市场上有一款堪称趸交之王的保司背景也很强的储蓄产品，很纳闷全网竟然没有人来盘它。兴奋的是这款宝藏产品被我挖到了。它的出现打破了我们常说的金融不可能三角，回本快、收益高、流动性强它都具备，相信很多想要中短期灵活储蓄的用户一定会心动，如果你偏好这类产品，相信我，这篇文章你一定要收藏起来反复看。
测评完这款产品，我只想用6个字描述：大品牌、太能打。咱们先看它的基本盘：
趸交，第四年回本，第七年就可以领取总保费的25%作为流动性资金。保单第9年irr达4.17%，折合单利SI 4.94%，回本速度之快、收益高和强流动性三者都兼具的产品放眼整个市场可谓稀缺品中的战斗机。我也不藏着掖着，直接公布答案，它就是加拿大宏利保险公司的财挚传承储蓄险。
我以真实客户需求为例，客户的儿子6岁，需求非常明确，想要趸交32万美金作为初中到大学教育金。目前港险市场中仅支持趸交的保司只有三家，分别是友邦、保诚、和宏利。我做了这三家产品的对比。
趸交，预期回本时间在第四年，友邦和保诚分别在第五、第六年。快速回本这一part，宏利排第一。
收益率方面，前9年宏利收益率第一，第九年irr达4.17%，折合单利4.94%，第10年开始友邦开始反超宏利，保单14年的时候irr突破5%，达5.04%，折合单利7.07%，越往后收益率越高，收益率方面保诚在前20年没有优势，25年后超过宏利，但是依然打不过友邦。
再来看流动性方面，客户非常注重孩子的高品质教育，想在保单第六年的时候，也就是孩子12岁开始读初中一直到大学这10年时间用这笔钱做教育金。由于保诚前期不支持这样的提取计划，咱们只看宏利财挚和友邦盈御3的对比，按照上述客户真实想要的方案，初中到高中每年提领取41095美金，约人民币29.5万人民币，6年共177万作为孩子读国际学校的费用。四年大学费用每年提领54795美金，约39.4万人民币，4年共157万来补充孩子读大学的费用。十年一共领取46.5万美金，是本金的1.45倍。完美贴合客户给孩子教育金的诉求。‍
我们看表格，提领同样的金额，宏利账户在保单15年孩子读完大学的时候账户还有现金价值56,276美金，高出友邦账户剩余现金价值17,791美金。如果账户里的钱一直趴着不动，随着时间复利的增值，在孩子65岁的时候，账户还有105万美金，高出友邦26.7万，这笔钱可以每年提领一部分作为养老金，也可以用做财富传承直接给到下一代。根据客户的真实需求，宏利财挚的产品方方面面都很贴切客户的需求，完胜友邦盈御3。
友邦盈御3是友邦2024年最新推出的新产品，增加了提领计划，趸交有7种提领方式，不提领的情况下，整体的预期收益10年后都在前位，但是一旦开始前期提领，后期现金价值打不过宏利。在这里，我想夸一下友邦产品策略和对市场需求反应的灵敏性，及时推出新的产品符合市场大众需求，推出的盈御3增加了提领计划，客户进可攻退可守，如果不确定自己前期是否要用钱，又想在后期博取高收益和注重大公司品牌的用户，其实友邦盈御3非常适合此类用户的心理，在前期想用钱的时候可以提领一部分现金流，如果前期暂时用不到，后期的收益率很高，适合自己用或者用于传承给下一代都是非常好的选择。
关于宏利这家公司，内地朋友可能并不是很熟悉，但在香港，它是非常老牌资深的一家企业。在香港开展保险业务有127年的历史。和友邦主要业务深耕在亚洲不同。宏利是一家真正意义的全球化企业，总部位于加拿大，是加拿大最大的保险企业，隶属的金融集团也有银行、证券等业务，集团管理资产高达1.3万亿美元，妥妥的全球化金融大亨。除此之外，它是全港最大强积金供应商。所谓强积金，就是类似中国的社保基金，最大的供应商也意味着自身的经营投资非常稳健，无疑也是香港宏利最好的信任背书。
宏利公司品牌和历史经营方面，也是很多客户最看重的。讲了这款产品的很多优点，当然它也有一个bug，为了不得罪同行，欢迎找我沟通私下沟通。
简单总结：
香港的保险没有谁是最好的，只有真正适合客户需求的产品。不同朋友需要的解决方案是不一样的，需要专业的保险经纪人来为大家提供个性化的定制，才能让自己的钱用在刀刃上，解决人生不同阶段的现金流需求。我会在大家财富腾挪的路上一直陪着大家，帮大家做出适合的方案。

关于友邦和宏利的更详细的对比，我做了一些资料包。想要资料或是指定适合自己存钱方案的，欢迎扫码联系。
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