对许多人来说，年费为 $400 ~ $500 的信用卡似乎属于另一个世界，与自己没什么关系。然而在这里我们首先要告诉大家，千万不要这么想！对许多人来说，年费 $450 的信用卡，其等效年费可能只有 $100！ 而且赠送许多日常生活中很有用的福利！大家可以耐心的读完这篇文章，看看有没有适合自己的高端信用卡~
这里所说的高端信用卡，是指年费在 $400 ~ $500 左右，大家都可以申请的信用卡。我们平常见到的信用卡，其年费大多集中在三个位置：无年费，我们称之为低端信用卡或无年费信用卡；年费在 $50 ~ $100 左右，我们称之为中端信用卡；年费在 $400 ~ $500 左右，我们称之为高端信用卡。还有些信用卡，年费不在这三个范围内，但是数量比较少，我们暂且不讨论~不得不提的是，有的信用卡年费四位数（比如 AmEx Centurion 运通黑卡 ），或者没有公开的申请方式（比如 JP Morgan Palladium ），这些卡，呃，我们就忽略他们吧。。。
常见的高端信用卡
我们列出了较为常见的高端卡如下（更详细的说明可以“阅读原文”去博客点击卡名，查看每张卡的单独介绍）：
  1. Amex Platinum Card （$450 年费，严格来说是 charge card）
  2. Chase Ritz-Carlton Credit Card （$450 年费）
  3. Chase Sapphire Reserve (CSR) Credit Card （$450 年费）
  4. Citi Prestige Credit Card （$450 / $350 年费）
  5. CNB Crystal Visa Infinite Credit Card （$400 年费）
  6. Amex Delta Reserve Credit Card （$450 年费）
  7. Chase United MileagePlus Club Credit Card （$450 年费）
  8. Citi AAdvantage Executive Credit Card （$450 年费）
我们先来看后三张：Amex Delta Reserve Credit Card 、 Chase United MileagePlus Club Credit Card 和 Citi AAdvantage Executive Credit Card。这三张卡的年费都是 $450，主要福利都是赠送对应航空公司休息室的会员，其他的福利和对应的 $95 年费版本的中端卡区别不大。所以总结起来就是：
当然还有一些其他的福利差别，不过这里我们就不区分了。因此这三张高端卡基本相当于用 $355 的额外年费购买了休息室的会员，与下面分析的三张卡相比，并不是很值。
接下来才是重头戏，我们来详细对比一下另外五张卡。
CNB Crystal Visa Infinite Credit Card:
有机会就无脑申的神卡
这张卡与其他四张卡放在一起有些格格不入了：首先是因为它的福利实在太好了，比如无年费的副卡可以单独报销（所以每年一共可以报销 $1000），无敌的返现类别（吃饭、旅游、超市、加油等）；其次是因为它的申请门槛很高，对收入有很高的要求，而且可能需要收入证明；最后是因为只能去 branch 申请，而且只有 California, Georgia, Nevada, New York, Tennessee 这五个州有 branch。总结起来就是：很难申请，但是一旦有机会肯定是要无脑申请的。详细的说明请看《CNB Crystal Visa Infinite 信用卡》。
接下来我们着重比较一下剩下四张比较容易申请的高端卡。
AmEx Platinum vs 
Chase Ritz-Carlton vs 
Chase Sapphire Reserve (CSR) vs 
Citi Prestige: 高端卡王者之争
首先我们列出这几张卡的主要特点：
1
AmEx Platinum Card
  • 开卡奖励 75k Membership Rewards Points，价值大约 $1200
  • Everything 1x MR，价值大约 1.6% cash back
  • 每年指定一个航空公司，报销 $200 航空花费（不包括机票钱）
  • 主卡和副卡可免费进入 Centurion Lounges（两位同行者免费）和 Airspace Lounges（两位同行者免费），乘坐 Delta 航班时可免费进入 Delta Sky Clubs（同行者每人 $29）
  • 主卡和副卡可免费进入 Priority Pass Select 的休息室（同行者每人 $27）
  • 赠送 Starwood Preferred Guest (SPG) Gold Status
  • 赠送 Hilton Gold Status
  • 赠送 Avis Preferred, National Emerald Club Executive，可以 match Hertz FiveStar
  • 赠送 Boingo 会员（机场 Wi-Fi）
  • 通过 Fine Hotels & Resorts (FHR) 订高端酒店有优惠或者升级
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre 申请费（需要绿卡或者公民）
  • AmEx Offers
  • $450 年费
  • 最多可添加3张副卡，没有开卡奖励，与主卡共享航空公司报销，费用一共为每年 $175，无论添加几张副卡
  • No foreign transaction fee
2
Chase Ritz-Carlton Credit Card
  • 开卡奖励 3 晚 Free Nights，价值可以到 $1200
  • 住 Ritz-Carlton 或者 Marriott 旗下酒店可以获得 5x Ritz-Carlton Points，吃饭、机票、租车 2x，其他消费 1x，价值分别约为 3.5%, 1.4%, 0.7% cash back
  • 每年报销 $300 航空花费（不包括机票钱，包括 Global Entry 申请费）
  • Visa Infinite Discount Air Benefit : 同时购买2-5张的往返票（持卡者也要出行），可减$100，使用次数没有限制
  • 购买两晚或以上的 Ritz-Carlton 住宿，就可报销 $100 酒店费用（不包括住宿费）
  • 主卡和副卡持有人有独立的 Priority Pass Select 卡，都可免费进入 Priority Pass Select 的休息室（同行者免费）
  • 航班延误超过 6 小时可使用 Trip Delay 福利，详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》
  • Visa Infinite 赠送 Avis Preferred, National Emerald Club Executive，可以 match Hertz Five Star
  • 通过 Visa Infinite 订高端酒店有优惠或者升级
  • 第一年赠送 Ritz-Carlton Gold，之后每年消费 $10,000 以上才赠送
  • 赠送 Primary 租车保险
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre 申请费（需要绿卡或者公民）
  • 金属卡片，质感厚重，装逼神器
  • $450 年费
  • 副卡免费，没有开卡奖励，与主卡共享航空报销
  • No foreign transaction fee
3
Chase Sapphire Reserve (CSR) Credit Card
  • 开卡奖励 100k Ultimate Rewards (UR) Points，价值约 $1600
  • 旅行 (Travel) 和吃饭 (Dining) 可以获得 3x UR，其他类别 1x，价值分别约为 4.8%, 1.6% cash back
  • 每年报销 $300 Travel 花费（包括机票钱）
  • 主卡和副卡持有人有独立的 Priority Pass Select 卡，都可免费进入 Priority Pass Select 的休息室（至少两位同行者免费）
  • 航班延误超过 6 小时可使用 Trip Delay 福利，详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》
  • Visa Infinite 赠送 Avis Preferred, National Emerald Club Executive，可以 match Hertz Five Star
  • 通过 Visa Infinite 订高端酒店有优惠或者升级
  • 赠送 Primary 租车保险
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre 申请费（需要绿卡或者公民）
  • 金属卡片，质感厚重，装逼神器
  • $450 年费
  • 副卡没有开卡奖励，与主卡共享航空报销，每张副卡每年 $75
  • No foreign transaction fee
4
Citi Prestige Credit Card
  • 开卡奖励 40k ThankYou Points (in branch)，价值约 $640
  • 机票和酒店 3x TYP，吃饭和娱乐类别的消费有 2x TYP，其他类别 1x TYP，价值分别约为 4.8%, 3.2%, 1.6% cash back
  • 每年报销 $250 航空花费（包括机票钱）
  • 连续订四晚（或更长）任意酒店，第四晚免费
  • 在乘坐 AA/US 航班时，主卡持有人可免费进入 Admirals Clubs （两位同行者免费）（2017年6月20日之后将取消此福利）
  • 主卡和副卡持有人有独立的 Priority Pass Select 卡，都可免费进入 Priority Pass Select 的休息室（两位同行者免费）
  • 航班延误超过 3 小时可使用 Trip Delay 福利，详见《信用卡 Trip Delay 福利总结》
  • 赠送 Avis Preferred Plus, National Club Executive, Sixt Platinum membership，可以 match Hertz Five Star
  • 通过 World Elite MasterCard Luxury Hotels & Resorts Portfolio 订高端酒店有优惠或者升级
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre 申请费（需要绿卡或者公民）
  • $350 年费 (in branch)
  • 副卡没有开卡奖励，与主卡共享航空报销，不能免费进入 Admirals Clubs ，每张副卡每年 $50
  • No foreign transaction fee
为了更直观的对比，我们制作了这几张卡的福利对比表，其中加粗表示该项的优胜者，更详细的对比请参考下面的分析：
我们分为以下几个方面对比这几张卡：
1
开卡奖励
从价值上看，Chase Sapphire Reserve (CSR) 的开卡奖励无疑是最高的；AmEx Platinum Card 的开卡奖励也很丰厚，不过我们还是推荐申请 100k 的大 offer；Chase Ritz-Carlton Credit Card 赠送的 3 晚也可以兑换处很高的价值，不过考虑到 Ritz-Carlton 酒店在全球只有一百家左右，其灵活性不是很高；Citi Prestige Credit Card 的开卡奖励则较为一般。
因此在开卡奖励方面，Chase Sapphire Reserve (CSR) > AmEx Platinum Card > Chase Ritz-Carlton Credit Card > Citi Prestige Credit Card.
2
消费回报
从回报率来说，AmEx Platinum Card 大约相当于一切消费 1.6% 返现；Chase Ritz-Carlton Credit Card 大约相当于吃饭、机票、租车 1.4% 返现，其他 0.7% 返现；Chase Sapphire Reserve (CSR) 相当于吃饭和旅游类4.8%返现； Citi Prestige Credit Card 相当于机票、酒店 4.8% 返现，吃饭、娱乐 3.2% 返现，其他 1.6% 返现。Chase Sapphire Reserve (CSR) 在这方面遥遥领先。
因此在消费回报方面，Chase Sapphire Reserve (CSR) > Citi Prestige Credit Card > AmEx Platinum Card > Chase Ritz-Carlton Credit Card.
3
航空报销
航空报销方面，AmEx Platinum Card 需要每年指定一个航空公司，报销 $200 航空花费（不包括机票钱）以及 Global Entry 申请（一次申请五年有效）；Chase Ritz-Carlton Credit Card 每年报销 $300 航空花费（不包括机票钱，包括 Global Entry 申请费）；Chase Sapphire Reserve (CSR) 每年报销$300 旅游花费（包括机票钱）以及 Global Entry 申请；Citi Prestige Credit Card 每年报销 $250 航空花费（包括机票钱）以及 Global Entry 申请。这几张卡中，Chase Sapphire Reserve (CSR) 报销的最多，范围最广，最容易使用，完胜其他；Citi Prestige Credit Card 支持报销机票，也很容易使用；Chase Ritz-Carlton Credit Card 报销的比较多，但不能报销机票，不如 Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Citi Prestige Credit Card 的好用，不过如果这张卡还提供一个同时购买多张往返票减 $100 的福利，一旦用得上那是非常超值的；AmEx Platinum Card 不但报销的最少，不能报销机票，而且需要每年提前制定航空公司，毫无疑问垫底。
因此在航空报销方面，Chase Sapphire Reserve (CSR) > Citi Prestige Credit Card > Chase Ritz-Carlton Credit Card > AmEx Platinum Card.
4
机场休息室
AmEx Platinum Card 虽然可以进入 Centurion Lounges 和 Airspace Lounges，但这两家的休息室数量加起来只有 10 个（不过 Centurion Lounges 确实很赞！），加上需要乘坐 Delta 航班才可免费进入的 Delta Sky Clubs，其数量还赶不上 Citi Prestige Credit Card 的 Admirals Clubs（也需要乘坐 AA/US 的航班）多。而且 AmEx Platinum Card 进入 Delta Sky Clubs 和 Priority Pass Select，同行者都不免费，而 Citi Prestige Credit Card 进入 Admirals Clubs 和 Priority Pass Select，均可免费带入两名同行者。Citi Prestige Credit Card 略胜一筹，可惜在 6/20/2017 取消 Admirals Clubs 之后将大打折扣。Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 都只能进入 Priority Pass Select 的休息室，但是其宽松的副卡和同行者政策让他们 PPS 卡威力倍增。
在机场休息室方面，这几张卡各有特色，大家可以根据自己的需求自行选择。
5
旅行延误险
旅行延误险方面，Citi Prestige Credit Card 无疑是最实用的：航班延误三小时即可使用；Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 需要延误六小时才可以生效；AmEx Platinum Card 并不提供此项福利。更详细的说明请看《信用卡 Trip Delay 福利总结》。
在旅行延误险方面，Citi Prestige Credit Card > Chase Sapphire Reserve (CSR) = Chase Ritz-Carlton Credit Card > AmEx Platinum Card.
6
延长保修
延长保修方面，Citi 家的 Citi Prestige Credit Card 提供额外的两年保修期；而 Amex 的 AmEx Platinum Card 一直以服务好和大方著称；相比之下，Chase 家的卡并没有额外的优势。更详细的说明请看《信用卡延长保修 (Extended Warranty) 福利总结》。
在延长保修方面，Citi Prestige Credit Card > AmEx Platinum Card > Chase Sapphire Reserve (CSR) = Chase Ritz-Carlton Credit Card.
7
酒店福利
酒店福利方面， AmEx Platinum Card 提供的 Fine Hotels & Resorts (FHR) 口碑很好。AmEx Platinum Card 提供的 Starwood Preferred Guest (SPG) Gold Status、Hilton Gold Status 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 提供的 Ritz-Carlton 酒店会员/福利都只对一个品牌适用，而 Citi Prestige Credit Card 提供的第四晚免费对全球任意酒店都适用，虽然要求连续住四晚，但一旦用上价值很高。
在酒店福利方面，AmEx Platinum Card 和 Citi Prestige Credit Card 各有千秋，二者的适用范围都比 Chase Ritz-Carlton Credit Card 的广，因此 Citi Prestige Credit Card ~ AmEx Platinum Card > Chase Ritz-Carlton Credit Card > Chase Sapphire Reserve (CSR).
8
租车福利
在租车会员方面，AmEx Platinum Card，Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 的 Visa Infinite 赠送 Avis Preferred, National Emerald Club Executive，可以通过 match 得到 Hertz Five Star；Citi Prestige Credit Card 赠送 Avis Preferred Plus, National Club Executive, Sixt Platinum，可以通过 match 得到 Hertz Five Star。考虑了 status match 之后，二者的区别是 Citi Prestige Credit Card 赠送的是高一级的 Avis Preferred Plus 和 Sixt Platinum。AmEx Platinum Card 提供 Premium Car Rental Insurance，是多人出行时很不错的选择。Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 都提供 Primary 租车保险，实用性也很强。
在租车福利方面，这几张卡各有特色，大家可以根据自己的需求自行选择。
9
年费
在 Branch 申请的 Citi Prestige Credit Card 年费仅有 $350，考虑到每年的 $250 航空报销，其等效年费只有 $100! Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card 考虑了报销之后，等效年费为 $150，可惜 Chase Ritz-Carlton Credit Card 由于不能报销机票，航空报销并不容易使用。相比之下，AmEx Platinum Card 在这方面毫无优势，暂且不提航空报销需要制定航空公司，即使能把报销全部利用上，等效年费依然有 $250。
因此在年费方面，Citi Prestige Credit Card > Chase Sapphire Reserve (CSR) > Chase Ritz-Carlton Credit Card > AmEx Platinum Card.
10
副卡
副卡方面，Chase Ritz-Carlton Credit Card 副卡免费，还有独立的 PPS，非常好用；AmEx Platinum Card 虽然也可以进入休息室，但是有一共每年 $175 的费用，即使添加满了 3 张副卡，每张的成本也接近每年 $60，而且副卡不足三张时成本更高; Citi Prestige Credit Card 的副卡不能进入 Admirals Clubs 休息室（但可以进入 PPS），每张卡每年要交 $50；Chase Sapphire Reserve (CSR) 也拥有独立的 PPS，不过每张卡每年要交 $75.
因此在副卡方面，Chase Ritz-Carlton Credit Card 完胜其他。
高端信用卡的王者：Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Citi Prestige Credit Card
经过以上对比我们可以发现，在几乎所有的方面，Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Citi Prestige Credit Card 都超过了 AmEx Platinum Card 和 Chase Ritz-Carlton Credit Card。Chase Sapphire Reserve (CSR) 和 Citi Prestige Credit Card 相比，前者的优势主要在其开卡奖励、返现、航空报销、PPS 方面、租车保险等方面，后者的优势主要在 6/20/2017 之前的 AA 休息室、酒店住三送一、航班延误险、延长保修、年费等方面。此外，这两者最主要的区别是：一个让 UR 增值，一个让 TYP 增值。具体哪个更适合自己就见仁见智啦。
总结
我们可以发现，高端信用卡的全部福利基本都围绕在旅游这个主题上：航空、酒店、租车。即使你只是偶尔旅游，高端信用卡对你来说也很有可能是超值的：以 Citi Prestige Credit Card 为例，每年只要能用上一两次福利，$100 的等效年费就能轻松回本，非常适合长期持有。千万别被那看似高昂的年费吓着了，高端卡其实并没有大多数人想象的那么高端。无论是从理性（回报）的角度，还是从感性（装逼）的角度，你都值得拥有。
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