4月25日晚间，江苏银行发布2023年度报告和2024年一季报。2023年末，该行总资产超3.4万亿元，较上年末增长14.20%，营收同比增长5.28%，归母净利润同比增长13.25%，不良率降至0.91%，拨备覆盖率升至378.13%。2024年一季度末，该行总资产进一步突破3.6万亿元，营收、净利润均实现两位数增长，ROE、ROA保持行业前列，资产质量保持平稳。2023年度，该行拟继续按归母净利润30%派发现金股利，持续给广大股东带来稳定高回报。

经营效益稳健增长
可持续发展态势良好
江苏银行坚持深耕中国经济极具活力的区域，充分发挥资源禀赋优势，持续优化业务结构，不断提升价值创造能力，在落实好各项政策要求的基础上，业务经营保持了较强韧性，自身可持续发展能力进一步增强。
截至2023年末，江苏银行总资产超3.4万亿元，较上年末增长14.20%；各项存款余额1.88万亿元，较上年末增长15.39%；各项贷款余额1.80万亿元，较上年末增长12.32%。全年实现营收742.93亿元，同比增长5.28%；实现归母净利润287.50亿元，同比增长13.25%，上市八年来，效益端年均复合增长率保持两位数；不良率0.91%，拨备覆盖率378.13%，均创出上市以来最好水平。
截至2024年一季度末，该行总资产进一步突破3.6万亿元，单季度增速创近7年以来新高；营收同比增长11.72%，净利润同比增长10.02%，在行业经营整体承压、自身相对高基数的背景下继续实现了“两双”增长；年化ROE、ROA进一步提升至15.38%、1.05%，资产质量保持平稳，整体业绩表现十分稳健。

与区域发展同频共振
服务江苏经济勇挑大梁
翻阅年报可知，作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行，江苏银行长期深耕中国经济极具活力的区域，充分发挥区位优势，紧跟国家政策导向，积极服务实体经济，持续加大对长三角、京津冀和粤港澳大湾区的金融服务力度，信贷资产占比不断提升，特色化、专业化、一体化服务成效持续彰显。近年来，该行进一步深化打造交易银行、投资银行、跨境金融、资产管理等核心业务，强化对公板块一体化经营成效显著。截至2023年末，该行对公存款余额9313亿元，较上年末增长5.57%；对公贷款余额10249亿元，较上年末增长19.89%。
众所周知，实体经济是江苏的“家底”，制造业是江苏的“根基”。江苏银行在年报中指出，2023年，围绕制造强省建设，制定并实施“助力补链强链延链、支持民营经济发展壮大、优化外商投资环境”等系列行动方案，以省市级重大项目为重点，大力拓展中长期项目，服务实体经济质效不断提升。2023年末，该行制造业贷款余额2402亿元，较上年末增长24.30%，先进制造业占比进一步提升；供应链金融拳头产品“苏银金管家”服务对公客户超5万户，结算交易量高达7万亿元，同比大幅增长。
与此同时，江苏银行综合运用各类金融工具，创设多元业务生态圈。2023年，其债务融资工具主承销金额突破2000亿元，在国内同业中排名前列；承销全国首单资产担保债务融资工具、全国首单高成长ABCP；江苏省内国际结算市场份额提升1.5个百分点。

塑造小微科创金融特色
助力新质生产力发展
作为中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业的聚集地，江苏是我国科技创新“高地”，具有良好的新质生产力发展基础。占据“主场优势”的江苏银行更是铆足力量、融智聚力，持续加大金融支持科技创新的力度。
年报显示，江苏银行小微企业贷款余额超过6200亿元，连续多年位居江苏省内银行和全国城商行首位。其中，普惠型小微贷款余额1735亿元，较上年末新增350亿元，增速25.27%。科技型企业贷款余额1893亿元，较上年末增长32.56%，实现省内专精特新企业三分之二有服务，三分之一有授信。
据了解，为持续提升小微企业和科创企业金融服务质效，江苏银行凭借其数智化转型的先发优势，通过线上与线下业务流程相结合、融资与融智数字平台相结合，推动智慧小微模式升级，提升流程简便性，拓展小微商户综合金融服务，并建设“苏银科创融”平台，为科创企业提供一站式金融服务，助力小微企业和科创企业解决融资难题，多次受到监管部门的表彰与鼓励。

积极践行“绿水青山就是金山银山”理念
深入打造绿色金融品牌
在“双碳”目标深入人心的当下，江苏银行积极将绿色发展、可持续发展理念融入自身战略发展规划，绿色金融发展速度持续加快。近年来，该行绿色贷款规模持续保持高速增长，2023年末集团口径绿色融资规模超过4500亿元，较上年末增长40.52%，其中，人行口径绿色贷款余额2870亿元，较上年末增长42.5%，占各项贷款比例在央行直管的21家商业银行中保持领先。
据悉，江苏银行绿色金融业务之所以能够快速发展，与其战略引领、经营理念、响应机制和产品体系密不可分。该行坚持以“绿色+”经营策略为主线，构建服务生态环境保护、能源结构调整、产业低碳转型三大绿色金融服务体系，创新推出“ESG惠利贷”等挂钩类转型金融产品，落地全国首单数字人民币“绿票e贴”业务、江苏省首单“环保担”项目贷，推广“农业绿色发展贷”“苏碳融”等特色产品。
随着业务发展不断提质增效，江苏银行绿色金融品牌影响力进一步提升，当选“联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）银行理事会”中东亚地区理事代表，并出任“负责任银行2030核心工作组”联合组长，积极参与多项绿色金融国际标准的制定。

稳居城商行零售AUM“一哥”地位
大零售战略成效显著
随着利率市场化、同业竞争不断演进，轻资本、弱周期、风险分散的零售业务成为商业银行重要增长“引擎”，也成为竞相布局的战略重点。江苏银行很早就在大零售业务领域开展战略性布局，取得了实实在在的发展成效。
截至2023年末，江苏银行零售存款余额7081亿元，较上年末增长27.55%；零售贷款余额6455亿元，较上年末增长6.79%。值得一提的是，自2022年江苏银行成为首家零售AUM超万亿的城商行后，2023年江苏银行零售AUM规模再创佳绩，达1.24万亿元，规模、增量均继续稳居城商行首位。
近年来，江苏银行的大零售战略进一步向大财富管理领域延伸，深入打造财富管理品牌，深化公私业务融合，着力为高净值客户提供全方位综合服务，财富、私人银行客户金融资产余额近3500亿元，资产规模与客户数增速均超20%。苏银理财管理理财产品余额突破5200亿元，规模继续位列城商系理财子公司首位，连续8年获评《普益标准》综合理财能力国内城商系第1名。

深入推进数字化转型
金融科技加速赋能
据了解，早在2013年，江苏银行就已将“智慧化”上升到战略高度，2018年更是提到了“四化”战略之首，明确提出“打造最具互联网大数据基因的银行”，在金融科技方面的投入可谓是不遗余力。根据年报所述，该行进一步强化金融科技在创新引领、体验提升、自主可控等方面的赋能，积极推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合，强化数字化人才培养，持续增强创新动力、产品活力，打造了一系列拳头产品，全面赋能高质量发展。
年报提到，江苏银行率先研究并开发出行业级大语言模型服务平台，构建包括人工智能技术在内的一批新增长引擎，打造了一批独具特色、快速响应的数字化产品和服务。依托金融科技优势，扩大智慧场景应用，强化“金融+场景”深度融合，在医疗、校园、消费和出行等领域全力满足客户的多样化需求。2023年末，江苏银行手机银行总客户数超1800万户，月活跃客户超600万户，继续位列城商行首位。

资产质量稳步提优
核心指标居行业第一梯队
银行业经营需要在风险和利润中间找平衡，对风险进行识别、衡量、防范和定价的能力始终是核心竞争力所在。近年来，江苏银行严守风险合规底线，深入推进风险管理体制改革，着力打造“1+3+N”的风控管理体系，智慧化防控体系快速迭代，资产质量不断夯实。
截至2023年末，江苏银行不良贷款率0.91%，拨备覆盖率378.13%，对比可知，该行实现了上市八年来不良贷款率的八连降和拨备覆盖率的八连升，逾期60天以上、逾期90天以上贷款比不良贷款等先导指标始终处于较好水平，资产质量核心指标已经稳居行业第一梯队。

持续大手笔回馈股东
今年以来，低估值、高分红的银行股备受市场青睐，江苏银行股价也节节攀升，年内涨幅超过20%，总市值居上市城商行首位，2021年以来股价累计涨幅超过70%，居A股上市银行第2位。于股价之外，该行连续多年保持归母净利润30%的现金分红比例，股息率居行业前列，稳定、大手笔回馈广大股东。
与此同时，近年来江苏银行多个大股东持续大手笔增持，仅2023年当年公告的增持金额就已超过20亿元，彰显长期看好的信心。今年以来，被称为“聪明钱”的北向资金连续增持该行，持股占比不断提高。目前，江苏银行市净率0.7倍左右，基本面稳健，未来可期。
（本文不构成任何投资建议，信息披露内容以公司公告为准。投资者据此操作，风险自担。）

文/何芸

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