从多米尼加共和国的白色海滩到巴伐利亚的白雪皑皑的山脉，有旅行癖的美国人正在国外度过他们的退休生活。
根据海外美国人协会的数据，有540万美国人居住在国外，随着越来越多的婴儿潮一代挂上挂绳退休，这个数字可能会继续增加。
虽然以数字方式处理个人责任比以往任何时候都容易，但在国外退休的美国人应该采取具体措施来管理他们在海外的资金，特别是因为当地的税收、银行和投资规则与美国不同。
要简化新居住国的资金管理职责，请应用以下策略：
  • 注意货币风险。
  • 专注于医疗保健。
  • 建立现金储备。
  • 弄清楚社会保障。
  • 了解您的纳税义务。
  • 在当地购买住房。
  • 做好尽职调查。

注意货币风险

在国外退休时要考虑的一个关键问题是货币风险。
“如果你有固定收入，美元价值的变化可能会造成预算问题，”Invest Overseas的创始人凯瑟琳·佩迪科德（Kathleen Peddicord）在一封电子邮件中说。“帮助降低货币波动风险的一种方法是在海外购买房屋。住房在生活成本中占很大比例，你可以通过购买来消除这部分预算的持续汇率问题。
理想情况下，您应该在退休前开始海外投资。“这有助于为退休创造额外的现金流，同时也有助于减轻货币波动的影响，”Peddicord说。

专注于医疗保健

许多美国人可能没有意识到这一点，但医疗保险并不涵盖居住在美国境外的美国人，尽管一些补充计划可能适用于旅行或短期旅行。
“你必须检查你的保单，最好咨询了解医疗保险和国际保险选项的健康保险代理人，以为你的情况制定最佳的综合计划，”Peddicord说。
健康保险的选择取决于您移居的国家/地区和您的年龄，但在国外的美国退休人员通常可以通过本地和国际保险有多种选择。
“那些参加医疗保险的人很可能应该在他们回家时保留它，并找到旅行政策，当地政策或国际政策来涵盖美国以外的紧急情况，”Peddicord补充道。“能够回到美国并获得医疗保险进行非紧急护理真是太好了。”

建立现金储备

要在国外建立更大的职业后储备基金，分散投资组合是关键。
“你的投资组合应该包括本地和国际投资的组合，以防止货币波动和通货膨胀，”达拉斯Rockerbox Tax Solutions的联合创始人兼首席执行官Philip Wentworth， Jr.在一封电子邮件中表示。“至关重要的是，还要根据您选择的地点考虑生活成本调整，以进一步扩大您的退休金。”
请记住，汇率和通货膨胀会严重影响您在国外的退休储蓄。
温特沃斯说：“将部分投资保留在美元或历史上对冲通胀的资产中，如某些类型的债券或房地产，可能是一种保护措施。“你的投资策略可能会转移到国外，专注于稳定性和可及性。
确保您的投资组合的一部分产生收入至关重要。“当你在60多岁、70多岁和80多岁时，在一个新的国家应对生活成本的不可预测性时，情况尤其如此，”温特沃斯补充道。

了解您的纳税义务

毫无疑问，税收影响会严重影响您在国外的财务稳定性。
“了解美国全球税收制度的细微差别以及它如何与当地税法相互作用至关重要，”加利福尼亚州核桃溪市布里兰特律师事务所的税务、信托和遗产律师大卫·布里兰特（David Brillant）在一封电子邮件中说。“利用税收协定并了解您居住国以及美国的具体纳税义务，可以降低双重征税的风险。
您在海外生活或退休的纳税义务因国家/地区而异。
“作为一个美国人，无论你住在哪里，或者你在美国境外居住了多长时间，你都必须向美国国税局提交纳税申报表，”佩迪科德说。“此外，你的退休收入在美国应纳税，就像你住在美国一样。
一个好处是，如果您永久移居海外，您将不再有资格获得州税。“在对居民的全球收入征税的国家，也就是大多数国家，你也必须在该国提交纳税申报表，”Peddicord指出。“我们建议您在搬家前获得您计划移居的国家/地区的税务建议，以便在有任何税收减免选择时可以安排您的事务。”

安排社会保障收入

除极少数情况外，社会保障不受移居海外的影响。
“例如，如果你搬到古巴、伊朗或朝鲜，你就不能继续获得社会保障，”佩迪科德说。“在许多国家，你可以将你的社会保障金存入当地的银行账户，但银行的选择通常是有限的，因为你必须在与社会保障局有协议的银行有一个账户。
您的社会保障福利的某些条件可能取决于您将居住的国家/地区。“SSA有一个海外支付筛选工具，可以帮助你弄清楚你在国外的社会保障状况，”加利福尼亚州卡皮托拉全国注册社会保障分析师协会主席兼联合创始人玛莎谢登在一封电子邮件中说。

在当地购买住房

对于住房，在购买之前，请花点时间确保您对所选国家以及城市和社区感到满意，Peddicord说。
“在另一个国家购买房产的交易成本可能很高——远高于美国——所以因为你不喜欢自己所处的地方而购买然后迅速转售可能会转化为巨大的财务打击，”她说。
如果您在美国拥有投资物业，除非您自己直接管理该物业，否则不需要改变，在这种情况下，您可能希望在搬走之前聘请租赁经理。
“你可以继续在世界任何地方管理任何美国投资组合，就好像你还在美国一样，同时多元化到其他货币和市场，”Peddicord说。

做尽职调查

在海外制定退休收入策略时，强烈建议与值得信赖的财务顾问、税务专家和经验丰富的遗产规划专业人士合作。
作为居住在国外的退休美国人，您需要这三者来满足您的需求。
“以建立一个职业后储备基金为例，”布里兰特说。“该基础围绕着遗产规划和节税投资实践的战略使用，这需要专业协助。”
例如，通过在美国和居住国都得到认可和优惠待遇的工具来构建投资可以优化税收结果。
“我建议客户使用旨在最大限度地减少其全球纳税义务的信托，确保他们的储蓄不会被税收侵蚀，”Brilliant指出。“除此之外，还创建了一个平衡的、全球多元化的投资组合，该投资组合考虑了货币风险和通货膨胀——这两个因素可能会对居住在国外的退休人员产生重大影响。”
此外，保持创收投资和流动资产的混合对于管理汇率波动和不可避免的费用至关重要。他补充说：“每个决定都必须以对美国和当地金融体系的全面了解为依据，以确保在国外稳定和繁荣的退休生活。
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来源：网络
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