如何选择教育基金计划(529投资计划)?
529 计划是多数州提供给人们为孩子大学教育存钱的账户。一般而言,你可以选择任何你喜欢的州所提供的529计划,并把资金用于支付您心仪大学的学费和食宿费。如果你所在的州本身允许你抵扣你放入529计划的金额,那可能选择本州的529计划更为有利。所以,花些时间来研究适合您的投资计划是很有必要的。你可以通过SavingForCollege.com来查看每季度不同529计划的投资回报和排名,这是一个很不错的网站。
你会存多少钱?
合理分配您的资金。尽量在保证您定期存入稳定的退休金的前提下,再为孩子的大学教育存钱。因为孩子再不济也能通过贷款来支付学费,但是您退休后的生活却无法通过贷款来保障。
一旦你决定为你的孩子上大学而存钱,你应该首先试着估算大学学费在什么水平,是去公立大学还是私立大学。美国公立大学的平均学费和生活费是168,189美元。据统计,对于典型的美国家庭而言,34%的学费由孩子的奖学金支付,父母只需承担总学费的29%,剩余的由孩子打工或学贷等方式支付。
529计划不会影响获得奖学金资助
一般而言,学校提供经济补助的多少取决于您的收入水平。经济补助一般包括奖学金,补助金和学贷。换言之,您的收入越高,获得的经济资助就越少。
从税务角度来讲,投资529计划相比较投资Roth IRA账户的的优势在于,从529计划中取出钱来支付大学学费,不会被视为收入增加,从而不会影响获得奖学金资助的金额。但是如果从退休金账户中取钱来付学费的话,会被视为收入增长,那样您的孩子可能获得的经济资助就会降低。
原文来自网络
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