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专家表示，单身者申请社安金时，只有九种情况可考虑；但是想领社安金的已婚夫妇，却有81种不同的申请法。
万通互惠理财集团(MassMutual Financial Group)财务规画顾问佛瑞塔(David Freitag)说，夫妇既然有那多种申请社安金的方式，就要仔细考虑，何种方式最适合。
对单身者而言，等愈久拿到的社安金愈多。在达到完全退休年龄前申请，将永久减低福利。从62岁起到70岁为止，每延后一年申请，可使福利提高8%。
但是夫妇或结婚至少十年的离婚者，其申请策略就大为不同。专家指出，多数人不了解，完全退休年龄之后，未亡人福利和配偶福利不会再增加，很多人以为这两种福利像个人社安金一样，等到70岁会更多，其实并非如此。
结婚至少十年者达到完全退休年龄时，可根据自己的工作所得申请社安金，或是申请前配偶社安金的一半。也就是说，夫妻之中所得较高者可等到70岁才申请，收入较低的配偶则在完全退休年龄申请，以把两人拿到的福利提至最高。
专家说，收入较高的配偶不应根据自己的预期寿命申请社安金，而是应根据夫妇联合预期寿命。从精算观点而言，一对65岁的健康夫妻，其中一人活到93岁的机率为50%。
若你离婚，前配偶可能有权利根据你的所得申请配偶福利，但这个申请不会影响你自己领到的金额。富达投资公司最近对年长员工进行调查，半数以为如果前妻或前夫申请配偶福利，将使自己领到的社安金减少，其实并非如此。
佛瑞塔说，申请策略的财务影响可能并不容易马上看出，进行规画时，可从使用免费社安金计算机着手。
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