北美游必有方第十四期，特别写给将要来OSU的学弟学妹们。能一起在一个大学上学是缘分，作为学长特地写一篇文章，这篇文章能帮助你们了解美国的储蓄卡体系。希望你看完之后能找出最适合你的银行，也知道开储蓄卡也是有钱拿的。
相信大家都知道，美国作为一个在19世纪末开始飞速累积资本的国家，银行在美国是一个私有制，并且到处都有的企业。由于其私有制的特性，导致市场竞争十分激烈。所以美国所有银行会变着花样让你选择他们的银行，其特征就是信用卡高昂的开卡奖励，还有就是时不时的储蓄开户奖励。在介绍各大银行的同时,若有开卡奖励我会顺带提到。我们先讲清几个概念以便在正式开始介绍各大银行储蓄账户类型时比较方便。
储蓄卡概念概览

Checking & Saving Account

美国的储蓄账户分为Checking Account &Saving Account. 在银行开户的时可以只选择开CheckingAccount. Checking Account 其实是支票账户 (可以申请一本支票)，是一个过时的东西。在储蓄芯片卡尚未被发明之前，大家人手一本支票，如果填了支票给别人，当别人去银行兑现时，一定数额就会从Checking Account 划走。所以到了储蓄卡时代，所有刷卡的金额都会从Checking Account 扣除。Saving Account 则会产生利息 (非常低，0.01%一年。高级的Checking账户也会产生利息，同样有这么低)，虽然可以互相转换。以Chase为例，一个月可以免费从Saving转Checking六次，超出每次5刀，从Checking 转 Saving则是无限次免费。
通常有个说法是存在Saving account里面由于不会被盗刷扣款 (只扣Checking余额)，所以大部分钱存Saving是防止盗刷损失的行为。我想吐槽一下，拜托美国银行客服很好，随便打个电话报盗刷取消交易不就行了……一旦你报了盗刷，说出那几笔盗刷的交易，交易立刻会被取消，银行卡也会被立刻取消，然后再给你寄新的卡。我实在不忍吐槽什么把绝大部分钱存在Saving里面的做法 (利息高至0.03%一年)。关键是如果Checking里面钱放得比较少，要用了再去Saving转，一月转超出了六次，每次都要收5刀手续费就得不偿失了。所以Checking仍然要放相当数量的钱才合理。

Overdraft

Overdraft是透支的意思。在你开户的时候会被问到要不要开Overdraft功能。以Chase为例，一次透支的手续费是34刀，建议不开这个功能。也许有同学开了这个功能之后，然后又以为Checking和Saving互通，交学费的时候直接透支了一次 (这种情况……还是听说过的)，所以干脆就不要开透支功能了。

Routine / ABA Number & Swift Code

Routine Number会在电汇，填相关账户信息时用到。由九位数字构成。一般来说不同州不同银行会有不一样的Routine Number (所以同一州同一家银行的代码是一样的)，在大家开户的时候银行会给你Routine Number。如果想要查询Chase Routine Number可以去这个网址：
https://www.chase.com/checking/checking-account-routing-numbers        
Swift Code (Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunication，SWIFT) 则用于国际汇款，每个银行都有一个独特的Swift Code，Chase的是CHASUS33，网上一查就有。
在缴纳学费的时候都会用到这两个代码。

Account Number

Account Number 和储蓄卡 (Debit Card) 的卡号并不一样。Account Number会在开户的时候给出，或者可以在 Chase online 登录账户从Statement (每月账单) 的右上角看。在缴纳学费的时候也会用到。

Debit Card

储蓄卡会有卡号和有效期，还有三位 (四位) 安全码在卡背面。Chase的储蓄卡发卡组织是VISA，所以在网上付款的时候卡种类要选Visa (Visa Debit)。

Zelle &Chase Quickpay

Zelle的银行成员有Chase，Bank ofAmerica，Capital One，TD Bank，USBank，Wells Fargo等。这些银行之间可以电子转账不收手续费。如果你注册了任意一家的电子转账功能，例如Chase Quickpay，你就自动注册了Zelle,可以享受以上这些银行互相转账不需要任何手续费的服务。Chase Quickpay则可以仅仅用邮箱来向他人转账或者索取金额 (不限银行，若同一银行是即时收到账，其他银行 (within Zelle) 则需要几分钟，还有一些银行需要1-2个工作日)。

Direct Deposit

一般是工作 (兼职全职皆可) 的时候，你可以指定一家银行将你的工资定期打到该银行里。该行为被称为Direct Deposit。其他形式的DD包括社会救济，政府福利，退休金等。由于是科普文，在此不讨论FAKE DD。
银行介绍

工商银行美国

工商银行业内绰号“宇宙行”。宇宙行在纽约有网点。在美国也有checkingaccount 和debit card提供。存500刀就可免月费。好处是可以从国内工行汇款到美国工行可以免所有手续费。缺点是必须in-branch办理，也就是得跑纽约一趟。不过你如果人在国内的话可以在国内办好再去美国。

Chase

Chase 应该是美国最大的银行，它的存款占到了全美的25%左右。离OSU最近的N. High Street上亦有两三家Branch，其中Union对面那家Chase有中国职员。Chase 比较方便的是Quickpay——顺带提下，Chase规定小于18周岁不能开Quickpay。
▲ Chase Debit Cards Design
▼Checking Account
我们来看看 Chase 有哪几个种类的Checking。
Chase TotalChecking，Chase Premier Plus Checking，Chase Premier Platinum Checking是等级关系。
▼College Checking

我们先来讲ChaseCollegeChecking，月费是六刀，只要你在大学注册 (5年以内) 就可以免月费。开户的时候拿着优惠代码，Enroll in paperless statements (一项功能，电子账单) and complete 10 qualifying transactions within 60 days of account opening, you would receive $50 bonus within 10 business days.
优惠代码地址如下：
https://accounts.chase.com/banking/prep.do?ID=41539
▼Total Checking
Total Checking的月费是12美元，如果满足其中下列一个条件就可以免月费：
1. Direct deposits totaling $500 or more made to this account
2. $1,500minimum daily balance (每日余额不得低于1500)
3. an average beginning day balance of $5,000 or more (每日平均余额不得低于5K) in this account and linked qualifying deposits/ investments (包括理财等产品)
如果你打算开Total Checking 并且会在2个月内找到工作 (有Direct Deposit) 的话，你也许有一个获得200刀的机会！
地址如下 (可以在此获得优惠券代码带到分行)：
https://accounts.chase.com/banking/prep.do?ID=41540&jp_cmp=rb/401637/aff/3_45/na&CODE=OAeF4LPMj4E-3I5GQTjrpcUnwlPZpa5M0A&MSC=OAeF4LPMj4E-3I5GQTjrpcUnwlPZpa5M0A
另外如果你开了Saving ，在10个工作日内存入10K并保持90天，就能获得开户奖励$150,两项条件都满足的话你就能总共获得$350刀啦。
▼Premier Plus Checking

ChasePremier Plus Checking 相比TotalChecking 还具有可以赚利息 (0.01%年利率) 的功能。还可以免除4次在他行提取免费Chase方面手续费的权益。若是开了Saving可免除Saving的月费，并且会让Saving的利率提高 (0.03%-0.08%)。该类型账户的月费是25刀，想要免除必须满足下其一：
1.An average beginning day balance of$15,000 or more in this account and linked qualifying deposits /investments
2.with automatic payments to your qualifying linked Chase first mortgage from your Chase account (房贷……)
如果你打算开Premier Plus Checking并且会在2个月内找到工作 (有Direct Deposit) 的话，你也许有一个获得300刀的机会！
可以在此获得优惠券代码带到分行，在开户时告知银行职员优惠代码：
https://accounts.chase.com/banking/prep.do?ID=41543&jp_cmp=rb/401637/aff/3_55/na&CODE=OAeF4LPMj4E-l.a7Bkr6W34vDdMNjCm.Pw&MSC=OAeF4LPMj4E-l.a7Bkr6W34vDdMNjCm.Pw
▼Premier Platinum Checking
Chase Premier Platinum Checking 则是土豪必备，除了上面的所有权益外，可以免除Chase 方面的电汇费 (一般是15刀，国际转账是双向收费)。月费仍然是25刀，只要存750K就能免除 (An average beginning day balance of $75,000 or more in this account and linked qualifying deposits/Investment)。
大土豪们，我知道这个世界还是有ChasePrivate Client Checking这种东西的，250K以上存款，我就不介绍了。
▼Chase Saving
Saving account 只分为两种：Saving & Saving Plus.两者的区别是Saving Plus在存更多钱时有更高利率，而且只要你的Saving里在转出钱的时候有150K以上余额，就不需要付超出六次的转出手续费 (5刀)。Saving的月费是5刀，如果你的Daily Balance在三百刀以上，或者在18岁以下，或者有从Checking定时转账25刀以上每月 (可以在Chase Online设置)，或者链接了Chase Premier Plus Checking，Chase Premier Platinum Checking，or Chase Private Client Checking，以上其一满足均可免月费。
对于Saving Plus，月费是20刀，Daily Balance则至少要150K才能免费月费，同样有Chase Premier Plus Checking, Chase Premier Platinum Checking orChase Private Client Checking可以免除月费。
如果你要开Chase Saving Account 还是可以利用这个优惠代码，在10个工作日内存入10K并保持90天，单这一项可以获得$150。可与其他优惠代码共用。
https://accounts.chase.com/banking/prep.do?ID=41540&jp_cmp=rb/401637/aff/3_45/na&CODE=OAeF4LPMj4E-3I5GQTjrpcUnwlPZpa5M0A&MSC=OAeF4LPMj4E-3I5GQTjrpcUnwlPZpa5M0A

BOA（Bank Of America）

P.S.一般BOA的开户奖励都是定向的，不是每个人都能获取，所以在此只介绍各种账户类型，不讲开户奖励。
BOA开户不甚方便，在OSU附近没有branch，可以网上开户。我们简单介绍一下BOA Checking & Saving。Bank of America CoreChecking的月费是12刀，但是如果你是24岁以下的学生就可以免除，非常适合大学生。Bank of America Interest Checking会有利息，要免除月费的办法是有10K的DailyBalance。 Saving就不介绍了。其实如果开户没有奖励的话，只开个Checking是挺划算的。缺点是OSU没有Branch。

US Bank

US Bank 在OSU的 Ohio Union就有一家，开户十分方便。U.S. Bank Student Checking 只要enroll E-statement就免月费。其余高级Checking账户见下图。
总体来说Checking Account与Chase大同小异，不过高级Checking的要求比Chase低很多。
Saving账户，稍微高级点的Saving利率有0.04%-0.1%，类型丰富，没啥好讲的。
中规中矩吧，如果手上有30K要存的话，可以考虑放到US BANK.

Huntington

可爱原谅色的Huntington 是学校官方合作银行。Huntington在五大湖地区均有Branch&ATM，在芝加哥和哥伦布市中心还有高高的大楼。我们的学生卡Buck ID 其实可以变成Huntingon银行卡来用。如果去办储蓄卡，办出来的也是OSU版本的储蓄卡，非常好看▼：
来看看Huntington有哪几种Checking类型吧。
看到这个利率我也是震惊了，良心银行。最基础的checking类型不需要月费，第二档仅需5刀 (存5,000刀可免)，还可免除5次不是Huntington ATM的手续费。第三档月费25刀 (存25,000刀可免)，无限免除非Huntington ATM手续费。
Huntington除了转其他银行需要手续费以外 (可以有其他方式避免手续费，以后会讲)，用Zelle收钱是不需要手续费的。
有钱不如存在Huntington……当然了，各大银行CD (Certificate Of Deposit, 定期存款) 的利率肯定比这个高。Hungtington的Saving应该是利率比其他三家都高。所以如果不嫌转账有点麻烦的同学，可以考虑开这个银行的Checking&Saving.
总结
其实我个人真没觉得开Saving有必要，当然有开户奖励除外哈，也许有些人比较谨慎，所以开Saving纯属个人喜好，并没有开Saving就一定要比不开Saving好的说法。如果要开Chase千万千万在开户之前拿好合适的优惠代码，来美帝就是要来薅资本主义羊毛的……财富公平需要我们每个人的双手来创造。Huntington的Saving利率则是这几家银行里面最美丽的，US Bank是最适合资产有30K-50K范围之内的同学。
大概率还是推荐Chase吧，记得，千万记得拿着优惠代码去Branch!点开上面提供的链接，按提示提供邮箱，然后就会收到一封有优惠码的邮件，展示给Branch工作人员就行！
说说心里话
这是“北美游必有方”改版之前的最后一篇正文。没有想到自己坚持了三个月，写了超过七万字。当然也离不开美工的支持。我本人只会收集资料和码字，并不会排版什么的，觉得会排版的人很厉害，术业有专攻嘛。
我起初对这三个月的规划是为了以后更多人关注我时有内容可看，而不是关注了之后一看发现是一个空空如也的公众号，所以一直以一周一篇的长文累计文章。但是没想到这三个月内获得了可观数量的关注，也获得了圈内大佬的赏识，做了国内最专业常旅客论坛的美国信用卡版主 (3798论坛)。很多东西都是行内第一次全方位地描述讲解，得到了一些人的赞许，谢谢大家对我专业知识的肯定。
当然我也听到很多反馈，说我写的东西太多太复杂，在此我也表示充分理解。虽然我写的文章在常旅客圈内算科普级别，有深有浅，但是其实不感兴趣的人读起来会索然无味。这是“一周一篇长文章”这种模式所无法避免的问题。
这次在OSU开学之后的重大改版，其实就是试图解决这个问题。我办这个项目除了创业本身之外，其实是想让更多人能意识到，其实低成本的旅游照样能高质量。如果旅游只要1美元，那么我们还怕手上的1000刀不够旅游吗？读万卷书行万里路，旅游对年轻人来说尤为重要.所以我觉得如果能在这里分享知识，让大家获得低价奢华出行的方法，是我非常乐意的事情。
改版之后更新会非常频繁，我组建了团队正在具体构思中。改进的不只是公众号的内容，还有“北美游必有方”提供的服务以及权益等等。除了一周一篇的长文章 (尽量短) 以外，我们还会在平时着重科普，尽量用简短的语言来讲述一个个常旅客概念。同时我们会重视“游必有方”的“游”字，让大家能看到，常旅客知识在实践中，是如何发挥它的作用的。
所以从8月6号到8月20号三个周末，我不再更新常旅客知识。取而代之的是一篇游记小说。小说大约有一万多字，会以每周末放三分之一的方式与大家见面，内容是一行三人去拉斯维加斯三日游玩的趣事与感悟（部分虚构）。文风半文艺半流水账，希望能分享一些拉斯维加斯有趣的事物给你。
另外我们也会在OSU开启一场“游记大赛”，在开学之后就会接受大家的报名。具体的文案会在8月21号发布，如果有感兴趣的同学最近可以留意一下，或者回忆一下以前或者未来的旅游。游记接受截止日期会在9月15号，所以可以Labor day出去玩……然后再写一篇新鲜的！
8月25号会发布改版前瞻，8月28号星期一全新的“北美游必有方”就能跟大家见面啦。
（万字小说正在加载……
"曾经我对去拉斯维加斯时的幻想，是一路开着车穿过内华达的沙漠，后座坐着一堆在我放音乐时沉默的朋友，我们一起听着忧郁的歌曲，驶向纸醉金迷。"）
愿旅游能陪伴你穿越人海，找到自己心中的宁静。
Sherwin
2017年7月29日
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