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文 | 北落的师门
来源 | 北落带你见世面（ID：ichart360）
推荐人：毯叔
研究中国人的财富，两个报告是必看的：
一个是《胡润财富报告》，本月刚刚发布
另一个是《招商银行年度报告》，昨天也发了
今天招行股价市场反应很好

我们来看看比较受关注的
零售客户数和资产量
在2023年的财报中：
1、总零售客户数户1.97亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长7.07%；
2、金葵花及以上客户的户数为466.06万户，较上年末增长12.00%；
3、私人银行客户148,842户，较上年末增长10.42%；
以上是客户数量，据说招行金葵花客户日均资产50W、私人银行客户日均资产1000W。
也就是说：
（1）50W以上的金葵花客户占比是2.4%；

（2）1000W以上的私人银行客户占比是0.07%；
各位评论区人均资产千万的同学们，赶紧一键三连吧~
再看看客户资产分布：
1、管理零售客户总资产余额133,211.31亿元，较上年末增长9.88%；
2、管理金葵花及以上客户总资产余额108,197.44亿元，较上年末增长9.66%；去年招行年报是把金葵花和私人银行的资产分开列式，今年合并在了一起；
也就是说：
（1）招行所有客户，平均每户的资产为6.76万元；
（2）50W以上的客户，平均每户的资产为232.15万元；
（3）50W以下的客户，平均每户的资产为1.3万元；
（4）50W以上的优质客户，用2.4%的人数占比，拥有了81.2%的资产；
这个数据，和2022年的年报，差别并不大，略微提升。
那我们能否就此得出结论：
2%的人占据了80%的财富
这里面有几个讨论的点：

1、1.97亿总用户数中，有很多的信用卡客户（一部分是负资产？），或者一些
睡眠状态的卡/客户
，这些用户主要是低资产用户，可能需要剔除；

2、活跃用户数中，也会有很多是在各家银行都存钱的客户，某个普通客户，招行虽然只存了有1.3万，但不代表他们在别的银行没有100万；
3、银行只代表金融资产，中国老百姓的
资产大头是房产
。如果算上房产，“穷人”的资产会快速上升，“富人”的资产则边际上升不明显，二者资产的绝对值可能进一步拉大，但相对值有可能会缩小；

4、还有很多
股民把钱转到券商，小散户把钱转到某宝
啥的，留在招行卡里的可能不多，但不代表这部分人没有钱。

5、这是招行的数据，是零售之王，有钱人用的多。如果换成四大行，是不是有钱人的比例会被稀释呢？可惜四大行公布的个人客户数据没有招行这么详细。
好了，虽然我硬生生的找了几条理由，但说句心里话：
少数人拥有多数财富这件事，没得洗。
这也是市场经济下的必然结果，关键是度。
不过值得安慰的是
在胡润的报告中
2023年，有钱人非常罕见的“减少了”
是因为资产价格下跌了？
还是因为富人都去环游世界了？
不得而知……
评论区的富豪们，你们说说~
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