图：iiterripo
这两年，有一种说法很流行：
房价不给力，公务员的收入在下降。
绩效奖金补贴之类的缩水了。
不同地区状况肯定不一样，难以一概而论；我对体制内了解不多，熟悉的朋友可以说说。
但，谈及公务员收入，有个现象是确定的。
现在网上也聊得很火热——
公务员养老金并轨。
啥意思？
以前公务员养老金自成体系；
从2014年开始，就开始慢慢过渡，最终要和普通打工人一样。
采用同样的机制。
国家设置了10年过渡期——今年恰好就是过渡期最后一年了。
如无意外，今年会正式完成“并轨”。
二
以前体制内的人，在职时不用交养老金。
等退休后——
养老金会和退休前的工资挂钩。
比如我查到了一份四川人社厅很多年前发的退休待遇文件。
公务员退休时——
“工作满35年，养老金按退休前工资的90%发；工作满30年，不满35年的，按工资的85%发…以此类推”
很香很香~
那并轨之后——
公务员和打工人就相同了。
自己交一部分，单位交一部分。
发钱时，采用的也是同样的养老金计发公式。
有些公务员新人，会感叹自己没赶上好时候，有一定道理。

但这也算是一种社会进步。
我们父母那一辈，孜孜不倦地希望子女考公。
像我妈，就很羡慕体制内退下来的同龄人：退休金高，精神状态好。
是当地的“中产阶级”，消费主力。
本质还是因为公务员收入更稳定，退休金好过一般人。

三
但，除了养老金。
公务员还会比普通人多一个小宝藏。
「职业年金」
它是国家养老金之外的补充养老，具有强制性。
也算是给机关事业单位上班的人，提供的专属福利。
我之前聊过一个「企业年金」——少量优秀的企业，会给员工多交一份企业年金。戳此回看
两者有类似的地方。
以公务员的职业年金来讲，每个月由单位和个人共同交钱。
单位交工资基数的8%，个人交4%。
这些钱全部进入个人账户，归个人所有。
退休后，再决定怎么领钱——
可以按月发钱，发完为止。如果还没退休人就去世了，也可以由家人继承。
但有个尴尬的点。
职业年金是有可能亏损，负收益的：
我在小红书搜到不少吐槽帖。

比如这张图，是一个IP上海的公务员童鞋，晒出的职业年金权益单。
账户里有20万左右，一年亏了6千多…
小红书id：@momo
是有点闹心
职业年金是把钱交由专门机构去投资，每年的收益并不固定。
行情不好的时候，可能亏钱。
对了，支付宝上就可以查询职业年金权益单。
路径：
支付宝 - 市民中心 - 社保 - 职业年金个人权益单（或者，在“电子社保卡”页面，也可找到）
职业年金是从2018年开始，全面启动投资运营的。
到2023年底，总规模达到2.56万亿。
历史年化收益率4.37%，并不差。
去年行情不好，所以亏钱了。
这一代公务员，或许没赶上最好的时候
但横向比较，工作还是有优势的。
一是
工作稳定，
不会失业；

二是呢，到了退休时，比普通人，也多一份职业年金。
退休待遇会更稳健，手头会更富足。
要不然，考公的风也不会越刮越大。
PS.
顺便讲一个题外话：
黄金在一波连续性上涨后，这些天有所调整。
又有读者问起，能不能趁回调上车。
前段时间聊黄金，主要是关于实物黄金。
实物黄金的最大优点是情绪价值高，拿手里倍有仪式感；
但它在交易上有BUG：不那么便宜。
很多渠道卖的实物金，和原始黄金比会有明显溢价。
回售时会有折损。
如果是想纯粹投资黄金赚赚价差，出于便利度，更建议考虑黄金类ETF。
它们跟踪国内现货金价。交易上会比实物金方便很多，不那么累体力，也没有太多溢价。
举个例子：天弘上海金ETF（场内：159830；A类：014661；C类：014662）
场内场外都有。
至于黄金是否可以趁着阶段性回调，适当加仓——
行情真的挺难预测。
按理说它的涨势可能没完全结束，尤其美联储还没开始降息——降息是利好金价的。
个人感觉，家庭理财中，买一点黄金无妨。
从历史经验来看，持有足够时间，亏损概率不算大。
现在全球争端加剧，大国脱钩，美元削弱...黄金始终会是存在感很强的品种~
当然——
仅供参考，历史表现不代表未来。
黄金已经涨了很多，它并非保本保收益。
短线上买点不好的话，会有波动浮亏风险~
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