最近分享了几个不错的银行开户bonus，比如【免费】Chase银行开户送$500和【免费】CitiBank银行开户送$400！。后台读者朋友问的最多的问题大概就是“开银行账户会影响我的信用记录吗？”“开这么多银行我的信用分数要负的了吧？”
今天我们就来聊聊Chex Systems。在美国的银行开账户（checking/savings）大部分时候调用的记录来自ChexSystems这个信用局，而非Equifax (EQ) 、 TransUnion (TU) 、Experian (EX)这三个因为信用卡申请而被大家所熟知的三大局。
ChexSystems概况
ChexSystems是一个全国消费者信用报告机构（类似EQ\TU\EX）。它的主体组成部分是美国的信用社和银行，提供客户支票账户(checking)和储蓄账户(saving)信息的共享。当你向银行申请银行账户开户的时候，application能否批准主要取决于ChexSystem提供的信息。和EQ\TU\EX不同的是，Chex Systems主要就是记录你银行账户相关的负面信息。
ChexSystems提供什么信息
提供的信息包括两部分，risk scores和report。

1. Risk scores：官方名字叫做ChexSystems Consumer Scores，分数从100到899，越高越好。
ChexSystems的分数可以通过mail或者fax的方式获取。
2. Reports： 提供负面信息的材料。可能产生负面信息的行为包括账户透支(overdraft)，存取了可疑的支票（比如涉及到一些suspected fraud）等。Report还会列出credit inquiries, check orders以及consumer-initiated credit freezes这些信息。如果你的report里有负面信息的话，银行很大程度会拒绝你开户的申请。
和EQ\TU\EX一样，你每12个月可以向要求一份免费的报告。具体的要求方法，官网列出来了。
最方便的是online order，填入个人信息之后，5个工作日就可以收到。Chex Report的模样，可以参照下图：
如何消除负面信息
根据federal regulations这些负面信息会保留最多7年，但实际操作中ChexSytems是保留5年的。所以消极的方法就是等5年，信息自动消除。最积极的方法呢，就是避免产生这些负面信息，一般人来说避免负面信息的产生就是不要欠银行钱，保持银行账户余额别是负数。一旦负面信息产生，建议直接联系银行想办法解决；通常来说，只是因为欠款造成的负面信息你把款还了银行就会去消除的。如果你发现负面信息有误，可以联系ChexSystems去dispute。
银行开户和ChexSystems
每次银行开户都会在ChexSystems产生一个hard pull，但这个hard pull和信用卡的三大信用局的hard pull不太一样的是，
银行开户对ChexSystems的hard pull通常不敏感
（对比chase家现在很讨厌的524 rule...）。

以我自己的经历为例，高峰期最多同时有过十几个银行账户（平时最少也有快十个..），银行开户到现在都没有被拒绝过。我自己的经验是，除了不要产生欠债以外，银行开户外最好不要拿到bonus就闪人，我一般都会保持一年左右再关户。另外就是，由于在美国的身份限制问题，大部分时候拿银行bonus都必须跑到branch去办理，可能也一定程度上加大了通过的概率。
银行开户和信用记录
大部分银行也是会要credit reports的，但产生的是soft pull，对你的信用记录没有什么影响。
少部分银行会hard pull，尤其是一些credit union。所以建议开户之前一定要找banker问清楚。我们平台推荐的银行开户奖励的promotion一般都是soft pull，所以也不做特别说明了。

这里就要提一下，前段时间我们给大家分享的Northpointe家的5%储蓄账户了。达到5%利息（前$5k的存款）需要有一个消费要求就是每个月完成15笔debit card消费（包括online shopping），并且总额至少$500。如果大家使用这卡的话，其实可以把它看做一张5%的返现信用卡，唯二的区别在于：1）northpointe的储蓄账户不会在你的信用卡报告上产生hard pull（它家是soft pull）- 优点； 2）不提供一些信用卡的benefits，比如保修什么的，所以电子产品等大件物品不推荐使用，平时买买菜的话还不错 - 缺点。
具体更多的介绍，戳之前的推送吧 ->>> 【独家】Northpointe的5%利息存款和开户$50奖励

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