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来源:野马财经(ID:YMCJ8686)
作者:李晓晔 韩蕾
导读:近日,银监会主席郭树清在接受《人民日报》专访时,发出振聋发聩的声音:“有的股东把银行当作提款机,肆意进行不正当关联交易和利益输送。少数不法分子通过复杂架构,虚假出资,循环注资,违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理。”
然而,其中的难度不言而喻。
建国以来规模最大的银行骗贷案——420亿中美天元集团骗贷案,迄今已经三年多了,仍然悬而未决。在调查这件事的过程中,野马财经遇到的阻力是空前的,部分受访对象提到:“千万不要在文章中提及姓名,我还要在当地讨生活。”甚至是差点命丧犯罪分子之手的李耀清,也因为种种压力,不愿与我们接触。
不过,经过一个多月的努力,结合判决和庭审的证据,我们还是还原出了骗贷案的冰山一角。
正文
年关将近,广西柳州市怡馨苑小区门口,几位大叔拎着30元/斤的狗肉,被拐角的老牌凤姐螺蛳粉吸引,店里正在搞团购5.9元一碗的活动,顾客盈门;望旺超市前人来人往,一派迎接过年的欢乐祥和气氛......
三年前,在这里发生的一起当街杀人未遂案已经被淡忘。但是,由此牵出建国以来最大的银行骗贷案——420亿元的涉案总金额一度震动了整个金融圈,与之相比,此前同类案件最多不过百亿规模。而对许多常年依靠10元/碗的螺蛳粉、30元/斤的狗肉讨生活的柳州人来说,更是一个天文数字。
究竟是谁,为了掩盖骗取贷款的事实,竟敢买凶砍杀银行董事长?又究竟是什么样的能量,能够将420亿银行骗贷案大事化小、小事化了?在这堪称建国以来规模最大的银行骗贷案背后,到底是怎样一双无形之手在左右局面?
砍杀李耀清
事情要追溯至2014年5月的一天。

柳州银行董事长李耀清和司机陈科夫准备去打羽毛球,因觉得运动鞋硌脚,李耀清提出先去曙光东路一家干洗店取旧球鞋。不巧的是,鞋子还没洗好,两人于是一边闲聊一边往回走。对于即将降临的危机浑然不觉。
走到距离李耀清家的小区门口45米处,旁边停着的一辆深蓝色雪佛兰轿车悄无声息地打开了门,上面走下一名年轻男子,从腰间猛地拔出一把菜刀就向李耀清的后背砍了下来,毫无防备的李耀清发出啊的一声惨叫,一回头,第二刀从左肩又落了下来,李耀清抬手一挡,对方从右肩又是一刀,鲜血立刻喷溅了出来。一中年妇女走在李耀清对面,正好目睹,吓的晕倒在路旁。
已经走到前面的陈科夫听到叫声,转过头看见了拿着菜刀的凶手,男子迅速逃向马路对面的雪佛兰车,陈科夫立刻去追,跑了几步就听见李耀清在后面喊他,“别追了,快送我去医院”。
陈科夫横抱起倒在地上的李耀清,发现雪白的衬衫已被鲜血染红,后背可以看见骨头,刀口向外裂开,鲜血直冒。他来不及多想,迅速奔向停放在小区里的银行工作车,拉响警笛一路逆行驶向最近的红十字眼科医院。
但由于李耀清伤口太大失血过多,眼科医院不敢接收。陈科夫又开车一路狂奔,到中医院时,李耀清已经休克。医生把他送进抢救室,将大量纱布塞入长达35公分、深7公分的伤口中,将不断喷涌的血按压住。当时,李耀清失血3500毫升,收缩压(高压)只有92,濒临死亡。
李耀清后背伤口(来源:澎湃)
因为抢救及时,李耀清从鬼门关捡回一条命;这期间,雪佛兰轿车一路开上了贵港高速,车中除了凶手吴斌之外,还有驾驶员吴世华。
驶上高速大约半小时,凶手吴斌将菜刀扔到路边草丛里,驾驶员吴世华则给一名叫吴世忠的男子拨打电话,后者随即安排一辆黑色大众前往贵港服务区,接应凶手和驾驶员两人逃往玉林市陆川县。而负责安排车辆的吴世忠,则是柳州富商吴东的四儿子。
更令人意想不到的是,随着案件的侦破,吴东的大儿子吴洲、三儿子吴浩同样被牵扯到案件中来,最终吴浩和吴世忠被认定为主谋,行凶者则是被雇佣。
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当地富商的三个儿子,竟不惜动用杀手当街砍人,吴家与李耀清到底有着什么样的深仇大恨?
这一切还要从李耀清的身份说起。
“不解风情”的新任董事长
李耀清是在被砍前7个月,也就是2013年十月被任命为柳州银行董事长的。

上任伊始,当地银行系统人士给他讲了一个段子:广西玉林农信社高层发现有公司造假骗贷数亿元,此后收缩了对该公司的放贷规模。但令人惊讶的是,很快,该信用社一把手“退居二线”、二把手“调离岗位”。
他的意思是,广西水深,在银行系统担任高管要善于察言观色,不可贸然行动。
而这位人士所说的公司正是吴氏家族旗下产业,搜狐《潜望》栏目亦曾做过报道。
上图截自搜狐《潜望》报道
只是,一直在广西各级人民银行、银监局为官,第一次担任商业银行高管的李耀清并不以为意,更不可能预料到,还差点因此丧命。
上任没几天,李耀清看柳州银行财务报表时就注意到,中美天元公司及其关联企业贷款金额高达84亿元,占到了该行贷款总额170亿元的一半。而且,新的贷款申请还在源源不断地送到案头。
虽然从提供的抵押物资料来看,手续齐全,但“鸡蛋不能放在一个篮子里”。职业生涯前半生都在和风险打交道的李耀清认为,贷款集中度过高,银行风险太大了。于是,在批了几笔之后,他暂停了批准新增贷款。
这极为正常的风控举措,却让中美天元背后的吴氏家族很不满,因为李耀清的前任刘忠,在位七年从来没有“为难”过吴家。
刘忠和吴东相识于2010年8月。柳州银行增资扩股会上,时任柳州银行董事长的刘忠结识了在广西颇有威势的“豪门女婿”吴东,经过几次谈判,双方达成了入股协议。
2010年12月,吴东将3.3亿元股权申购款存入柳银,不过广西银监局当时没有批准这次认购。
入股未成,当时接近年底,吴东便准备将钱取出。柳州银行却希望留下这笔存款。最终,吴东留下了存款,但以存单质押的方式又贷走了3亿元。2011年中,广西银监局批准了入股。因为资金已经做了存单抵押贷款,入股柳州银行的真实花费仅为3000万元。
这笔买卖实在是太划算了,此后,吴东旗下公司通过类似操作,用“空手套白狼”的方式最终控制了柳州银行17%的股份。
成为柳州银行的股东后,吴东和刘忠的关系变得更为紧密。
2012年3月,吴东公司收到北京中海洋公司一笔10亿元的售油款,又存在了柳州银行,4月份,吴东想把这笔钱转走,而刘忠则表示,如果把这10亿调走,对存款的波动性太大,会影响到银监局对柳州银行考核指标的完成情况,因而刘忠希望能留下这笔存款。此时,吴东故技重施,趁机提出让银行多批些贷款给他。最终,双方达成了吴东公司在柳州银行存3年10亿元定期,柳银给批30亿元贷款的口头协议。
尝到甜头之后,吴家频频向其示好,并在刘忠的帮助下,将柳州银行变成了自家的“提款机”。
2017年12月20日,柳州市中级人民法院判决书显示,刘忠累计收受吴东等人的贿赂1307万元,并向中美天元及相关公司违法发放贷款68亿元。
很显然,与“心照不宣”,主动伸出橄榄枝的刘忠相比,柳州银行新任董事长李耀清按章办事的做法“很不近人情”。更重要的是,他很快还触及到了吴家一个足以致命的秘密。
吴氏家族的秘密
众所周知,从银行获取高额贷款,需要有大额的抵押物。而对于没有足够多抵押物的吴家公司来说,怎么能够从银行贷出几百亿的资金呢?

首先,吴家企业伪造了大量的假土地证和土地他项权证用于抵押。
上任不久的李耀清,在停止向吴家公司发放新增贷款的同时,还派出内审人员前往辽宁省盘锦市盘山县,核查吴家抵押物“宋家”地块的市场价。而这一平常的核查却使吴家三儿子吴浩异常恼火,因为隐藏在此地块背后的秘密实在太惊人了。
中美天元集团曾计划以每亩38万元的价格从辽宁省盘锦市盘山县政府手中受让3500亩土地,但后来,只批下来1000亩,购买价款仅4.6亿元。 由于柳州银行并不知道这个情况,于是吴家便开始施展他们的“瞒天过海术”。
吴家三儿子吴浩先是购买大量的空白土地证、他项权证,然后通过加盖私刻的假章等手段,伪造了60本辽宁盘山县的土地证和土地他项权证。
接着,吴浩伙同和自己熟识的盘山县国土局抵押科科长周云飞,让后者同意将伪造的假土地他项权证交给银行的人用于抵押,待真土地证下来后再把假的换出来。用这一方法,吴浩和周云飞欺骗了柳州银行、北部湾银行、光大南宁分行、浦发南宁分行。
而周云飞配合吴浩造假,也所获不菲。
在帮着吴浩办理了几笔贷款后,有一天她主动提及,小轿车老坏,想换一辆越野车。吴浩心领神会,一周后便在北京买了一辆金色奥迪Q5,让司机开到盘锦送给了周云飞。此外,还赠予了周云飞“江诗丹顿”手表和现金20万元。
通过周云飞,假证发挥了真证的作用,不过吴家依旧不满足,因为盘山县土地价格并不高,能贷出的款有限。
这时,吴东的长子吴洲找到广西明冠房产评估公司的陈坚,提出如果提高土地的评估价,以后中美天元的业务会给他做,还会帮忙从北部湾银行和柳州银行拉活儿。“利诱”之下,这家公司的评估员,在没有到过盘锦,仅看了几张照片后,将价格评估至320万元/亩。
最后,万事俱备,要解决的,就只有银行的障碍了。
《商业银行法》规定,单一客户贷款额度不能超过银行净资本的10%,集团客户不能超过15%,即使内部“有人”,这一红线也难以突破。
为此,吴家以每年每人给3000元至10000元的好处费,利用公司职工的身份证成立了22家企业,用以“消化”土地抵押贷款。为了让这些空壳公司看起来更加真实和业务繁荣,会计朱锦华又在吴东的授意下,伪造了全套的虚假购销合同和财务资料;而对于仍然达不到授信量要求的部分企业,在柳州银行南宁高新支行担任过行长,对信贷系统了如指掌的吴伟(吴东的二儿子)等人则会指导如何调整数据,帮助贷款材料通过电脑测评。
在吴家企业运作上述造假期间,柳州银行派信贷员曾20多次前往盘山查看抵押块地。
当时“宋家”地块上还有一些房屋,房子没拆是不可能有土地证的,其实只要一眼,就能看到真相。但所谓“做戏做全套”,信贷员总是被吴浩安排司机带去看实际属于华发房地产的储备土地,20多次调查,全部变成了“到此一游”。
此外,吴家还用同一“宋家”地块重复抵押,向北部湾银行、光大银行、浦发银行分别贷款8亿元、8亿元、1亿元。
“功夫不负有心人”,通过这一系列的操作,吴家将包括国土局、第三方评估机构、银行,本该相互制约的防火墙全部击穿,最终成功骗取了至少62亿元的贷款。
而“宋家”地块贷出来的巨款,则给吴家的“金融帝国”打下了根基。
利用贷款,吴氏家族以14亿元购买了北部湾银行16%的股份,1亿元买了桂林银行4%的股份,花2亿元成立了5家柳银村镇银行,各占49%股份。
在这一基础上,吴氏家族采用“借款购买银行股份—再用股份抵押贷款—还款—再贷款”的手法,周而复始,确保了一条稳定的资金链。而就是吴氏金融帝国得以运转最隐秘的秘密,李耀清对信贷安全的风险意识无意中触及了吴氏企业的致命所在,自然引起了吴氏家族的强烈反应。
当然,前任柳州银行董事长刘忠真的就不知道这些事情么?
骗局与真相之间往往只隔着一张纸,关键在于愿不愿意捅破罢了。
“敬酒”与“罚酒”
新上任的李耀清,面对一张被故意忽视了多年的薄纸,有些“不知好歹”地伸出了自己的手指头。而对于这位“不懂规矩”的柳州银行新任董事长,吴家第一反应是“招安”。
2014年清明节,吴东给李耀清打来电话,要请他吃饭。李耀清很明白吴东找他所为何事,便推托说:“我刚来,一大堆上级安排的工作,实在没空”。
谁知,吴东随即说,你的上级我都约好了,毛家饭店不见不散。
李耀清最后的借口被堵死,只得赴宴。
4月6日,李耀清推开毛家饭店包间门,看到吴东和时任柳州市长肖文荪(2015年11月4日21时47分,肖文荪落入柳江河中溺亡)等主要领导大都在场。“豪门”女婿摆酒,大家果然都给面子。
虽算不上刘邦赴鸿门、云长下江东,但现场的气氛可想而知。李耀清待了片刻,再次提出自己有事,起身离席,吴东旋即跟在他身后,将肖文荪等领导晾在一旁。
李耀清对吴东说,你跟着我干嘛,我真有事,约了几个企业家,方才脱身。
不过,坐车离开,摇下玻璃窗准备告别时,吴东顺势从窗缝里扔进一个蓝色帆布资料袋,说“这是我们公司的资料,你看看”。
李耀清以为真是资料,接了下来,路上打开,却发现是一摞面值为一千元一张的港币,整整一百万港元。
第二天早晨,他就将资料袋交给了银行的纪委工作人员,称“这是中美天元集团董事会主席吴东给我的钱”。
不料后者却显得很为难,当即表示,你这样给我,我得交给纪委上交财政,事情就公开了。这“豪门女婿”不好弄,你直接给他送回去吧。上交未成,李耀清让董事会秘书开着车,将钱退给了吴东。
这一退,在吴家看来,是敬酒不吃要吃罚酒。
在与三哥吴浩商量后,吴东的四儿子吴世忠将李耀清的工作单位、照片、以及8万元交给了自己的同乡吴世华,让其跟踪李耀清,看是否能拍到受贿、养情妇等证据,没有就“教训”一下他。
随后,吴东给李耀清打电话,以谈贷款为由约其在柳州饭店大堂喝茶。
而在李耀清和吴东喝茶期间,就在对面不远处,“杀手”正透过汽车玻璃窗辨认着李耀清的体貌特征,而后尾随他的汽车跟踪至家,寻找机会准备动手。
2014年5月,行凶之人终于找到了机会。
三大追杀目标
被当街砍杀的李耀清大难不死,捡回了一条命。其实,在吴氏家族的“黑名单”上,并非只有李耀清一人,他甚至不是第一目标。
吴浩最开始想要教训的对象,是广西北部湾银行行长赵锡军,只不过在得知李耀清派人调查“宋家”地块后,就转而对其下了手。
而据了解案情的一位当地银行高层对野马财经(微信公号:ymcj8686)表示,逃过一劫的除了赵锡军外,还有北部湾银行董事长罗军。罗军被截时,杀手车上是4个人。所幸,罗军那天坐的是一辆七座商务车,包括司机在内一共有8个人,大家先后下车,一直走在一起。杀手寻找不到机会,只得放弃。
值得注意的是,与持有柳州银行股份一样,吴东旗下的中美天元公司是北部湾银行持股16%的股东,为什么吴东的儿子要雇人教训北部湾银行的行长赵锡军和董事长罗军呢?
原来,吴东旗下公司从北部湾银行拟贷款10亿元,后来被缩减到了8亿元,吴浩和吴世忠认为是赵锡军和罗军从中作梗,二人便想找人教训他俩。但是,这时不知天高地厚的李耀清派人去核查摸底“宋家”地块了,于是有限的杀手就被转去教训李耀清了。赵锡军和罗军幸运的逃过一劫。
事实上,北部湾银行对于吴家的贡献并不算少。2013年,吴世忠找人注册了玉林市“肥更肥”化肥和南宁众乐生活超市两家公司。这两家公司一家没有实际业务,另外一家曾因经营不善关门。但通过增资,使注册资本金达到银行的贷款条件后,吴世忠合计从北部湾银行贷出8000万,贷款一批下来,资金就被转走。
利用相同方法,吴家先后从北部湾银行贷出一亿五千万左右。
此外,2013年初,吴东的三儿子吴浩得知北部湾银行玉林分行有个人微贷,通过给5000-1万/人好处费,吴浩用50个人的信息,从北部湾银行合计骗贷超7000万。
通过上述眼花缭乱的造假手法,吴家公司从银行贷出了巨额资金。据柳州市人民检察院的指控,通过伪造财务报表、审计报告、购销合同、完税证明和土地权属证书等方式,2010至2014年,吴家从柳州银行、北部湾银行、光大南宁分行、浦发南宁分行等银行共取得394笔、合计超过420亿元贷款。
如遇阻碍,便先礼后兵,“佛来斩佛,魔来斩魔”。
百亿资金去向何方?
四年之间,吴家从当地多家银行套取贷款数百亿元。而上述检察院指控称,截至目前,还有108亿元没有结清。
资金去了哪里?其中一部分被用于奢侈的生活和享受。
案发后,吴家资产被查封。据广西同德资产评估公司的评估报告显示,吴家在北京、大连、北海的土地和房产价值43亿元;银行等金融机构股权25.86亿元;吴家旗下公司净资产合计3.87亿元;此外,还有包括宾利、路虎、奔驰在内的64辆汽车以及红木、酒和存货等物。这些资产总额约为76亿元。
补上所有的窟窿,尚有32亿元的缺口。且吴家旗下公司,所涉及的多为石油、房地产等暴利行业,多年来攫取的利润,又去向了何方?
百亿规模的资金流动却为何查不到一点有效的资产线索?
经手过吴家窝案的一位法官告诉野马财经(微信公号:ymcj8686),吴家关联公司超过300家,骗贷过程又长达数年,一家公司超过5笔资金往来的追查就很困难了。各方提供的资产线索,尤其是房产和土地,大部分是吴家编造的,根本就不存在。
“我们很惭愧。”他说。
柳州银行人士则认为,资金被转移了,而且手法高超。比如利用22家空壳公司贷下来的款,很大一部分又通过银行承兑汇票进行了转移。
以广西中海洋改性沥青公司为例。2012年,吴家公司会计朱锦华为该公司虚构了营收10亿元的财务报表,配合宋家地块造假的土地证质押来申请贷款。贷款批下来后,中海洋随即向柳州银行缴纳30%的保证金,申请银行承兑汇票,并将之交给朱锦华、吴浩等人,然后通过一位名叫“李总”的人,找到下家贴现,获取资金。
这一操作的精妙之处在于,开具汇票所需要的核验企业资质、真实交易背景两个环节,造假相对容易,且一般只需要缴纳30%的保证金,即可开具足额数字。如此一来,不仅能实现转移资金的作用,还通过杠杆,获得更多的资金。
同时,只要过了银行审查一关,就可以通过重复贴现的方式,不断放大杠杆。(如利用30万元保证金申请100万元面额汇票,贴现出来后,以100万元为保证金,再度申请贴现,当然贴现过程会扣除少许手续费。)
我们注意到,2012至2014年,柳州银行给中海洋公司的承兑汇票额度,从9000万元上升至4.1亿元。
通过这一手法转移资金,去向很难追查。
纵观整个骗贷环节,采用了伪造土地证、抵押物骗贷,注册空壳公司、编制假账骗贷,以及借用他人信息骗贷等多重手段,且有债务关系的吴家公司没有资产,有资产的公司没有债务。如此娴熟、缜密的作案手法,绝不是等闲之辈能够完成的,这背后似有金融高手在运筹帷幄。
会是在柳州银行担任南宁高新支行副行长,对银行系统十分熟稔的吴东二儿子吴伟么?
罪与罚
行贿银行高管、买凶当街砍人、骗贷420亿元……随着时间的推移,这起震动全国金融圈的大案正在收尾,然而结果却有些出人意料。
先说刘忠,2017年6月13日庭审中,柳州市人民检察院指控刘忠受贿金额为5327.4339万元(其中4000万元未遂),而在12月20日的判决书上,最终数字认定为1307.7283万元(其中920.2279万元未遂)。再加上他向中美天元集团及旗下公司违法放贷68.75亿元,两罪并罚,判处有期徒刑16年。                       
对于这场有策划、有预谋、性质恶劣的“当街杀人未遂”事件,李耀清的代理律师、北京葆涵律师事务所的候峰提出应以“故意杀人罪”定罪,但法院最终定性为了“故意伤害”。
两字之差,量刑标准天壤之别。最终,吴浩、吴世忠、吴世华、吴斌等主犯,被判处三年至五年六个月不等有期徒刑。
“在我们之前,请了4波律师,全都遭到威胁干不下去,最短的来了3天就走了”李耀清的代理律师候峰向野马财经(微信公号:ymcj8686)透露。而更让李耀清不安的则是,凶手大都是在2014年被抓的,按照刑期,离释放已经不远了。
侯峰称,李耀清留下一身的后遗症。“一到下雨天,伤口会肿胀,后背发凉,脑袋也很痛”。但是,当野马财经(微信公号:ymcj8686)联系上李耀清,他却不愿出来面对媒体。来自各方面的压力,让李耀清息事宁人,睁一只眼闭一只眼。他是受害者,可是大家都在劝他,命比什么都重要……
至于吴东,银行骗贷案的相关判罚尚未作出;砍杀李耀清一事,吴东则被认定为没有参与其中。
野马财经(微信公号:ymcj8686)也联系了吴东的代理律师刘海清,他说,案件现在处于司法程序阶段,自己不宜对案情做任何形式的评论。
值得注意的是,吴东在最近一次婚姻之前,还有过2次婚姻,膝下的6个儿子也是和前妻们所生。而为了让这最后一次“豪门”婚姻成功,可以说是费尽心机。90后、李耀清案的主犯之一、吴东的四儿子吴世忠,管自己的亲生母亲叫“阿萍”,管亲生父亲吴东叫“阿叔”……
金融体系深化改革的紧迫性
复盘这场建国以来最大骗贷案,为何吴家企业能够层层防火墙击穿,最终从银行套取420亿之巨的贷款?
首先,是银行本身的管理体系存在不足。“一把手”权力太大,无法有效发挥集体决策的作用;银行的贷前、贷中审查存在漏洞,对于贷款的去向没有有效、及时的跟踪及反馈机制;电脑评估系统被人为击穿,没有发挥作用。
再者,则在于社会信用体系存在漏洞。从假证、假章的制作,到第三方评估机构出具的虚假报告,再到周云飞等人员,本该相互制约的各方全部“陷落”。
还有,违法成本低也是重要原因。正如前述广西当地一家银行高层所分析,“吴东的三个儿子坐那几年牢,和从银行骗到的百亿资金相比太划算了,将来归还不了的被当成坏账核销,相当于儿子们坐牢每天给老子赚几百万”。
这样一起建国以来金额最大的银行骗贷案,还伴随着恶性的当街杀人未遂案件,三年时间过去了,却出现了大事化小的迹象,这背后的力量令人生畏。
在整个金融体系中,还有多少像吴家企业这样的股东已经悄然渗透到银行中?这应该也是郭树清主席强调“少数不法分子违规构建庞大的金融集团,已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍,必须依法予以严肃处理”的原因之一,也更加凸显他所说的“金融体系深化改革”的必要性和紧迫性。

巴菲特和盖茨:实现财富自由,没有那么难

作者:聪明投资者
来源:聪明投资者(ID:Capital-nature)
“成功与智商无关,关键在于理智。”
“作为领导者,我必须营造一种危机感。”
“我死后大约 5年内,都将一直工作。”
以上金句都出自,1998年在华盛顿大学的一场精彩对话,对话的两人即是常年盘踞在全球富豪榜前两位的比尔盖茨和巴菲特。
在这场颇具历史意义的尖峰对话中,两位大富翁分享了各自对成功和创新的理解、1995年两人同行中国的原因,以及在同一场技术革命浪潮中,两人选择的两条截然相反的路径。
在这场2个多小时的智慧对谈中,最不能错过的10个问题。
“成功与智商无关,关键在于理智”
Q1:你们是如何走到现在这一步的,成为比上帝还富有的人?
巴菲特:就我而言,答案非常简单,成功与智商无关,关键在于理智。
我一向将智商和天才看作汽车的马力,而最后输出功率的大小则取决于理智。许多人开着 400马力的汽车却只发挥出 100马力的功率。“最佳状态”应该是: 200马力的车百分之百地发挥出 200马力的功率。
首先,不要自己给自己设置障碍。我有一个小小的建议:先选择一个你最崇拜的人,并写出你崇拜的原因及他身上的优点;然后再选出你最厌恶的人,并写出使你厌恶的地方。
只要经过一段实践,你所崇拜的对象的优点就会渐渐地成为你自己的,假以时日,就会全部成为你自己的了。
习惯的枷锁开始的时候轻得难以察觉,到后来却重得无法摆脱。
“像我这个年纪,已经无法再改变任何习惯了。但其实,从现在开始起的 20年里,只要你坚定地开始实践,便会养成某种习惯。”
盖茨:我非常赞同巴菲特刚才对于习惯的一番高论。幸运的是,我在很小的时候就接触到了计算机,这大概就是我成功的缘由及秘密所在。
尽管当时计算机非常昂贵,功能开发也有限,但还是令人神往。一些朋友和我几经探讨之后,一致认定:这个神奇的芯片技术将会发展成为人人都能掌握的东西。
基于这点“先见之明”,计算机刚刚兴起时,我们就进入了这一领域,并倾注了大量心血,因此,我们创建的公司才在这场天翻地覆的巨大变革中得以成为中流砥柱。非常幸运的是,现在这场革命仍处于初始阶段。
Q2:你们怎样定义成功?
巴菲特:成功就是快乐,快乐是我安身立命之本。我庆幸生命里的每一天都做着自己喜欢的事情,和自己欣赏的人一起工作,我也没必要和令我作呕的人合作。我跳着踢踏舞去上班,到了办公室以后,总觉得自己如同躺在沙发上绘制着天花板。
这简直太有趣了。工作中唯一不喜欢的事情就是,我偶尔必须解雇某个员工,这种事每三四年发生一次。
有人说,成功是得到你想要的东西,而快乐是满足于自己拥有的东西。我不知道在这一句话中,哪一点更适用于我,但我的确知道自己不会去做任何别的事情。
我想建议你们,当你们出去工作时,要与你钦佩的人共事,在他们的组织里工作,因为这将令你兴奋。
我一直为这些人担忧,他们总会这么说:“我准备先去干 10年,尽管我真的不是很喜欢这份工作。然后我就去干这个……”这有点像储存你的性能力留待年老色衰之时,实在不是什么好主意。
我曾经拒绝了一些本来可以接受的交易,原因就是我不喜欢那种不得不与某些人共事的感觉。我不愿见到任何装模作样的人,不愿与自己不喜欢的人纠缠不休,这就像纯粹为了钱而结婚一样。
无论如何,这可能都是糟糕透顶的主意。不过,如果你已经非常富有,还要这样做,那绝对是神经有问题,是不是?
盖茨:我同意,关键在于你能否从自己每天的工作中得到乐趣。对于我来说,这种乐趣是与非常有魅力的人共事,致力于解决新问题。
每当解决一个新问题,我们都会觉得:“嗨,我们又获得了一点点成功。”我们相当谨慎,不会过多地纠缠在已有的成就上,因为我们对自己的要求也越来越高。
做好20个投资决定,就能变得非常富裕
Q3:你们做出的最好的经营决策是什么?
巴菲特:最好的经营决策基本上就是参与合伙经营。与投资有关的一件令人愉快的事情是,你不需要很多交易就能取得成功。
如果从商学院毕业时,每人获得一张有 20个孔的穿孔卡片,每做出一项投资决定,就用掉一个孔,这个孔就是你们将获得的全部东西。如果能做出 20项很好的投资决定,就能变得非常富裕,而且根本不需要 50个好主意。
盖茨:在今天早晨用早餐时,我们还在讨论哪个投资决定是巴菲特所做过的最糟糕的。这不是件容易的事情,不过,我们最终还是根据一些衡量标准确定,买下伯克希尔哈撒韦的公司,可能是最不理想的一个。
巴菲特:这就是我常说的“捡烟蒂”投资法。你看到地上的烟头,虽然脏兮兮的不堪入目,但它还有一息尚存,而且是免费的。这就是买下伯克希尔哈撒韦公司时的真实情况:其售价低于营运资本,但这是一个十分可怕的错误。
我犯过各种各样糟糕的错误,并为之付出了数亿美元的代价。我从不遗憾没有收购微软公司,因为我不了解这家企业,我也不了解英特尔公司。可是,有一些企业我还是了解的,房利美就是其中之一。
我虽然做出了投资这家公司的决定,但根本没有执行。我们原本能赚上数十上百亿美元,但我们没有赚到。传统的记账方式没有记录下我们本应赚到的钱。
盖茨:决定与保罗·艾伦一起创业或许是我做出过的最好的经营决策,其次是聘用一个朋友——史蒂夫·鲍尔默,他一直是我最主要的经营伙伴。
有一个你完全信任并忠诚于你的人,你们有着相似的眼光,而且他具有各种不同的技能,他还能对你有所制约,这是非常重要的。
巴菲特:多年以来,我也有这样的合作伙伴,他就是查理·芒格。
不过,你必须得习惯芒格的表达方式。芒格经常说,我所做的每件事情都是愚蠢的。然而,实际情况是,如果他说,这么做确实很愚蠢,我知道他说的是真的;但如果他只是说,这么做很愚蠢,我就当他投了赞成票。
“作为领导者,我必须营造一种危机感”
Q4:创建一家新公司风险极大。你们如何确定创建一家新公司的最佳时机?
盖茨:当年创立微软时,我太兴奋了,以至于没有考虑任何相关风险。我有可能倒闭,但我具备一系列非常专业的技能,即便公司倒闭,我也会很容易找到工作。
无论如何,如果准备创办一家公司,便需要有足够的精力,能使你有自信克服冒险所带来的后果。
同时,我不认为你们有必要在创业阶段就开办自己的公司。为一家公司工作并学习它们如何做事,会令你受益匪浅。
以我们自己为例,我和保罗·艾伦总是怕别人先我们一步,但结果往往是,我们延迟了一年又一年。事实上,很多事情就是因为有些滞后才未能早些启动,但在起跑线上多做准备似乎对我们也非常重要。
Q5:你们两位都是各自行业的创新者。你们对创新的定义是什么?
巴菲特:实际上,在自己的工作中,我不怎么进行创新。我只有两项职责:一项是分配资金,另一项是帮助 15或 20名高级管理者,使他们在没有任何经济顾虑的情况下,以极大的热情投入到工作当中。如果说我做的是这两件事,那么,他们做的事就是创新。
盖茨:技术行业有许多曲折的变化。或许根本原因就在于,这是一个如此有趣的行业,所以没有一家公司会故步自封。 IBM公司将永远在技术上比任何公司更占优势,但它错过了技术发展道路上的几个转折点。
因此,你每天早晨醒来时就应该考虑:“嗯,我们一定要竭尽所能,不再错过今天技术发展道路上的重要转折。”
然而,有时我们确实感到措手不及。比如因特网出现时,我们把它作为第五或第六件优先考虑的事。
可是,紧接着我们就认识到,因特网比我们的战略规划发展得更迅速、更深刻。因此,作为领导者,我必须营造一种危机感。
这种危机每隔三四年就会发生一次。你必须认真倾听微软公司内部所有聪明人的意见。这就是像我们这样的公司必须吸引许多具有不同思维方式的员工的原因。我们必须容忍许多不同的意见,也必须识别正确的意见,并给予支持。
在技术革命中,寻找不变的东西
Q6:信息时代的到来,使社会发生了革命性剧变。你们认为有哪些国家和公司为此做好了最充分的准备?
巴菲特:仔细想想,在 15年以前,这个国家甚至对其在世界上的竞争力有一种自卑情结。
盖茨:但现在,美国已处于非常领先的地位,整个信息技术的第一受益人,首先就是美国人。
在诸如新加坡、中国香港和斯堪的纳维亚半岛这样的国家和地区,人们采用信息技术的速度大致与我们相同。
在韩国以及中国的许多地区,我们看到计算机难以置信地进入了收入水平很低的家庭,因为那里的人们坚信,计算机是帮助他们的孩子获得成功的工具。
整个世界将大大地受益于计算机的普及。可以预见的变化是,你的收入水平将不是取决于你来自哪个国家,而是取决于所受教育的程度。
巴菲特:一开始我并没有领悟到这将是一次巨大的技术革命。这次技术革命将以激动人心的方式改变世界,而且速度飞快。然而,颇具讽刺意味的是,我们对待技术革命的态度与盖茨是截然相反的。
我在技术革命中寻找商机。我关注的中心是不变的东西。比如,我看待因特网的方式是,尽力确定一个行业或一个公司会受到因特网怎样的损害,或者如何被因特网改变。然后,我就要尽力避免这种情况发生。
但这并不意味着,我否认能从这种变化中赚取很多钱,我只是不认为我会是那个人。
以箭牌口香糖为例。我不认为因特网将改变人们咀嚼口香糖的方式。而且我认为,因特网不可能会改变,可口可乐将会是人们最偏爱的饮料之一,以及人们是否或者如何刮胡子的习惯。
因此,我们正在寻求的是可预测的东西,而在盖茨所做的事情中发现不了这种可预测的东西。作为社会的一员,我赞同他所做的事情;但作为一名投资者,我始终以警惕的眼光看待这些技术变革。
盖茨:在这一领域,我与巴菲特的看法十分一致。我想,许多技术股票的价格应该略低于诸如可口可乐公司和吉列公司这样的股票,因为我们正在经历着规则的彻底变化。
Q7:你是否感受到高科技的发展提升了商业领域的效率,你愿意加大对科技方面的投入吗?
巴菲特:我坚信高科技在企业效率方面起到了非常大的推动作用。
不过,问题是:比如,我找到了一条复制杰克·韦尔奇(通用电气历史上最年轻的董事长和CEO)的成功之路,并且拷贝了 499个“韦尔奇”。
韦尔奇继续经营他的通用电气公司,另外的 499位占据了《财富》 500强的其他席位。如此的《财富》 500强在 5年之后会不会带来更高的净资产收益率呢?
答案没有那么简单。因为如果你制造了 500个杰克·韦尔奇,他们之间会形成一种竞争关系,如此一来,可能会拉低整个美国商业界的利润率水平。
然而,如果这些人并非那么精明,而只有一个杰克·韦尔奇和他们竞争,情况则会大不相同。如果管理水平迥异,那么获得超高利润率的概率也会大为提高。
商业上的很多事情,包括高科技行业,就如同一场盛大的乐队沿街演出,如果你想观看演出,就不得不踮起脚尖,而 30秒之后,其他人也都踮起了脚尖,尽管你的双腿累得几乎抽筋,却还是很难看到想看的盛况。
当创新取得进步时,资本主义似乎自行失效了。这简直是太棒了,因为这意味着一切都会变得更好。不过,真正的难题在于,如何在踮起脚尖的同时又不让别人注意到你?
“我死后大约5年内,都将一直工作”
Q8:如果你们不在了,你们的公司会发生什么?
巴菲特:我死后大约 5年内,都将一直工作。
即使我在今夜死去,人们不会喝不到可口可乐,不会放弃刮胡子,不会少吃时思糖果或者帝力棒,或者不会出现任何诸如此类的情况。
这些公司拥有非常好的产品和杰出的管理人员,只要确保有人坐在伯克希尔哈撒韦公司的最高位置上,分配资金,并确保手下的各级管理者是合适的。我们已经确定了做这些事的人选,我们的董事会也知道他们是谁。
事实上,我已经发出了一封说明应该做什么的信,我还准备了另一封到时将发出的信,这封信以“昨天我死了”开头,接着会说明公司的计划。
Q9:是什么促使你俩于 1995年一起前往中国的?
盖茨:我们有许多理由前往中国,但部分是为了休息和娱乐。
微软公司已经在投资中国的市场。虽然每年在中国售出大约 300万台计算机,可人们并不为软件付钱。不过,总有一天他们会为此买单的。而且,如果他们想使用盗版软件,我们希望他们盗版我们的软件。在他们变得有点上瘾之后,在今后 10年内的某个时候,我们将设法解决如何收钱的问题。
巴菲特: 在中国,我度过了一段非常美好的时光,而且还证实了我的一种预想,中国将是可口可乐的大市场。我对那儿的每一个人说,可口可乐的作用就像是一种催欲剂。
Q10:你们如何运用自己的影响力去感染那些成功人士甚至还没那么成功的人去回馈社会?
巴菲特:我来提供另一条可供参考的思路。
假设现在是你出生前的 24小时,这时出现了一个基因,而且它告诉你:“你看起来像位成功者。你可以制定经济法则、社会法则以及其他任何在你和你的子女人生中将要面临的法则。
条件是:你不知道将要出生在一个富有的还是贫穷的、非裔美国人还是白人的家庭里,你也不知道自己将是男是女,体格健全还是羸弱,聪明还是愚钝。”
你所知道的,就是你将是58亿个球中的一个。你要面对的是“子宫乐透”游戏。
这对你来说,将是人生中最重要的一件事,你自己却无能为力。你的命运也远不是你的学习成绩或者人生中其他经历所能决定的。
那么,你希望你的法则所形成的系统是什么样的呢?
你想要的系统应该能带来更多的商品和服务。这个世界上有那么多人,你希望他们生活得好,你希望自己的后代们比自己生活得更好。
你想要的系统应该是让比尔·盖茨、安迪·格鲁夫和杰克·韦尔奇一直工作下去,甚至到他们不应该工作的年岁。你希望最有才能的人每天工作超过 12小时。
同时,你也希望你的系统可以照顾到那些不太完美、缺乏运气的“球”。你不希望人们在年迈时担忧自己生病了该怎么办,或者对晚上回家的路充满恐惧。你梦想中的系统是,在某种程度上,人们都不再恐惧。
而你用自己赚的钱做什么将另当别论。在你完成这个流程的过程中,每个人都可以提供不同的意见。所以,我建议你们来玩玩这个小游戏。

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