家族传承如何打破“富不过三代”的魔咒?
随着中国经济飞速发展,社会财富不断积累,中国家庭资产配置需求与日俱增,越来越多的高净值人群不断走出去,进行财富的全球布局。而随着CRS的实施,关于财富的主题已经更多的从创造财富转移到了财富传承。
家族财富传承,永远是一个世界性难题。世界各地都有类似于“富不过三代”的说法。据统计,大多数二代的家族产业往往比一代缩水一半以上,因此,家族传承到第三代是一个最困难的过渡。
家族财富传承是一个过程,一方面家族内部的经营与分配至关重要,另一方面,市场环境、政治环境、金融环境对财富管理也有深远影响。与亚洲相比,欧美财富家族经历的时间较长,在家族配置传承上有更成熟的理念和模式可借鉴。
美式家族:积极创新多元配置
得益于美国发达的资本市场和法律制度,以及成熟的财富管理理念,美国财富家族通常不是以僵化、单一的资产配置形态来保有和传承家族财富,而是动用和创新一切制度许可的财富管理工具、平台、机构和方法,确保家族财富管理有稳妥的保障。
从洛克菲勒、卡内基到如今的比尔盖茨等商业大亨,都在构建实业资本和金融资本交融的家族财富结构,依托庞大金融网向多元化的产业扩张,直接或间接控制着经济重要领域的发展,实现家族财富在产业资本和金融资本之间的灵活转化,从而实现家族财富的资源优化配置。
欧式家族:管理手段隐秘精巧
欧洲的市场经济制度发展最为成熟完善,加上特有的历史传统和价值理念,欧洲的财富家族一般倾向于严谨务实的财富管理风格,注重高超专业技能的传承,培养专家型的企业经营者和管理者。
欧洲财富家族注重财富的私密性,并尽力保持低调和保守的姿态,许多欧洲的家族并没有标志性的家族企业或实体机构。多层股权、海外架构等具有较强隐蔽性的安排方式,在欧洲的家族财富安排中成为最受欢迎的工具。
如瓦伦堡家族的家训——“存在,但不可见”,以资产隔离的方式低调的实现财富传承和扩张。
对中国高净值人群而言,在CRS风暴来临、全球税务稽查加强、遗产税即将开征的背景下,财富管理需求已经迎来了以保值、保全、传承为主的新时代。要借鉴西方家族管理经验,资产多元化配置,身份多元化投资,规划家族财富,实现安全传承。
【投资方式】:在塞浦路斯境内购买净价值至少200万欧元的自住房产。
【退出机制】:房产持有3年后,投资人名下只需保留至少1套价值50万欧元的自住房产,并永久持有。
【投资优势】:
1、享受通行便利:
免签158个国家:包括加拿大、新西兰、新加坡、日本、韩国、香港、澳门、澳大利亚等。
2、全家自由定居欧盟国家、享受欧盟福利:
享受28个欧盟国家自由的通行、定居,享受与定居国本国公民同等的教育、就业、医疗、养老等社会福利待遇。
3、可用于财富管理规划:
无遗产税、无赠与税、股息分红免税、海外收益免税;
CRS下高净值人群的最佳选择。
4、欧洲最快、最简单、性价比最高获批身份的国家:
一人投资全家三代申请:配偶、父母及28岁以下经济不独立的子女均可获批身份,欧盟身份世代相传;
无居住要求、无语言要求、6-7个月获批;
大部分投资三年后可以出售,实现资金回收。
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