不用转专业，就业难度也能降低200％
前几天，我们接连推出了MSF脱坑大法Data篇和Accounting篇，相信大家或多或少都已经对MSF未来就业转型方向有了一定的了解吧。今天，我们将和大家讨论一下，MSF毕业生主攻Risk方向的优势、好处以及求职准备。
Risk management是MSF专业里面的一个concentration，但是在大部分MSF学生的眼中，risk似乎不是自己一个上佳的选择，很多同学都会选择向CFA靠拢的专业方向。也正因此，许多MSF专业的学生对Risk Management这个方向就并不了解了。
但是就算不是Risk Management方向的MSF学生，今后打算做Risk方向也是没有问题的。因为既然Risk Management是MSF专业下面的一个方向，那么就基础而言，由于core courses的相同，MSF其他方向的学生和Risk Management方向的学生是没有差别的，这个就奠定了MSF学生朝风险管理发展的可能性。对于其他方向的MSF学生来说，只要着重补充risk方向的相关技能即可，不需要花精力在其他的金融基础理论上。
Risk Management是一个很吃政策的行业，在当下的美国大环境下，风险管理正在一个转型期，因此是MSF系统下比较吃香的方向。由于Google强势加入风险管理行业，其他一些老牌的像AIG，Statefarm等风管公司都面临着很大的压力。因此，Risk Management 相较于其他正在缩水的金融岗位对于人才的需求更为迫切。
其次，Risk Management的entry level门槛比 data，consulting这些行业低很多。一般而言，risk management 刚起步的工作就是给quant部门打下手，然后利用简单的excel计算一些金融数据。所以相较于其他行业需要MSF毕业生补充相关知识，risk management的准入门槛则要简单得多。
说到风险，很多不了解它的人并不能准确说出它究竟是个什么东西，因此，许多人也不清楚风险行业究竟有哪些可以做的。其实，广义上说，一切的金融行为都是一种对风险的控制和管理，所以风险行业的覆盖面其实是很广的。一般而言，现在的风险行业可以分为Risk Management 和 Risk Quant 两大块。
Risk Management是大家比较熟知的风险行业的方向。Risk Management根据工作内容也可以分为两部分，即Risk Limit 和 Capital. Risk Limit也就是大家常说的风控。风控其实就是利用风控度量对交易的风险额度进行定量的控制，这些交易额度包括常说的VaR，Greek Letters等。在一般交易中，风险额度的控制主要起到控制头寸的作用，防止头寸过大造成过多风险。Capital，包括经济资本和监管资本。一般来说，Capital这部分所要做的事情就是对资本组合的价值变化进行统计和分析，计算在一定置信度下的尾部统计量。根据风险因子的来源，capital可以分为市场风险资本，信用风险资本和操作风险资本。
Risk Quant，顾名思义是做偏Quant方面的工作，数理性要强于Risk Management. 但是和其他Quant类的工作相比，Risk Quant对数学要求并不高但是对统计学要求很高。Risk Quant做的最多的事情就是各种modeling，因此SAS，R等重要的技能是Risk Quant所需要掌握的。
风险行业的目标企业十分广泛。首先是商业银行。商行的信用风险是其主营业务中最重要的风险，因此任何一家商行都有credit risk的岗位。许多商行都有其自己的投资部门，在投资部门中，控制市场风险也是一个重要的职责。所以商业银行是希望从事风险行业的毕业生的一大选择目标。除此之外，投行、证券、基金和风投公司等在金融市场的大浪潮中操纵金钱的企业和公司，也需要大量的风险管理类人才。在这些企业中，无论是信用风险、市场风险还是操作风险都大量地存在着。这些企业每天都在对各类风险和回报之间做权衡，因此风险管理对这类企业来说是必需的。还有一类企业就是信用评级企业。信用评级企业其实也就是对目标企业、金融产品、金融衍生品进行风险评估并做出评级。因此这类企业所需要的也是擅长风险管理和风险计量的人才。著名的信用评级企业就是大家耳熟能详的标普、穆迪和惠誉。除去这三家之外，还有一些信用评级企业也是很不错的选择。
根据官方统计，risk行业的薪资有了大幅度的提升。在美国，Risk Management entry-level的平均年薪达到了$69,752 之多，而risk analyst的平均年薪则已突破了$70k 的数额。而高级的risk manager的全美平均年薪已经达到了$106,010。因此，Risk是一个被人们所忽视的高薪资行业。
想朝着Risk 方向发展的MSF学生们首先可以通过考FRM来为自己打下基础，增加自身的竞争力。FRM全称为Certified Financial Risk Manager Program，它的members是由GARP认证的专业的risk managers，在全球具有很高的认可度。在CFA作用逐渐弱化的今天，许多金融方向的学生都转向了FRM的怀抱。作为Risk方向的黄金证书，想要从事Risk方面工作的同学们可以优先准备FRM的考试。
其次，想要从事Risk方向的同学需要提高自己的technical skills。如果是做risk management方面的同学，在度过打下手的entry期后，独立分析问题的能力是一定要具备的，因此学会SAS等技能是十分必要的。如果是做Risk Quant的同学，毫无疑问这些技能是进入部门之后就应该掌握的。因为没有这些技能就相当于士兵失去了武器，很难对复杂繁多的数据进行有效的处理。
做Risk Quant的同学还应该努力提高自己的统计学能力和建模能力。这些能力对于MSF的学生来说掌握度和熟练度还是比较低下的。因此有兴趣做Risk Quant的同学应该从数理统计的理论知识开始学习弥补，将许多统计学思维和模型都实习掌握，并且通过计算机进行实际的modeling演练，尽可能磨练自己的hard skills，这样才能在求职的时候加强自身的竞争力。
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