欠信用卡债被告如何应对
美国的个人债务主要是房贷和信用卡债务。过去10年里，美国的信用卡欠债上升了25%，超过1万亿美元。为弥补损失，信用卡公司提高还款利率或出台惩罚性措施，结果使持卡人使用成本越来越高，还不起欠款的人越来越多，信用卡债务陷入恶性循环。
当你申请信用卡时，会与信用卡公司签订协议，协议中规定了双方的权利和义务。如果你没有遵守这些协议条款，例如欠卡债，则你可能会被信用卡公司或者相关的追债公司就你的信用卡欠债进行起诉。你欠信用卡债务之后，案件通常首先移交给信用卡公司的追债部门，如果六个月你还没有还款获还款额小于最低还款额，你的信用卡将会被标记为“charge-off”。并且通常情况下，超过六个月未偿付，你被起诉的风险将增大。在提起诉讼之前，信用卡公司通常会首先调查评估你的个人情况，例如你是否有其他的资产可以被执行以偿还欠款、你的收入能力、一定时期内信用卡记录中是否有大量或大额的信用转移等等。
债权人或追债公司或通过法律途径向法院提出诉讼请求，请求中会说明你的欠款额以及为何可以就你的欠款提起诉讼、被告人、账户持有第三人，以及你需要偿还的欠债和需要你偿还的其他费用，包括利息、法庭费用、有时还包括律师费用。信用卡公司相关机构或追债公司提交诉讼之后，会向你提供一份诉讼的副本以及出庭传票。传票的内容包括通知你被起诉了，以及还包括告知你何时可以向法院提交一份正式的答辩。通常你需要在20到30天之内向法庭提交书面答辩。
City纽迈律师会计师楼提醒各位，答辩状的准备是复杂的，聘请有经验的律师将会帮助你就诉讼请求提出合适并有利的答辩状，并且代表你出庭进行应诉。如果你想要自己进行应诉，请一定要进行足够的研究，否则你将因为不熟悉法庭规则以及其他的原因而败诉。
你需要在答辩中表明你的辩护以及争议，一个积极的抗辩不仅仅是否认诉讼请求中提及的事实或者争议，还包括需要就争议点提出新的证据或争议。积极的抗辩包括提起诉讼者超过诉讼时效提起诉讼、你没有取得起诉人声称已经向你提供了的相关文件、起诉人向你提供的相关文件是有缺陷的、起诉人为了达成协议威胁或者欺骗你、诉讼依据是无效的债权以及起诉法院没有管辖权等。你亦可以就起诉提起反诉，反诉是你就债权人或者追债公司所提出的以你为被告的同一欠债诉讼提出反对的诉讼。如果你不能提出积极有效的辩护，法院将会最出要求你偿还卡债的判决。如果信用卡公司或追债公司等债权人获得了法庭作出的要求你偿付卡债等债务的判决，债权人将有权向银行提出要求冻结你的银行帐户，在一定数额内扣押你的工资或留置你的个人财产。
当你被信用卡公司或追债公司就信用卡债务被起诉，根据你自己的情况，你可以提出申请破产。一旦申请破产保护，债务人的大部分债务可以取消。不能免除债务包括学生贷款、税务、等等。当你申请破产的程序开始之时，针对你卡债的诉讼将自动停止，处于悬置的状态，债权人将不能再针对卡债提起诉讼、不能继续诉讼或继续针对卡债向你进行追偿，尽管债权人可以向法院申请解除停止状态。一旦你通过申请破产获得了破产债务解除，你的未偿还卡债将会免除，针对你卡债的诉讼也将终止。但是，如果信用卡公司由针对你卡债的诉讼获得了判决并留置了你的财产，你的破产债务解除结果不会自动解除债权人的留置权。在一定条件下，债权人也可以就你获得的破产债务解除结果向法院提出反对。
根据美国《破产法》第七章关于个人或企业的清算和第十三章关于个人债务重组的规定，个人的所有财产进行清算。其中可以对部分财产有留置权。具体的关于财产的价值评估，各州法律稍有不同。
美国个人破产分两种，延期支付和资产清算。资产清算是指申请破产后，债务人的全部资产除生活必须品以外都必须被拍卖来偿还债务；延期支付是指债务人与债权人商量在三至五年内偿付债务。如果债权人或破产信托人能够提出有力的证据证明债务人是非善意地申请破产，债务人的破产申请会被拒绝。如果发现债务人在提出破产申请时有欺骗行为，法院有权力撤销破产许可。个人申请的破产记录将在个人信用记录里面保存十年，此期间除非得到破产法院允许，个人无法获得额外信用。
一定要向正规的律师和CPA寻求帮助，在分析你个人情况的基础上为你争取最有利的减债方案。避免错误的程序或者盲目申请破产对你产生不良影响。
若面对巨额卡债，没有经济能力偿，还应马上咨询有丰富经验的资深信用卡减债律师和会计师团队，因为卡债如果没有及时偿还信用卡公司，会将卡债转让给第三方追债公司，同时也会把欠债人告上法庭。因此要减债，应趁早在银行没有把卡债转让给第三方追债公司前，请专业减债律师和会计师团队代表你和银行谈判。专业的律师和会计师会根据你的收入和生活情况，合理地减轻你的债务。一般情况下，债务可以减少80%。一般来说，信用卡减债是最容易获得减免的种类。当银行发现你不能按期偿还信用卡债务时，他们只希望尽可能多地获得该账户的还款。
减卡债或修复信用报告上的不良记录一定第一时间咨询正规、有丰富经验和牌照的律师和会计师团队。很多减债机构和中介，广告五花八门，雾里看花，若没有正规律师和会计师牌照，没有办法代表你向银行和三家信用公司谈判，第一时间有效处理你的案件。
滥用政府医疗福利和粮食券福利被查如何应对
美国是一个福利国家，政府设有许多的福利项目，福利内容包括医疗、救济金、孕妇幼儿营养补助项目(WIC)、老人照顾、粮食券、退休金等。只要申请人符合相应福利的申请条件就可以向相关部门提出申请获得福利。
但是现在也出现了越来越多的福利欺诈案件，一些人为了骗取到福利，采取各种方法提供虚假的收入证明以及资金证明，甚至采取假结婚等各种方法，骗取福利，认为不会被发现。其实这种想法是严重错误的，政府相关部门可以依法通过相关信息系统查询到你的信息，包括与你的相关银行账户信息以及其它相关资产信息等。所以如果你提供了虚假的材料或者没有及时更新相关的资料，被相关部门发现，则你很有可能会被调查，并且根据具体情况还会面临刑事指控。
华人社区的医疗补助欺诈主要分为两种：第一种是当事人有钱，但隐瞒收入和财产申请政府医疗补助(Medicaid)。第二种是本人不住在纽约，但是借用纽约亲戚朋友的地址申请纽约州的医疗补助，这也是违法的。
粮食券(Food Stamp)，是联邦政府帮助低收入穷人的一种福利。其服务对象主要是贫穷家庭、长者和残疾人士。当个人或家庭收入低于联邦政府的贫困线水准，就有资格向地方政府申请。申请者或申请家庭可获取一张粮食券卡，政府会把批准的金额打进卡内，家庭或个人可凭此卡在全美超过23万家商店中刷卡购买食物。
根据最新的粮食券申请／认证申请表，有一些处罚事项华人要注意，即故意针对福利资格或提供虚假信息可“导致刑事起诉。”
一是在申请的时候，故意提供虚假的信息(Intention Program Violation，IPV)。社工陈先生表示，构成“福利欺诈”的一个重要条件，是当事人是为了获得福利，而“故意”做虚假或误导性声明，也包括隐瞒收入。
二是在福利申请下来后，不合法地使用政府福利。第一次违规，经法庭裁定贩卖粮食券福利，总数额达500美元或以上(贩卖包括拿到超市或杂货店去兑换现金，非法使用、转移、收购、更改或持有粮食券授权卡等)，就会终身丧失申请粮食券资格。
特别是在新总统特朗普上台后，社会福利方面强调保护纳税人资源，在收紧移民政策的同时，也在加强相关执法，并将滥用福利者列入优先递解的对象。是否存在欺诈性行为是加强审查的重点，而福利欺诈属于重罪，不应心存侥幸，一旦遭政府起诉，不仅自己所享受到非法福利都要被追讨，而且可能面临牢狱之灾或者高额罚款，更严重的，绿卡会遭取消，面临被遣返。
一般来说，如果政府要定二级福利欺诈重罪，政府必须要证明如下三个要素：
1、被告确实参与了“福利欺诈行为”；2、被告明知并且故意欺诈；3、被告领用或获得了超过5万美元的公共救助福利。如果重罪罪名均成立，那么将面临15年的牢狱之灾。不仅如此，绿卡持有者甚至可能被取消绿卡，遣送回国。
申请政府医疗福利和政府粮食券一定要谨慎。诈领福利是重大罪行，永久居民有可能遭递解出境。如果你符合标准，那么不要错过，请专业人士帮助你申请。如果你不知道自己是否符合标准，一定要找专业的律师确认之后才申请。如果你已经收到了政府调查的信件，不要慌张，City纽迈的资深律师有丰富的处理医疗福利和粮食券调查的经验，擅长与政府部门谈判，我们将在最短的时间内为你排忧解难。
来源：纽约侨报
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