十一月贷款分析丨为什么现在的市场环境下，我们要趁早买房

十一月房产市场预测

美国经济：作为支撑房产市场发展的重要因素之一，2018年第三季度美国的GDP增长下降至3.5%略低于第二季度，但是增长力度在近几年中仍然排在前列。虽然，目前美国的经济发展趋于放缓，不过由于消费者支出和政府支出强劲的增长，在未来几年中经济发展仍然有上升的空间。我们预计按照目前趋势来看，直至2020年美国经济仍处于增长期，但会逐渐放缓。

房屋销售总量：由于抵押贷款利率的持续增长，对于利率极其敏感的汽车行业和房产行业受到的影响也是极为迅猛。从今年6月以来，美国的房地产市场发展势头就在放缓。目前，第三季度的房屋销售总量下降3.3%至585万套，9月份的新房独立屋销售量为55.3万，下降5.5%。与此相反，待售的新房数量同比去年增加了16.8%，可以明显感受到购房者难以承担市面上的新房房价。为了提高新房的销售情况，开发商在未来会选择更加精致的房屋，房屋面积和土地面积都会有所变化，以此来降低售价，提高普通购房者的接受度和欢迎度。就目前情况而言，旧金山、西雅图等房价高企的城市，新房项目重心逐渐转向联排别墅和公寓已经是一个非常明显的信号了。

预计2018年房屋的销售总量会略微下降1.6%至602万，然后由于房产市场逐渐适应了贷款利率的增长，并且开发商在新项目的开发中作出相应的调整后(例如：调整房屋类型或者面积等方式，减少建房成本，从而降低售价)，房屋销售总量会逐渐恢复增长的势头，在2020年增长2%至620万。

由于经济增长的推动和千禧一代购房需求的增加，我们预测未来几年之中美国的房产指数仍然会保持增长，2019年和2020年的增长率将分别增长4.3%和2.9%。

住房抵押贷款总额：随着抵押贷款利率的上升，逐渐接近7年以来的高位。不仅选择贷款买房的购房者在减少，通过重新贷款来变更贷款利率的购房者也在减少。因此，在目前贷款利率不断上升的市场形势中，对于资金压力大的潜在购房者，如果不想支付更多的利息，增加自己的生活负担，越早买房越合适。

十一月贷款利率趋势

根据房地美公布的贷款数据信息显示，2018年11月，30年期固定贷款抵押利率为4.81%，15年期固定贷款抵押利率为4.25%，5年期浮动贷款抵押利率为4.12%。

相较于上个月略下降，但总体而言仍然处在稳定上涨的趋势之中，预计未来两年中抵押贷款的利率将会持续上升。

30年期固定抵押贷款利率

根据房地美最新数据信息，2018年11月，30年期的固定贷款利率为4.81%，点数为0.5，10月同期的同类型贷款利率为4.83%，环比下降了0.02%；去年同期的同类型贷款利率为3.90%，同比上涨了0.91%。

15年期固定抵押贷款利率

根据房地美最新数据信息，2018年11月，15年期的固定贷款利率为4.25%，点数为0.4，10月同期的同类型贷款利率为4.23%，环比上涨了0.02%；去年同期的同类型贷款利率为3.30%，同比上涨了0.95%。

5年期浮动抵押贷款利率

5年浮动贷款利率：前5年按照固定利率还贷，剩余贷款可按照浮动利率还清，浮动利率每年都会根据市场情况变化。

根据房地美最新数据信息，2018年11月，5年浮动贷款的利率为4.12%，点数为0.3，10月同期的同类型贷款利率为4.04%，环比上涨了0.08%；去年同期的同类型贷款利率为3.32%，同比上涨了0.80%。

TIps：贷款小知识

房贷中的点数是什么意思？

美国房贷中的点数是主要分两种，一种是“折扣点数”（Discount Points），是为了降低利率而设，另外一种是初始点数（Origination Points）主要是为了加到贷款里的其他费用。通常人们所说的点数都为折扣点数，可以通过预先支付一定的费用，减少一定的贷款利息，一般1个折扣点数等同于总贷款的1%。

例如，办理100万美元的贷款，买一个“点数”，需要支付1万美元，同时会降低贷款的利息。

外国人在美国申请房贷的利率？

目前，在美国大多数地方，包括各大华人置业的热门州，外国客户（无美国收入证明）都可以通过贷款来购买美国房产，但是首付通常需要在40%至50%之间，同时由于没有收入证明和信息记录可以查询，因此房贷的利率一般会比美国居民高出1%-1.5%。

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