重疾险怎么选,才不会被坑?
成年人的重疾险要怎么买?买哪款更合适?
今天的内容干货很多,如果有考虑买重疾险的朋友,一定要认真看完,能少走不少坑。
重疾险怎么选,主要分6个步骤。
01
选根据预算确定保额和保障期限。
如果你的保额不够,那么万一得了重病,那这么点理赔额就解决不了问题。
所以,如果预算不高,那就先要保住保额,然后再考虑分红、多次赔付等功能。
保额至少能覆盖3-5年的生活开支,大家可以根据自己的实际情况来评估下需要多少保额。
至于保障期限,如果预算充足,最好趁着年轻直接买保终身的重疾险,因为年龄越小越便宜。
如果预算实在不足,可以先保障到70岁,优先把保额做高。
02
产品是否包含高发的疾病
轻症方面,有一些高发疾病,保险公司可能不会保,根据目前理赔数据,大家购买重疾险之前,可以参考该产品是否保障以下高发轻症疾病:
- 极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);
- 不典型的急性心肌梗塞;
- 轻微脑中风;
- 冠状动脉介入手术(非开胸手术);
- 心脏辨膜介入手术(非开胸手术);
- 主动脉内手术(非开胸手术);
- 视力严重受损;
- 特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);
- 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
03
理赔条件是否严格
到了这一步,我们已经可以确保选到的产品保额是充足的,病种是全面的,理赔条件也是合理的。
如果预算不高,到达这三点其实已经够用了,但是如果你想追求保障更先进的产品,那接下来的几点就一定要关注。
04
是否包含额外理赔
举个栗子:
我有个朋友,买了50万保额的重疾,但实际赔了75万,为什么?
因为他买的产品规定,如果是60岁之前得了重疾,可以额外理赔50%的保额。
这种额外理赔的设计,对于普通家庭来讲非常实用。
因为每年只需加个几百块,就可以将60岁前经济压力最大、负担最重的这个阶段保额做得更高。
05
癌症多次赔付
同时,随着医疗技术的发展,癌症患者的生存率会越来越高,但是后续转移、复发和持续治疗的风险也会更大。
这种情况下,如果你买的重疾险包含癌症多次赔付的功能,万一不幸患癌,除了能拿到第一次的重疾理赔之后,只要在规定的间隔期内还在进行癌症治疗的话,那还可以拿到第二次甚至第三次理赔。
这个保障,随着未来医疗技术的进步,以后会越来越实用。
06
保额是否抗通胀
怎么理解呢?
比如,如果我们在年轻的时候给自己配置一份50万保额的重疾险,你一定要考虑到,几十年后,当你年纪大了处于重疾的高发期,这50万还能帮你解决多大的问题?
所以,我建议大家可以优先考虑香港重疾,因为香港重疾是带一定分红在里面,它的保额会随着时间慢慢长大,一定程度上抵抗通胀。
举个栗子:
老王购买了一份50w保额的香港保险,随着全球通货膨胀的趋势,30年后可以增长至90w,40年后增长到132w,60年后增到350w保额。
随着医疗成本持续增加,看病只会越来越贵,如果保额无法抵抗通货膨胀,真的赔钱了也不够治病!
此外,香港重疾险还一个优势,如果这份保单一直不出险,保额是可以提领出来的。
比如老王的这份重疾险,30年后可以一次性提取90万,作为养老金补充也是不错的。
总之,重疾险同样的保额加上不同的功能,价格也是不一样的。
我们测评了市场上几十款优秀的重疾险,给大家整理出市面优秀重疾产品对比表,根据不同的预算,不同的投保需求,有不同的产品可以选择。
如果有需要,添加下面微信,免费领取。
关键词
重疾
重疾险
50万
理赔条件
60岁
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