请花时间审视“我的人生是为了什么”，因为这一点至关重要。这个问题的答案将指导我们决定如何投资时间、天赋、精力、金钱和其他资源。第七章所讨论的核心价值观为发现你的目标和使命提供了一个起点。就我的经验而言，这些价值观会体现在你的主业或副业中。因为无论是否获得报酬，你的工作贡献就是承载价值观的巨轮。

想要理解人生的意义和目的，就需要不断发现，有意识地对自己做“尽职调查”。而这份“尽职调查”的大部分内容则是“内在工作”，多数人都不知道如何去做，或者从未花时间去思考，因为生活很忙。出于这个原因，这项工作一开始可能会让人不舒服。但是，就像发现并投资一只被低估的股票可以获得巨大的利润一样，冒险去探索真正能给你带来快乐的事物也会让你收获很多。因此，请想象自己是一名研究人员，正在挖掘可能隐藏的目标数据。

如果你还没能投入时间和精力去探索你的最高使命，那就用下面的问题作为初步评估，就像把手指伸到空气中去判断风的方向一样。

请思考并回答以下问题：

· 金钱不是目的，而是一种手段，一种实现重要事情的手段。那么对你来说什么是重要的？

· 对你来说工作中最重要的元素是什么？你是否得到了报酬？你为了什么而工作？你对工作的定义是什么？你是如何通过工作实现个人价值的？

· 如果你知道自己不会失败，你会去做什么？

· 哪些事情能让你忘记时间或者激发出你最优秀的一面？

价格目标

了解股票的目标价格是制定预期中很重要的一部分，否则你就无从得知这是不是一项良好的投资。同理，我希望你有意识地为人生的选择制定目标（我称之为“理想结果”）。老话说：“如果你不知道去向哪里，任何路都会让你到达那里。”在金融投资组合中，只有知道目标回报，才能选择合适的投资项目来实现这些预期。这同样适用于你的人生投资组合：制定目标将帮助你踏上通往理想目的地的道路。实现理想的副产品是快乐、平静、满足，那种感觉就像股价上涨，你从投资中获利。

请思考并回答以下问题：

· 成功对你来说意味着什么？（请从个人、工作和财务角度出发。）你能否量化预期的回报？

· 假设你拥有了你需要的所有财富，你也知道自己会成功，那么你会做什么不同的事情？（从人际关系、工作、社区、健康、经历和精神角度出发。）

· 展望未来5年或10年，想象我们坐在一起喝咖啡，你会向我讲述生活有多美好。那么是什么让你对生活有这样的感觉？

· 描述一下你对未来最向往的愿景。你的憧憬是否会吓到自己？如果没有，是因为这个愿景不够宏大或不够令人兴奋吗？

基准

金融市场的不确定性和新信息的不断涌现都让我们对某项投资或资源配置方式的最初预期受到挑战。根据基准或指数去评估你的投资组合可以拓宽视野，在必要的时候提升投资过程中修正的能力。

例如，如果你投资的某只股票的股价上涨了5%，但美国股市同期的整体回报率为15%，在这种情况下你就可以参照基准数值来决定是继续持有还是抛售转持。基准是一个重要的衡量工具，用来了解你人生投资组合的各个组成部分并识别哪只“人生股票”需要额外关注或做出重大改变，以提高充实生活的投资回报率。以下的评估测试为我们提供了衡量人生投资组合中哪些资产表现良好、哪些表现不佳的方式。

我的人生投资组合评估

回顾一下构成你人生投资组合的各类资本，并思考你现在所处的阶段以及当你“投资”人生各个领域时想要达到的位置，然后完成人生投资组合的评估

· 金融资本（金钱）——自信、自由、平和、简单、慷慨、满足、价值观一致、影响力。

· 职业资本（工作）——有意义的贡献、高度情感投入、获胜的潜力、天赋和技能、个人成就、对使命和愿景的激情。

· 社会资本（人际关系）——家庭、朋友、社区、人脉、影响力。

· 体验资本（娱乐）——乐趣、爱好、兴趣、冒险、旅行、纯粹的享受。

· 生理资本（健康）——身心健康、体能、感恩、幸福、生活满意度、正能量。

· 智力资本（思维）——持续学习的能力、好奇心、个人成长和发展、意识、丰富。

· 精神资本（目标）——信念、更高的力量、深入人心的信念、核心价值、生命的意义、遗产。

经过以上评估，你的分数如何？是否有惊喜？通过你在每只“人生股票”上的得分，以及相加起来的总分，你就能了解到哪只“人生股票”表现不错以及自己人生投资组合的整体状况。同时，你也能迅速发现哪些部分需要更多关注。

你写出的5个“最重要”的价值观，再回顾一下上文提到的价格目标的问题，同时思考一下你对理想未来的愿景。在最重要的价值观、想要在理想的未来中实现的事情，以及能够帮助你实现理想目标的特定人生资本之间，是否存在交叉领域？

例如，假设你给“健康”这只“股票”的评分是6分（满分10分），因为你认为健康是你最重要的价值观之一，而且你的理想目标是明年去跑马拉松，这便是一个很好的关注点。因此，你可以写出一两件你会做的事情，提升这一类别的分数。但在这一类别中直接打10分似乎不太合理，但或许你希望明年达到8分。这时候问问你自己：“在接下来的一年里，我需要做些什么才能从6分变成8分呢？”

你可以对自己人生投资组合中每一只得分低于自己预期分数的“股票”进行这样的评估。你会觉得某些“股票”表现优异，比如职业资本获得了8分，那么你会乐见其成。即便有些领域你不希望或者无须做出任何调整也没关系。

想要评估人生投资组合的整体情况，就需要把每只“股票”的得分相加，最高分是70分（7只股票，每只10分）。假设你的总分是49分，那么你的人生投资组合的整体评分按照百分比计算为总得分的70%或是“C-”，你会对此产生怎样的感觉？这是一个需要依靠直觉回答的问题，因为你或许不想投入更多经历以试图获得高分。但我希望你想要得到更多，并且你能够根据这些问卷了解到所有可能性。如果你确实期待更大的人生回报，设定目标后选择一两个领域多投资一些会不会更好？在长期人生投资组合的评估中，如果能获得“A+”自然是很好的，那么你需要做些什么才能让自己朝那个方向发展呢？以理想的结果作为最终目标去评估自己的想法与进步，并用上面这个工具作为指南针来帮你确认自己处于正确的方向。

投资你的人生

通过“投资你的人生”的构架和对“我的人生投资组合”的评估，相信你现在能够清楚地认识到你是谁、你目前的人生状况、你寻求的未来、金钱对你的影响、与金钱关系的健康程度，以及你未来旅程中最有意义和最有影响力的道路。但不幸的是，如同大多数人知道或者即将知道的那样，计划赶不上变化，即便再周密的计划也可能发生戏剧性的变化，因为意想不到的事情会发生在我们每个人身上。

想象一下，假如你正在进行一次航海旅行并且已经制定了一个特定航线，而风向和强烈的水流使船头偏离航线，这时候你就需要调整船帆和航向。指南针在航海时是一种非常有用的工具，因为它能指出回到正确航向的道路。同样地，“我的人生投资组合”评估也是一个重要的工具，为你展示了你在人生旅途中的位置，并帮助你为未来的理想结果绘制了一幅蓝图。

当你开始了解这七种类型的人生资本是如何在你的生活中运作时，你就可以调整和平衡自己的人生投资组合：或许你需要在某些领域增加投资，或许你在某些领域投入了过多的时间和精力。每过半年或一年重新做一次“我的人生投资组合”评估，准确评估自己人生投资组合的表现，或许能够对你产生帮助。

我认为人生投资游戏就如同稳定的投资策略一样，是长期战略。就像在金融市场上一样，如果你随波逐流，往往会发现多数人是错的。你是否在建立人生投资组合时过分关注短期回报，或容易受他人意见的影响？请记住，倾听内心的声音，着眼于人生更伟大的蓝图，并坚持自己的信念。

最大化你的人生回报也许会承担一些风险，那么你期望从自己的人生投资组合中获得多少回报呢？是否目光不够长远？或者你是否太过保守，错过了那些更愿意冒险的人所获得的增长和回报？金钱是有耐心的，它会因长期投资而产生复利，以达成短期投资无法企及的回报。我希望自己的人生可以在长期投资组合中实现最大化。因此，我做了长远的打算。

巴勃罗·毕加索曾说：“生命的意义在于找到自己的天赋。生命的目的在于给予。”在此基础上，我想说，人生的目的就是投资你的天赋，让更多人享受它。生命的全部皆是馈赠，而不仅仅关乎金钱。人生投资组合的每一部分都是上苍给予财富创造者的天赋。我们将如何用这些天赋量化人生经历的回报？上天赐予你天赋不是为了让你只为自己的利益和享受而将它们隐藏起来的，我相信这些天赋是要你为这个世界做出独特而重要的贡献。

那么，为了获得最大回报，你会采取哪些步骤投资你的人生？

直播时间：4月5日周三晚上8点

主题：建立告别清单，从容渡过生命转场

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近期直播过程中，发现大家还是有不少在100天行动践行的问题，在注意力、时间管理上的困惑，因此想收集下大家在这方面的问题。本身在践行100天行动的同学，也可以加上来，聊聊你的感悟或者困惑。

这是2021-2022年共162期视频号直播标题汇总，用来查询以前的直播内容。

如果感兴趣，可以加我的企业微信，和大家沟通。