据报道，澳洲一对夫妻遭受了金融诈骗，然而这只是澳洲庞大诈骗案的冰山一角，他们的故事却可以给澳人和澳洲政府相关反诈部门一些警醒和启示。
一对夫妻Jenny Ng和Jian Lim经常收到来自汇丰银行的短信，因此当银行号码发送有关诈骗的消息时，并没有帮助他们敲响任何警钟。
这条短信是去年十月发送的，与银行之前发来的短信出现在同一个线程中，所以Jian Lim认为这并不是诈骗。
即使他拨打银行提供的号码进行跟进，也没有给他带来任何危险信号。
诈骗者利用与Jian的交谈中收集到的信息来访问他的账户，然后打电话给他，试图诈骗更多的钱。
Jenny说，诈骗者提出了与真正的银行通常会提出的相同的安全密保问题，并且获取了只有银行才有的受害人账户信息。
“他们非常了解银行密保系统，”Jenny说。
直到夫妻俩亲自前往银行后，才意识到自己被骗了。
“我们不清楚到底发生了什么，因为对我们来说，这是真正的汇丰银行工作人员联系我们并告诉我们，他们正在帮助我们......结果到银行才发现一切都是一场骗局。意识到被骗那一刻我的身体在颤抖，当时我说不出话来。”Jenny说。
Jenny和她丈夫Jian的银行账户总共损失了138,000澳元。
他们遭遇的骗局是汇丰银行“诈骗短信骗局”，仅在截至2024年3月的八个月内该骗局就累计骗取了客户高达630万澳元。
澳洲诈骗犯罪猖獗
随着诈骗的数量和复杂程度不断增加，这对夫妻显然并不是去年唯一的受害者。
根据澳大利亚竞争和消费者委员会(ACCC)周日发布的最新诈骗数据显示，澳人在2023年提交了超过601,000份有关诈骗的举报，数量创历史新高，与一年前相比增加了18.5%。
总体而言，报告显示2023年澳洲诈骗累计造成的财产损失相当于27.4亿澳元。这比2022年创纪录的31亿澳元下降了13%，但比2021年增加了近10亿澳元。
澳洲联邦政府指出2023年诈骗金额的略微下降反映了国家新政策的成效，例如去年7月启动的国家反诈中心相关服务。
金融服务部长Stephen Jones在一份声明中表示：“政府下定决心保护澳人的资金免受这些犯罪分子的侵害。”
“这份报告表明我们的政策已取得一定作用，但诈骗造成的每一分澳元损失都是一场悲剧，所以我们将继续推出我们的反诈骗政策和服务。”
消费者行动法律中心首席执行官Stephanie Tonkin表示，尽管据报道，2023年澳人诈骗损失有所下降，但27.4亿澳元的诈骗金额仍然“高得令人无法接受”。
“这个数字代表着对澳洲庞大消费群体的消费者的伤害，”她说。
“现在诈骗已经变得更加复杂......但凭个人几乎不可能识别和保护自己。”
 Tonkin女士表示，政府和相关部门需要做更多的工作和投资才能大幅减少诈骗损失。

“如果我们看到某些人群因诈骗而损失更多财产，那么这应该是企业发现和应该规避的一个风险因素，他们会增加摩擦系数，增加与自己客户的风险检测与系统评估，从而确定他们是否需要进行特定金额数目的转账。”

每次打电话都是噩梦
Jenny在她12岁的时候在汇丰银行开设了是自己的第一个银行账户，在这次被诈骗后，她表示她希望银行能对此做出更好的回应。
Jenny说，诈骗发生后她每天都打电话给汇丰银行，银行告诉她反诈骗小组正在调查此案并让她不用担心。
在钱被骗走的五天后，当她终于联系到该团队时，团队告诉她她的案件并未得到实质性的突破。
“没有真正能帮助我的人和我交谈，”她说。
“每次我通过[汇丰欺诈]呼叫中心时，这都是一种折磨——要花几个小时打电话，与不知道发生了什么事情的人交谈，并给我一些通用的答复。
“每次我打电话对我来说都是一场噩梦。”
更多的困惑和沮丧随之而来，因此Jenny和Jian于10月下旬正式向汇丰银行投诉。
在本月早些时候，他们获得了2000澳元的临时补偿款。汇丰银行表示调查仍在进行中。
夫妻二人于上个月向澳大利亚金融投诉局 (AFCA) 提出投诉，该机构是金融服务争议解决计划，该计划目前仍在进行中。

Jenny表示，她对汇丰银行调查的速度和案件公开的透明度感到失望，并对银行的安全基础设施感到担忧。
汇丰银行发言人表示，目前无法讨论案件的具体细节，但了解诈骗受害者的痛苦。
他们表示：“汇丰银行非常重视客户安全，旨在彻查每起欺诈案件，同时努力追回被盗资金。”
“欺诈和骗局正在迅速发展并变得更加复杂。世界各地各个行业、电信公司、政府都必须与客户保持固定联系，保持警惕，防止诈骗。”
汇丰银行表示，永远不会要求他们提供个人信息来回复短信或电子邮件，保护客户是“我们的首要任务”，并且正在加强现有的反诈骗举措并实施新的举措。
避免诈骗的重要提示
停下：不要急于采取行动。骗子会制造一种紧迫感。
思考：问问自己是否真的知道自己在与谁沟通。骗子可以冒充他人并谎报自己的身份——尤其是在网上。
保护：如果感觉不对劲，请迅速采取行动。如果您分享了财务信息或转账，请立即联系您的银行。您可以通过向Scamwatch举报平台来帮助他人。
骗子他们太狡猾了
六个月过去了，Jenny每每想起这个骗局仍然感到麻木和羞愧。
其中一个被骗干净的账户是这对夫妇的抵押贷款还款账户，这导致他们推迟了还款和生活计划。
这对夫妇还不得不取消他们三岁女儿参加的一些活动，并且无法再向妻子年迈的父母提供经济支持。
“我感到真的非常非常羞耻。我只是想打败自己。我非常自责，”Jenny说。
“每当我想到这一点，我不会接受。因为这个骗局真的很专业......他们真的太狡猾了。”
ACCC的报告称，银行和当局之间加强合作有助于打击诈骗者。
但主要的消费者保护措施仍然悬而未决。
许多银行没有对于账户名字个人信息的检查系统，即确认收款人信息。这意味着人们在输入与他们认为的付款人不同的银行账户详细信息时不会收到警告，最终导致客户向诈骗者付款。业内人士表示，该系统将于2025年实施。
人们还担心该系统中的其他漏洞——澳大利亚广播公司最近发现了一些注册公司被用来通过澳大利亚银行账户洗钱诈骗受害者资金的例子。
诈骗在社交媒体平台上仍然普遍存在，据称一些科技巨头未能采取足够的措施来检测和预防诈骗。
政府已宣布为银行、电信公司和数字平台引入新的强制性法规，这将赋予它们预防、检测、破坏和应对诈骗的新义务。
Jenny表示，受害者需要政府的更多支持，银行应该“优先考虑客户而不是赚钱”。
“诈骗的负担不应该落在我们百姓的肩上，我们努力工作，为澳大利亚更好的生活而努力，”她说。
“我们已经面临足够的挑战，例如生活成本危机，金融危机等。我们没有心思和精力跟上骗子的步伐，我认为在反诈上面银行和政府可以做得更多。”
编译：Nick
来源：ABC
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