超详细美国养老介绍：养老机构+费用+如何使用政府福利

拼搏一生，步入暮年

是叶落归根、回乡颐养天年

还是留在这片奋斗过的土地笑看夕阳？

这是摆在很多华人面前的一道选择题

作为子女

尤其是漂洋过海、来美打拼的独生子女一代

能否把父母接到美国来养老？

也是一项极其重要的人生规划

美国经济发达，老年人口数量多

在养老方面有着丰富成熟的经验

但为何人们常说

“美国是孩子的天堂，中年人的战场，老年人的地狱”呢?

老有所居，居有所安

安居之所是老人生活最重要的一部分

如果想在美国养老

如何用最有限的预算实现最幸福的老有所居？

带着这些问题，我们来聊聊美国养老住房那些事儿

根据老年人的自理能力、健康状况、经济情况，美国养老居住的形式主要有以下几种：

居家护理
独立生活社区
辅助生活社区
疗养院
持续护理养老社区
成人日托
特殊护理中心如阿尔兹海默护理中心等

1. 居家护理 In Home Personal Care

能在温馨熟悉的家里养老，是老年人幸福的选择。

老人们需要颐养天年的安居之所，也需要安全、舒适、独立的生活环境。

在家里安装防滑地毯防止跌倒，使用有扶手的椅子、轮椅，家中养老，老人需要在居所中做出很多装修上的改变。

随着时间推移，老年人的运动、感官、心智不可避免地不断退化，需要在自家接受日常生活协助与看护服务，如穿衣、洗澡、用餐，支付账单、陪伴就诊、心理支持等。

服务费用按小时计算。

2. 独立生活社区

Independent Living Community

身体健康，能独立自理生活，无需他人照顾的老年人，可以选择卖掉从前的房子，入住“独立养老社区”。社区的房子可能是独栋别墅、联排别墅、公寓或移动房屋。房子可以购买，也可以租赁。

独立养老社区和普通社区最大的区别，就是年龄限制，通常是55岁以上才可以入住，所以也被称为55+living。

社区提供舒适居住环境与相关生活设施，如餐厅、洗衣房、游泳池、健身房、图书馆、俱乐部、公共交通等。

公寓基本是拎包入住，设备完善，有多种房型选择，有的社区还提供房屋维修、保安、清扫、订餐、接送等家政服务。

且会定期举办聚餐、棋牌等社区活动供老年人们交流沟通、娱乐消遣。

3. 辅助生活社区Assisted Living

对于可以部分自理，但无法独立生活，需要日常生活协助，但不需要24小时专业医疗护理的老人，辅助生活社区Assisted Living是最好的选择。

居住环境和独立社区类似，一般为单间或整套公寓类型，也有工作人员和老人居住在一套连体别墅中的情况。

除餐厅、洗衣房、游泳池、健身房、图书馆、俱乐部、公共交通以外，还增加了24小时日常生活的辅助性专门服务。比如三餐、穿衣、洗澡、喂药、如厕、求医、就诊、接送等。

辅助生活社区的入住条件，各州执行标准和监管不同。比如有些社区要求居民需要具有行走能力。

4. 疗养院 Nursing Home

对于没有自理能力、需要专业医疗护理、但尚不需要住院治疗的老人来说，养老院是首选，因为这里是除了医院以外，能得到最专业护理的机构了。

疗养院里除了提供诸如清扫、洗衣、餐饮、喂药等日常生活协助，还有医护人员24小时提供医疗服务与治疗。

可能会设置专业的躯体康复、语言训练中心，或者特别照顾阿尔兹海默患者的部门。

5. 持续护理养老社区

Continue Care Retirement Community

为了减少适应不良的情况，很多家长愿意把孩子送到幼儿园、学前班、小学连贯的同一所学校。类似的，为了让老人不因为年纪渐长和对医疗护理需求提高而频繁更换居住地，有上述三种老人居住类型混合的社区，就是持续护理养老社区。这里提供日常生活服务和医疗服务，包括护士服务、康复护理、健康监督服务等。

持续护理养老社区一般有三种主要形式和一种可选的形式：

“全包型护理”（A型）总费用最贵，因为这个类型包括了不限数量的生活和健康服务[RP1]

“半包型护理”（B型）月费只包含一些特定的健康服务项目，如果居民需要其他服务，那就需要支付市场价格

“选择型护理”（C型）注册费相对较低，但居民所有的健康服务都要另外按接近市场价的价格付费

“房屋租用协议”（D型）一般不需要入场费或者入场费很低，但是如有需要，可以付费享受CCRC的服务。

6. 成人日托（Adult Daycare）

顾名思义，疾病初愈或平时照料者临时有事，日常生活需要协助需要照顾的老年人白天可以被送到日托中心。这里有专人协助照顾。

可以和同龄人聊天，交流，有些日托中心还有餐点、零食供应，或者提供复健协助。

7. 阿尔兹海默护理中心Memory Care

阿尔兹海默症，俗称老年痴呆症。是一种发病进程缓慢、随着时间不断恶化的神经退化性疾病，此病症占了痴呆症中六到七成的成因。最常见的早期症状为丧失短期记忆（难以记住最近发生的事），当疾病逐渐进展，症状可能逐渐出现，包括语言障碍、定向障碍（包括容易迷路）、情绪不稳、丧失动机、无法自理和许多行为问题。当情况恶化时，患者往往会因此和家庭或社会脱节，并逐渐丧失身体机能，最终导致死亡。

阿尔兹海默护理中心专门照护阿兹海默症患者，协助家属24小时看护患者与相关医疗服务，避免其走失或受伤。提供日常生活服务和医疗服务，包括护士服务、康复护理、健康监督服务等。

据统计，目前全美有760万老人住在家里和独立生活社区，100万住在辅助生活社区，180万人住在疗养院，但无论哪种方式都需要花钱。

8. 费用及补助项目

教育、医疗和养老，并称三台碎钞机。

根据老人健康情况、居住条件、所需服务、住房类型等不同情况，花费各有所异。

通常阿尔兹海默症护理中心和疗养院的费用最高，每年约达8-15万美元。

辅助生活社区每年约5-6万美元。

居家护理按小时计费，独立生活养老社区的花费基本与普通社区无异，来源于自费。

根据社区和经济研究委员会（Council for Community and Economic Research）统计发布的最新数据显示，与其他发展城市的地区比较，2019年第一季度西雅图的“生活成本指数”CLI（Cost of Living Index ）已经迅速爬升至全美第五高，仅位于曼哈顿、旧金山、檀香山、布鲁克林之后。

西雅图地区adult daycare平均花费大约需要61美元/天。平均一年花费大约23000美元左右。

既然美国养老如此昂贵，预算有限的老年人要怎样才能实现安居?

9. 福利——低收入老年人可负担住房资源

（Affordable Housing ）

助理生活养老社区有自费、私人保险、长期护理保险或Medicare（红蓝卡）、Medicaid全部/部分负担。养老院每月费用几千至上万美元不等，接受自费、保险，并有Medicare（红蓝卡）、Medicaid（白卡）项目资助。

预算有限的老年居民，无论是想继续居住在自己已经拥有的房屋内养老，或是想要租住可负担的房屋，都有多重选择，主要有如下几类：

1. HUD房屋选择代金券计划（ Housing Choice Vouchers）

由联邦政府提供资金并由美国住房和城市发展部 (U.S. Department of Housing and Urban Development，简称HUD) 运作，致力于为老年人、残疾人、低收入家庭住所提供可负担租住房（Section 8）。要申请、了解具体收入标准、住房数量和居住时间等细节，可联系当地公共住房管理机构（PHA）。

2. HECM房屋产权转换抵押贷款计划（Home Equity Conversion Mortgage）

联邦住房管理局FHA (Federal Housing Administration)提供，通常被称为反向抵押贷款。如果居民年满62岁，并拥有房屋产权，且有保持房屋状况良好的资金来源，可以通过这项计划申请将房产净值转换成免税的现金，这项计划可以保证贷款者有生之年无限期地居住在自己的房子里，直死亡、卖房或者永久搬出住房时，出售住房，所得资金用以归还贷款本金、利息和各种费用。这项计划被国人借鉴，有一个接地气的中文名字，叫“以房养老”。

3. 其他地方性项目

在美国，并非所有的养老住房支持计划都是全国通行的。有很多地方房产机构、非盈利机构、甚至地方政府都为老年人提供购买、租赁、重新按揭等资助项目。

例如Bellevue市自1993年开始，为老年人提供小户型住房的激励政策。如少于600平方呎的老年住房、社区照顾长者住房及辅助生活单位，则按0.5个单位计算，以符合人口密度的要求。虽然这与可负担性无关，但这种激励有助于提高可负担性，因为它有助于增加老年人的小户型住房库存和可用性。

10. 工具及资源

作为有相关需要的老年人及其家属，

如何能快速、准确、详细地获取老年住房相关的信息呢？

1. 无所不能的网络

网络搜索“senior、housing、assisted living、adult daycare、affordable housing ”等关键词，就可以非常方便的获得相关信息。对于上网有困难的老人，地图书馆都有提供上网的工具和技术支持。

2. 信息详尽的手册

《CHOICE-Resource Guide For Seniors》、《Retirement Connection》这类老年人生活指南，在市政服务部门、图书馆、老年中心、医院、住房社区和当地活动中，都可以免费获取。此外，医生办公室，教堂，各种服务机构、非营利组织，或其他团体都有可能有相关项目的介绍。

比较推荐的网站，类似

https://retirementconnection.com/my-list，囊括退休生活的方方面面信息资源。有寻找合适养老住房需要的老年人，还可以在该网站上获取电子版房源信息手册。