最近依旧忙到疯，累得整个人的状态都很差，心情也不是很好。
恰巧大学好友老刘来重庆出差，约我喝一杯。
正愁没地排解苦闷加上我们三四年没见，就赴约了。
见面后，我才惊觉印象里壮实的老刘如今清瘦了不少，看着心事重重，以为是工作压力大我就没太在意。
酒过三巡，互相了解了对方的近况，才知道他过得并不如意，眼下还深陷危机，这次见面想寻求我的帮助。
老刘为人老实，毕业后去了广州，勤恳工作，任劳任怨，是朋友圈里公认的“拼命三郎”。
他用攒下来的钱在广州买房结婚，孩子可爱聪明，家庭也算美满。
这两年大环境不好，身边遭遇裁员降薪的朋友不在少数，老刘也不幸遭遇了降薪。
但他相信只要一家人在一起，同心协力，就能熬过黑夜，迎来曙光。
没想到老刘终究还是倒在了黎明前。
老刘他老妈不久前来了广州，本来打算看看孙子孙女住个几天就回去的。
那段时间倒春寒，气温反复多变，很多人感冒发烧，他老妈也感冒了。
开始没太在意就自己吃了点药，几天不见好，老刘有些担心就带着他老妈上医院。
不料到了医院人一下子就没力气了，还伴随着胸闷，呼吸困难的问题。
老刘想起他老妈5年前得过肝癌，虽然是早期的，但当时也花了二十多万才治好。
他一下子就慌了，急忙叫来了医生。

他老妈当场被推进ICU上了呼吸机，医生说可能是心衰，也可能是肿瘤复发，还可能是其他的，搞不清楚，但很严重，让老刘做好心理准备。
做了全面检查，最后确诊了吉兰巴雷综合征和肝癌复发。
肝癌外的另一个病他听都没听说过，查了又查。
他只知道，不管啥病，都要治。
一个多月过去，激素、丙种球蛋白、血浆置换，能想得到的办法都用了。
但病情依旧没有起色。
那头治疗费也是个大问题，每次去分诊台缴费老刘都要做足心理建设，但看到账单还是被震惊到了，ICU一天就要一万多，已经花了三十多万下去了。
医生说就算出了ICU，肝癌的治疗也是一个耗时费钱的过程，最少还要几十万，这还不算后期的康复、疗养花费。
这么大一笔钱，从哪掏？

卖房卖车？一家老小的生活怎么办，孩子的上学怎么办？
借钱？亲戚朋友都借了一圈了，再借又能凑多少？杯水车薪罢了。
可是这是自己老妈，自己怎么可能不治？
再这样下去，可能真的要卖房卖车了。
他说，家人生病了才知道，自己拼死拼活攒的那几十万根本不值钱，进趟医院轻而易举就灰飞烟灭了。
他还说，从前的安稳都是表象，一点风吹草动就能让人跌入深渊，爬不上来。
于是想找我借点钱，熬过眼前难关。
酒过愁肠愁更愁，这下我也犯难了。
毕竟我也是典型的422家庭，上有4老，下有2小，房贷车贷、孩子教育、父母养老...样样要花钱，说实话，我的压力也很大。

但犹豫片刻后，我还是应下了他。
为什么？
因为都是中年人，我最能体会这个年纪的心酸和无奈。
本已重担在身，突如其来的一场疾病都可能成为压死人的最后一根稻草。
身为多年老友，我又怎能眼睁睁看着他，连一点求生的希望都看不到！
通过这件事，我也猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。
即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。
相信大家都有同样的感触，近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或朋友的亲人。
就在去年，我的小学同学，一名普通的公司白领，女儿不幸得了白血病，他四处筹钱给女儿治病。
在某公益平台筹款，我给他捐了一万。他说算是借我的，以后还，我说不用，只希望能把小孩治好。
他也说，会不惜一切代价，救治女儿。
可惜后来，他女儿还是走了。
类似的事情，在朋友圈经常看到，只要我看到，都会捐个几百几千。
目前，我在某大病筹款平台的捐助等级，已达到最高级别。
但我的能力毕竟有限的，我帮不了所有人。
所以，大家也要学会防患于未然。
有些人会说，我们农村有新农合，城镇有职工医保，不是都能报销的吗？
其实，医保报销是有范围的。
感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。
拿基本医疗保险药品目录来说，2021年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。
而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。
但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。
还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？
终于熬出头迎接美好人生时，不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。
试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？
很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。
说实话，这样的案例也很能代表在读这篇文章的粉丝朋友们。
上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就会风雨飘摇。
想想看，等到孩子刚读大学时，我们很多人也差不多50岁出头了，那时我们还能保证自己像现在一样能赚钱吗？
万一到时身体得个什么大病，孩子也才刚参加工作，我们又该怎么办？年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
前几年，因为长期伏案写稿，我的身体就已经亮过红灯了，但生活的重担压在肩上，我敢停下来吗？不敢。
唯一庆幸的是，这件事早早地给我敲响了警钟。
现在我还能赚点钱，但把钱存着又会贬值，投资吧大多数不靠谱，买房产吧也不敢轻易入手，于是我才开始了解保险。
只有这样，才能在人生的下半场，做好托底的终身保障。
如果现在手中有闲钱，强烈建议大家也去考虑下这件事，它只占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险。
这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：
支出项：
大病治疗费用：约80万
病后家庭收入损失：50万/年*2=100万
收入项：
社保报销：15万（平均）
商保赔付：165万（医疗险+重疾险）
一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失。即使生场大病也没影响家人正常生活。
看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？
因为曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。
直到后来遇到完全颠覆我认知的水星专业规划保障平台。
他们真的很不一样，没有一上来给我推销热门产品，更没有喋喋不休的骚扰，而是基于家庭实际状况给我和家人量身定制了保障方案。
1V1服务的规划师，会花几十分钟详细了解我的家庭成员情况、健康状况以及财务状况等信息，帮我分析具体风险点，将需求量化。
几天之后，会根据我的保障需求制定出3套不同方案，并细致地为我答疑解惑，告诉我方案能够解决什么问题，是怎么解决的。
说个小细节，生场大病的需求精确到了患病后的2年收入损失。
这意味着，大病后可以安心拿着几十万静养身体，完全不用担心拖累家人。
体验过后，我把它推荐给了身边朋友，他们都赞不绝口。所以我决定必须要把这么好的服务推荐给更多人。
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毕竟，只有做好准备，才能临危不乱，不被突如起来的意外打破自己家庭原有的宁静。
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