低收户  房屋开销占大半
“食衣住行”四大生活要项当中，“食”、“住”、“行”这三项加起来，占了大多数美国民众收入的极大比率。如果以收入多寡做为区分标准，低收入美国民众光是在“住”的单项开销，就要花上大半薪水，负担颇重。相对的，高收入美国人对于购买保险、退休金存款方面的花费，则明显远远超过低收入族群。
每个家庭开销状况略有不同，但如果平均而言，对照收入光谱上位于高低两个极端，会发现低收入美国家庭与高收入美国家庭的生活开销，呈现两种截然不同的趋势。对于低收入家庭来说，房屋开销通常就吃掉收入的大半，而高收入家庭由于手头较为宽裕，因此投注在保险、退休金存款上头的金额，则比低收入家庭高出许多。
财经网站“商业内幕”（Business Insider）根据美国劳工部统计局（Bureau of Labor Statistics）提供的统计数据，对于全美收入排行榜上最高收入20%家庭的花钱习惯进行分析，这些家庭平均税前年收入为17万7851元。同时，研究人员也针对全美收入排行榜最低收入20%的家庭花钱习惯进行调查，这些家庭平均税前年收入为1万零916元。
在低收入家庭当中，住房开销平均占了收入的40.4%，是所有生活开销当中比率最重的，负担次重的为食物花费，约占15.4%，接着为交通方面的花费，比率有14.5%。从数字上来看，低收入家庭的“食”、“行”两项花费相加起来，还远远落在“住”的单项开销之后。
统计显示，低收入家庭以租屋居多，约有62%是租房而住，拥有自宅的比率仅38%。相比之下，高收入家庭拥有自宅的比率则高达87%，租屋者仅有13%。劳工部统计局报告当中的房屋开销，细目包括了房租、房贷、地产税、清洁费、管理费、家具费用、电话费与网络费等，但金额最高的花费通常来自房租、房屋贷款以及地产税（property taxes）。
高收入美国家庭的住房开销，在所有生活花费当中比率同样是最高的，为29.9%，其次则为交通花费，占了16.1%，个人保险与退休金存款紧追在后，占了16%。食物开销则位居第四，约有11.2%。
阅读花费  仅占收入0.2%
有趣的是，在某些生活开销当中，美国家庭不分收入高低，花费比率都是差不多的，其中最明显的便是阅读开销。统计显示，不管收入排行榜上是位于最高或最低的两个极端，阅读花费同样都仅占家庭收入的0.2%而已。娱乐开销的比率，同样出现高低家庭收入差异不多的结果，高收入家庭花年收入的5.4%做为娱乐开销，低收入家庭也花收入的5.2%在娱乐方面。
统计显示，不管收入排行榜上是位于最高或最低的两个极端，阅读花费同样都仅占家庭收入的0.2%而已。
然而，如果把比率改为实际的支出金额，美国家庭贫富之间的差异对比，顿时会变得显而易见。虽然同样都是0.2%的比率，但高收入家庭每年在阅读方面的花费达210元，相形之下，低收入家庭则仅有37元。
娱乐开销方面，高收入家庭每年花费达5919元，但低收入家庭则为1270元。捐给慈善机构或宗教团体的现金捐款，高收入家庭每年平均捐出4089元，低收入家庭则只有712元。
住房开销的花费悬殊则更加严重，美国最高收入20%家庭当中，平均每年花费3万3027元在房屋方面，而最低收入的20%家庭，平均每年房屋开销则为9890元。在个人保险与退休金存款的花费上，最高收入20%家庭平均每年花费高达1万7699元，但最低收入的20%家庭，平均每年在相同项目的开销，却只有592元而已。
高收户  保险开销比较高
这份调查报告指出，高收入家庭保险开销较高，影响因素之一在于这些家庭人口通常较多，高收入家庭平均每户人口有3.1人，低收入家庭每户人口平均则为1.7人而已。同时，高收入家庭育有儿女的比率，也比低收入家庭来得高，许多低收入民众更是单身一族，不必烦恼为孩子购买保险的问题。
对于酒精饮料的开销上，占高收入家庭收入的1.1%，在低收入家庭则占收入的0.8%。
另外，对于酒精饮料的开销上，占高收入家庭收入的1.1%，在低收入家庭则占收入的0.8%，虽从比率来看相差并不多，但若换算成实际金额时，却有1161元与195元的惊人差别。“商业内幕”指出，低收入家庭的酒精饮料，购买大多以低价位的饮品居多，其中啤酒便占了50%，而高收入家庭则较常花钱购买高单价昂贵酒品。
报告结论指出，如果以平均每人每年的实际支出做为比较标准，那么高低收入家庭的开销差异，某些项目则会让人清楚看出天壤之别的贫富悬殊。以个人保险为退休金存款为例，最高收入20%家庭当中，平均每人每年在这个项目上花了5709元，相对之下最低收入20%家庭里，平均每人每年在这个项目的开销则只有348元，两者差别高达16.4倍之多。
个人保险为退休金存款不仅在各个单项开销当中，是贫富之别最明显的项目，远远超过统计榜上贫富差异悬殊位居第二，两者之间有着3.27倍差别的酒精饮料开销。
为何出身于高低不同收入家庭的个人，对于个人保险为退休金存款实际花费，会出现如此巨额差别？调查结果指出，这个项目里包括了许多非医疗保险，例如人寿保险（life insurance），还有缴交社会安全计划（Social Security）以及其他退休帐户存款如个人退休帐户（ IRAs），高收入家庭从薪资当中自动扣缴的社会安全计划金额较高，平均每年约1万1879元，用做其他类型退休存款的金额平均每年也有4667元。
低收入  不代表贫穷家庭
研究人员指出，值得注意的是，这份调查当中的“低收入家庭”绝对不代表“贫穷家庭”，因为收入排行位于末端的家庭当中，高达25%是已经退休的65岁以上银发族，他们已经离开职场，不再缴交社会安全计划扣款，而是领取社会安全金，虽然列于低收入阶层，但其实某些人手头颇为宽裕。而且，家庭收入排行榜最低20%当中，有27%不但拥有自宅，而且房贷都已完全缴清。相对之下，收入最高排行榜前20%当中，65岁以上的银发族只占大约6.5%。
劳工部统计局经济学家克蓝恩（Veri Crain）分析，这项调查当中，收入最低20%的家庭里，高达46%是退休人士以及大学生，这两个族群都不适合以“贫穷”做为标签。她指出，某些退休老人其实非常有钱，而大学生身为社会新鲜人，虽然薪资不高，但来日方长，接下来职业生涯里还会遇到许多升迁机会，因此不宜将这些年轻人归类为“贫穷”。
高收入  不等同富有家庭
同样的，克蓝恩指出，在收入排行榜最高20％的家庭中，如果进一步检视这些家庭的各种实际条件，便会发现“高收入家庭”并不等同“富有家庭”。她说，如果这个家庭是因为许多成员都在赚钱，所以家庭收入在排行榜上相对较高，却有许多孩子要养，并未拥有资产，而且居住地点还是生活开销水平较高的地区，那么对于这些民众来说，其实日常生活中并不会出现“有钱”的感受。
来源：世界日报
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