夏芳专栏 | 在美国,如何让自己有个安心的退休生活(一)
美国人的退休体系建立在个人要为自己退休生活谋福利的基础上,第一不靠儿女养老,第二也不能把希望都寄托在政府身上,因此积攒养老钱成为美国人理财的一个重要环节,要想晚年生活过的好,必须对退休养老做规划。
据相关媒体报道,公开数据显示,2023年第一季度,美国人的退休资产达到41.8万亿美元,美国人积攒的养老钱占美国家庭金融资产的34%,由此可见美国人退休资产已构成美国家庭财富重要的一部分。
美国老年人生活的收入来源主要来自以下几个大方面:社会安全退休金、私人的退休储蓄401(k) 和IRA等、金融投资等收入、有些公司提供的pension退休金、以及其它个人退休储蓄帐户。
美国的社会安全金体系是全世界最大的,约90%以上的工薪族在退休后可以领到社会安全金, 这笔资金是生前终身支取。按照规定,每一个在职工作的人,只要工作到一定的年限,有报税,到达退休年龄时,每个月能从联邦政府领取不等额社会安全金。
据统计,大多数人退休后的收入,相当于他们退休前年薪的65%左右。也就是说,如果你退休前的平均收入是5万美元,那么退休后,年收入大约能在3.25万美元上下。
美国人退休后的税费有所降低。工作时被扣除的6.2%的社会保障税,以及1.45%的医疗保险税等,既然没有了工资收入,也就不必抵扣纳入退休计划的工资收入税。但对于退休人士来说,有些费用则不可避免的上升了。比如医疗保健费用,无论是选择医疗保险或私人医疗保险计划,一旦退休,便不得不支付保费及自付的医疗费用,这笔费用将比工作时由雇主提供的健康计划更多。再比如旅行,它也是最好的休闲,看望儿孙、探访亲戚朋友,有无数的时间任由支配,花费当然也就水涨船高,一不小心流出去的钱,会超过自己的预算。
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