开始领取社会保障的年龄将影响您终身的月收入，因此这是一个需要谨慎考虑的决定——尤其是如果您在退休后将严重依赖您的福利。
合适的申领年龄因人而异，因为它在很大程度上取决于您独特的情况。也就是说，有时了解研究对何时申领的建议可能会有所帮助。
在一项综合性研究中，研究人员研究了退休者的申领决策，以确定开始申领的“最佳”年龄。以下是数据对何时开始领取社会保障的最佳和最差年龄的说明。
年龄如何影响您的福利 
首先，了解您申领福利的年龄将如何影响您的月付款是很重要的。
要获得根据您的工作历史应得的全额福利，您需要在您的全额退休年龄（FRA）申领。这个年龄根据出生年份而变化，但对于1960年以后出生的每个人来说，这个年龄是67岁。
通过在可能的最早时间，即62岁时申请，您的福利将减少最多30%。您也可以延迟申领，超过您的FRA，等到70岁申请，您将获得您的全额福利金额以及每月至少24%的奖金。
这些调整也是永久性的。一般来说，一旦开始申请，您的福利金额就会终身锁定（除了每年的生活成本调整）。因此，确保您在何时申请社会保障时做出最佳可能的决定至关重要。
明确的赢家（和输家）
在一项2019年的研究中，United Income的研究人员研究了退休者的申领决策，然后观察了这些退休者在余生中的收入。然后，他们使用这些数据来确定有多少退休者通过等到70岁申请社会保障来最大化其终身收入。
明确的赢家？70岁。研究人员发现，尽管这是最不受欢迎的申领时间（仅有4%的退休者在这个年龄申请），但约57%的研究参与者可以通过等到70岁申请来终身获得更多收入。
根据数据，64岁前申请是最不理想的申请年龄，因为只有6.5%的退休者会通过在62或63岁申请来最大化他们的终身收入。
申请在最佳年龄时也会产生巨大的差异。研究人员发现，通过在不太理想的年龄申请社会保障，平均退休家庭将在终身内损失约11,000美元的总收入。
对您来说最佳的年龄是多少？ 
再次强调，没有一个对所有退休者都适用的正确申领年龄，因为这将取决于您的情况。但通过考虑您在退休期间的优先事项，可能会使这个决定变得更容易。
如果您的主要目标是最大化您的月收入，尽可能延迟（理想情况下是到70岁）申请可能是您的最佳选择。根据社会保障管理局于2023年12月发布的最新数据，退休者平均每月在70岁时领取的金额比62岁时多约739美元。如果退休时资金紧张，这些更大的支票可以发挥很大作用。
另一方面，如果提前退休比最大化您的收入更重要，那么提前申请可能是一个明智的举动。金钱并不是一切，如果您有充足的退休基金或愿意在您60岁初退休时做出财务牺牲，那么提前申请可以更容易实现这一目标。
此外，考虑到您的健康状况也是明智的。虽然这不是一个最愉快的话题，但如果您有理由相信自己可能活不到70多岁，或更晚，提前申请可能是个好主意。您每月仍然会领取较小的支付，但与推迟申请相比，您可能总计收到的金额更多。
推迟到70岁申请社会保障可能是一个明智的金融举动，但财务只是方程式的一部分。通过全面考虑并思考您在退休期间的优先事项，将更容易确定最适合您的年龄。
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来源：网络
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