最近一项报告指出，租房比买房划算。然而，对湾区居民而言，租房或买房，两者之间没有简单的答案。（路透）
最近的一份报告显示，在美国的大部分地区，包括以昂贵著称的旧金山湾区，租房仍然比买房更便宜。那么，现在下决心购买自己的房屋，是否为正确的选择？
旧金山纪事报（SF Chronicle）报导，目前的抵押贷款利率已从去年秋天的高点回降，不过仍是2021年3%的两倍。在过去的一年中，湾区的房租持续下降，但房价不断上涨；房地产专家预期，除了独栋住宅以外，在疫情期间遭受重创的公寓和联排别墅等房地产市场将持续升温。
现今到底是租屋还是购屋比较划算？其实，两者间没有简单的答案。在租房与买房之间的主要考虑因素是个人和财务状况，有许多因素和变量需要考虑，包括收入和债务、资产、信用评分、首付款资金以及物业的位置和类型。
若有足够的资金，买下房产是长期投资的最佳途径；但若想在短期内就两者的财务差异进行比较，依据Realtor.com比较美国前50个都会区每月持有入门房型成本与入门房型租金中位数的报告，发现租赁较购买更加实惠，尤以旧金山和圣荷西都会区的差异最明显。在旧金山，买房比租房要多支出近96%的费用。
不过，上述报告仅比较了月度成本，并未揭示租房与买房的长期财务影响。对于湾区居民来说，真正的问题并非每月的住房成本，而是房屋所有权如何在长期改变个人财务状况。在有固定房贷的情况下，住房成本不太可能与租金一样上涨；此外，拥有房屋还带来了借贷的权益，最终，个人将完全拥有该房屋。
旧金山纪事报通过NerdWallet租购比较试算器，输入湾区最大城市的常见变量进行分析，概略对比长远来看购屋与租屋成本的差异：以两房房型为例，假设首付20%，30年期固定抵押贷款利率6.87%，房屋增值率5%，房价中位数116万元（参考Zillow数据）及租赁类似房型的平均每月租金3100元（参考Apartment List数据）进行试算后，在旧金山地区，买房开始较租房便宜的损益平衡点为20年。当然，这样的计算器绝非完美，但它提供了一个起点，以了解拥房与租房的成本如何计算。
在前述租购比较的试算中，抵押贷款利率的差异会造成极大的影响。若在两年前，旧金山的房价较高（134万元）且租金较低（2700元），但买房较租房便宜的损益平衡点是16年，而非现在的20年，关键因素就在于当时的抵押贷款利率为4.42%，低于现在的6.87%。
但是，指南针公司（Compass）首席市场分析师卡莱尔（Patrick Carlisle）表示，他预计利率不会持续维持在6.87%，并指出若一个人在市场底部购入一套住房，在利率下降时为住房贷款再融资并长期持有，则对财富来说会带来比租房更正面的效果。
来源：世界日报 编译组
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