前几天我一位上海的老客户找到我，说父母要给他的大哥一份礼物，这份礼物是一份延迟的现金流礼物，很怕客户大哥在自己40岁左右的人生就受身边朋友的影响挥霍掉自己的财富。客户因为在保险客户行业，对保险本身就很认知，也了解保险的本质，于是找到我说是不是养老金或者保险金信托可以解决他父母的这个心愿。于是才有了今天的复盘总结，为什么沟通两次客户就决定要配置这份储蓄保单了。
背景：客户家庭背景不错，还有一位大哥，几年前就找我给他大哥配置过防癌医疗险，因为身体原因重大疾病买不了，当时只是配置了防癌险和意外险，今年前2个月，随着好产品越来越多，终于给客户大哥升级到了平安终身防癌险，而且没有除外任何相关疾病，也算是我作为保险经纪人目前能做到的给予客户大哥最好的方案了，   从之前保障6年的防癌险到现在换到平安终身防癌，起码客户这一辈子不用担心癌症医疗费了。但是我希望我的客户大哥永远用不上这些产品。客户和他大哥都在我的微信上，平时朋友圈也可以看到大哥朋友圈，山西男人，gwy，感觉很仗义很善良。客户留学回国后定居上海，非常有保险意识，也很懂得照顾自己的大哥。就在6月十几号的时候，我正在车上去办事，客户找到我提出家里老人的心愿和需求，希望用保险来解决这个问题。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
为了便于理解，接下来客户=A ，客户大哥=B ，客户父母=C这样的字符为biaobiao‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
过程：客户父母将近70岁，想要给客户大哥晚年的时候明确的固定的现金流，同时希望不要有终身的现金流，免的客户大哥退保随意用掉。养老金其实是完全可以解决客户父母需求的，所以锁定了选什么样的金融产品，接下来就是给客户大哥从诸多养老金产品中选择产品了。配置养老金主要看三点：【1】领取额度【2】是否保证领取15年/20年/25年  【3】现金价值到什么时候结束，还是终身的现金价值。一般好的养老金只能三者取其二。
目前市场上第一梯队养老金符合高领取、保证领取20年，持续拥有现金价值的三款分别是鼎诚人寿一生关爱、复保星海赢家庆典版【计划一】、富德生命鑫禧年年，我做了一个对比表可以看到，每年领取最高的是鼎诚一生关爱，星海赢家第二、鑫禧年年第三。同样保证领取20年，一生关爱保证领取2,310,920元，是本金的2.3倍，星海赢家和鑫禧年年分别是本金的2.177倍和2.162倍。在领取额度和保证领取方面，一生关爱毫无疑问稳居c位，三者取其二，均是养老金界的天花板。


接下来看现金价值，鑫禧年年终身拥有现金价值，一生关爱现金坚持持续到78岁后归零，星海赢家持续到80岁后归零，在现金价值方面，鑫禧年年很赞。但是在此我不得不科普一下，现金价值是人活着的时候，只要还没有挂掉，就可以随时结束合同把现金价值取出来，想怎么用就怎么用，很显然，我的客户不希望他大哥随时可以结束合同取出来现金价值，年纪大的时候，取出来现金价值是很危险的一件事儿，现金价值要不要退保取出来是一把双刃剑，只有一个场景很适合取出来，那就是投被保险人罹患大病的时候，预期自己寿命不乐观，想要把现金价值取出来留给孩子，这种情况是可以的，除此之外，任何情况下取出来现金价值都不建议。回归本质，养老金是对冲长寿最好的现金流工具，活的越久，领取的养老金越多，有充足的现金流保障自己的晚年生活，安全感十足，
客户的父母也想给客户大哥一笔确定的、每个月雷打不动的一笔钱到账户，保障自己的孩子晚年生活的现金流，不想让客户大哥取出来现金价值，所以鑫禧年年不适合客户大哥，对比下来，只有高领取额度和是否保证领取20年的产品是最符合客户需求的。父母总有一天要离开，但是这笔钱会配置自己的孩子到生命的终点，说实话，我的客户和父母让我很感动，也很敬佩，这是养老金这种特殊的金融产品可以帮客户父母完成心愿的，其他金融产品都无法做到。看到这里，我相信很多人都会审核的理解养老金的意义了，它可以是现金流、可以是明确的安全感、也可以是父母给孩子深沉的爱...
我给客户一开始只发了一生关爱和星海赢家对比表，客户说有人给他推荐鑫禧年年，好在我很早就做了这三个的对比，从领取额度上来讲，领取的最低所以没有发给客户，但是客户问到的时候，我截图发给客户了，客户能感受到我的知己知彼，做足了功课，因为是老客户，加上客户关心了解的每一步我都提前为客户考虑到了，客户会更加信任我推荐的产品。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
最后：客户选择我推荐的鼎诚一生关爱，这是我极少数不用腾讯会议语音给客户详细讲产品的客户，只是单纯微信打字沟通。要感谢客户对保险的认可，文字一解释，几乎瞬间都明白。加上是老客户，信任+专业=顺利签单。
关于投保人，因为客户父母年纪大了，最后客户大哥做投保人，选择了34万/年，3年缴的鼎诚一生关爱。因为趸交停售，最早交完保费的缴费是3年期。于是我们很快签单了。今天6月26号是客户哥哥的生日，在生日之前，父母给大哥一份深沉的爱的礼物，再次感受到中国的爸妈不管年纪多大，永远最爱的是自己的孩子。说实话，做保险经纪人让我更加深刻的理解人性、亲情的意义，每一位客户选择保险产品背后都有自己想要解决的人生问题。这份工作很有价值感，做经纪人时间越久越喜欢这份事业。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
结论：天下万事万物，大道至简，能看透金融产品的本质，用大大白话给客户讲清楚产品是保险经纪人的基本素质，希望我的产品和理念可以给信任我的客户还有陌生带去更多的人生意义。最后如果你想配置保险或是想转换事业赛道，欢迎联系我。希望一起探索有意义的人生，也让自己绽放的更灿烂。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍
‍‍
继续阅读
阅读原文