文 | 叁叁
来源：互联网金融网（hlwjrcn）
一
总在思考赚钱的问题，今天聊一期负债。
上周在香港认识一个大姐，在酒店一同办入住，我刷的信用卡，大姐用的现金。
好奇问了下，而大姐不办信用卡的理由也很充分：赚的钱够花，不需要负债。而且无债一身轻，不想欠别人的，哪怕是银行。
所以说白了，负债就是欠钱。跟亲友借，跟银行借，都是负债。
对个人来说，信用卡是一种贷款，因为不是直接花自己口袋的钱，而是在花未来的钱。这也是一种负债。
而在家庭理财配置中，大多数人都清楚不能单靠职务性收入过，也就是死工资。观念提升下，开源，理财，投资，配置保障。收入观念，基本没大问题。
但对于负债，叁叁先直接给观点：零负债的人反而是最穷的。适度负债，更能赚。
二
在负利率的环境中，欠银行钱反而是赚的。
举个栗子吧，2000年的时候，一套房价格是100万，而我们手里刚好有100万。
是全款买房不负债，还是每套首付20万买五套房？
闭着眼都知道，在刚需遍地，房价上扬的时代，怎么算都是后者更划算。当然这个例子比较极端，叁叁只是想说：
学会利用金融杠杆来流动手上的资本，非常重要。否则钱再多，连通货膨胀都跑不赢。财富贬值，你说是不是更穷了？
适当负债，让现金流通起来。好处在哪？
首先，前面提过的，加杠杆。逻辑很简单，杠杆就是负债。无非就是借钱投资，获益后继续借钱，撬动更多的收益。若资产收益大于负债成本，自然是借得越多，赚得越多了。
其次，延迟支付。对于普通人而言，负债无非三种：房贷，车贷和信用卡。从大趋势上看，人民币的购买力是在下降的。延迟支付至少在相当长一段时间内，有益无害。
最后一点，信用增值。说过多次，信用是种无形资产，平时积累，关键时刻才用的上。跟银行多次有借有还，再借不仅不难，将来买房贷款额度高不说，利息还低。
国人真的很爱存钱。可是把钱存银行，真的就是在补贴土豪。
这个世界，正在奖励善于负债的人。
三
前面强调过，一定范围内，适当负债，利大于弊。前提是健康、良性的债务。
按比率看，60%以下的负债率比较健康：能偿还负债，还能保持足够的现金流来应对突发状况。这就是健康负债。
通常来讲：资产性负债优于消费型负债。
比如一线城市的房贷。目前个人还是看好房价走势，不说要涨，至少不会跌。而如果不跌，人民币长期来看应该是贬值的。以后还这个钱，肯定比现在还划算。
也就是说，它一定程度上可以抵消通货膨胀。而这个负债，就属于良性负债。
你可以算下自己的负债收入比，拿月还款额除以税后收入，如果低于40%，那么财务状况还行。高于40%的话，抗风险能力太差。
一句话，债务杠杆控制在适当范围内。如果毫无节制，那还是乖乖零负债吧。
时代真的就是这样。负债的人继续加杠杆，存钱的人继续埋银行。这个和收入没关系，只是思维方式。
富的人总是继续富，穷的人只是在挣脱贫穷。
就像优秀的人有目标，平庸的人只有愿望。
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