商业银行管培生内幕：听起来高大上的MT，到底有多少人真正走到管理岗？

【战绩追踪】

Management Trainee Program

就是红透大江南北、风靡大小公司的“管理培训生项目”

对于选择归国的留学生来说，实在是诱惑不小

管培生意味着应届生中的高起点职位

一到两年直接定岗为管理层

薪资高，晋升快

一个字：稳！

主页君今天请到一位有留学背景

英国硕士毕业后进入DBS 管培项目的学姐

有五年工作经验的她，来揭秘这个“高大上”的MT

1、这么高大上的MT面试流程是怎样的？

2、各个银行的管培项目有什么区别？

3、商业银行职能与业务科普

导师背景

本科：

对外经济贸易大学

与东京早稻田大学合作办学项目

研究生：

UK-帝国理工大学，商科方向

回国后：

在星展银行DBS做Commercial Banking管培生项目

到现在已经5年时间，银行的前中后台项目都有涉及

外资银行的“管理培训生项目”是什么？

管理培训生项目一般称为Management Trainee Program，不仅仅是外资银行有这种Program，国内的中资银行或者股份制的银行也开始有这种管理培训生项目。那么到底什么是管理培训生项目，它跟其他公司的Graduate Program有什么不一样呢？

这是DBS对于管理培训生项目的解释：

As part of this elite program, you will go through a comprehensive two year programe covering the fundamental skills to hone your leadership skills.
Rotate across departments and develop skills in Customer Facing, Product Development, Risk Management and Problem Solving
Meet fellow Management Associates from across our network
Access the minds of DBS's senior leaders as well as global change makers
Be groomed to be a banking leader through our dedicated 9-week training course at the DBS Academy

怎样选择管理培训生项目？

一般都会考虑三个Feature：培训时长、target、毕业后的assignment。这三个是构成管理培训生项目三个最重要的Feature，所以无论是汇丰、花旗、渣打，还是中资银行，股份制银行，首先要看这个Program是多长的时间，是什么样的轮岗的机制，在哪些部门进行，是否可以跨部门，是否可以跨Function的，或者甚至是否可以跨Location，这些都是比较重要的考虑因素。

管理培训生的初衷，是想培养一些比较优秀的graduates进入一个Elite Program，最后能达到一毕业就进入中层管理层的一个目标。

为了自身发展需要考虑的项目特点：

总行或者分行；
轮岗是否可以跨Division/Function；
定岗是否限制Location，是什么Title的职位;
一个Batch的总人数和可获得的资源；
银行前景对比；

这里面比较重要的是最后两点：

考虑同一Batch里会招聘多少人和可获得的资源：
例如，HSBC的管培项目一般每年招80-100人，而DBS只有10-20人。这个人数是根据每年行业情况和银行的盈利水平决定的，但是人数越多，你越要考虑是否有足够的职位可以分配，比如说HSBC很多管培生项目结束后，分配到二三线城市。并且人数众多，每个人受高层的重视度与资源会不同。所以从这个角度就可以来考虑DBS和HSBC管培生项目的不同。
行业前景分析：
根据银行未来的战略规划来决定，需要自己提前做功课。在求职之前有一定的Background Knowledge 和 Industry Insights。

分享一些我的行业观：

外资银行大多是在07年或者05年第一批的法人银行开始，拿到的全牌照的银行执照。从这个时候开始，外资银行就开始在中国成立了独立的法人。从05年到现在在整个市场上的占比是5%-10%，在市场上的影响力是无法与中资行相比的。

在外资行中，各家银行的差异也非常大。比如渣打和汇丰，或者恒生，他们在前几年铺广了很多网点，呈现一个扩张的趋势，但是到了去年，又是一个收缩的策略，原因在于前几年的扩张趋势很难去cover。但是DBS在亚太地区仍然是一个扩张的趋势。

怎么得到这些前沿信息呢？除了参加DBC的商学院精品课之外，这种行业的政策信息可以在新闻，行业的行研报告可以看到。比如说星展银行母公司的注册增资的动作，从这些动作可以看出来它扩张的政策。

这些是在选择外资银行的管理培训生项目是可以做的一些考量。

外资银行的组织架构及核心业务

为什么在求职之前就要了解这些呢？因为在这几年的工作经验中看到的求职者最突出的一个弱点就是缺乏行业信息，大部分学生没有相关实践经验。如果没有相关银行或金融业的实习经验，对于这些信息是比较难获取的。所以必须要先了解，才能清晰地定位自己以及未来的发展方向。

外资银行的业务类型：

对私业务：
一般就是存储、理财等业务。目前，亚太地区未来比较有发展前景的业务是Digital Banking、保险（Backup），可以着重了解一下这种比较有前景的热点趋势，在未来可能会大规模招人，是比较有机会的求职领域。
对公业务：
A. 是商业银行的立身之本，内容比较丰富，更加成熟，更有竞争力
B. 吸存放贷，赚取息差；对上下游的应收账款以及应付账款的管理与融资，以及对i=Investment的帮助，Financing / Investing / Hedging这三大业务主线
中间业务：
A. 收Service Fee的业务。
B. 大部分是与同业在做，例如：同业存款、基金或者保险的存款业务。
C. 中间业务现在处于上升期。中间业务是独立出来的，不算入管培生可选项目的列表。

所以对于这些业务线的判断和前景的分析都会影响到求职岗位的选择。服务的群体，业务线的前景，都会影响到你之后的工作体验。比如以公司业务为主的话，达成deal的时间较长，主要跟公司的CEO、CFO等人交流。而如果是以个人业务为主，跟高净值客户沟通，就要考虑Personal Relationship，涉及到银行、你自身的性格、与客户之间的Trust和Network。

银行的职能划分

必须要在求职前先了解。因为在报管培项目时，会分到不同的Division，分了Division之后对于长远的职业生涯有非常重要的影响，定岗之后再进行转岗是很不容易的事情，所以需要在轮岗期间对于自己有一个明确的定位，而这个定位就需要充分了解各个岗位的职能。

银行的职能划分：

1、前台：

对客服务，偏向市场。

A. 对公：服务企业客户

B. 对私：服务高净值个人客户

C. 财资管理部：代客在金融市场上交易

围绕销售进行，是银行的主营业务。职位主要是客户经理（Relationship Manager）需要有Sales Skills，会有Target，工作偏Relationship-Driven。销售（Sales：Global Markets部门，直接对客服务，有技术含量，有发展前景）。Sales跟Relationship Manager比起来更有技术含量，发展前景更好。一般是代客进行衍生产品，外汇或者利率的交易，推荐着重考量。

2、中台：

在不同的部门之间做好衔接。

A. Credit：信贷审批

B. Finance：财务

C. Compliance：法务

D. GTS（Global Transactional Service）：交易银行

介绍一下GTS，在辅导学生的过程中，发现很多同学对于这个岗位很不了解。GTS主要是现金管理和贸易融资的产品。一是现金管理：主要是帮客户收付款，现金调拨和资金池等业务，企业日常运营管理的需要，是企业不可或缺的部分。二是贸易融资：一般是贸易公司的需要。例如：应收账款的管理、保理，应付账款的融资，信用证，保函等。

中台是了解银行的传统业务的平台，为客户经理提供Solution，更接近前台，了解产品知识。比较推荐。

3、后台：

支持部门。保证前中台更好的完成职能，减少问题，确保操作实施。

后台主要是Supporting Union，管培生不太愿意去，职业晋升速度较慢。但是推荐那些喜欢Routine工作，注重Work-life Balance，喜欢风险小的或者学习的是非金融专业但是又想考虑外资银行的同学可以应聘后台工作。

招聘流程及面试技巧

网申：

最惨烈的战役是网申，我辅导过很多的学生，最终总结出来在网申中的筛选率是最高的。如果说DBS在招聘管理培训生项目时收到的简历在三千到四千份的话，那么能进入到HR面的也就不超过100个人，AC环节会大概四五十人。所以说，网申是最高门槛。需要注意Resume，Open Question的回答以及准备OT。

面试流程：

HR / Video：

主要是Behavioral Base，一般会问六大问题：

自我介绍
Scenario Question：给一个Situation，让你回答如何解决。例如：你遇到的挫折，过去取得的最大的成就，将来会遇到的困难。
Why the industry（是否了解行业，职业规划是否清晰），Why the firm（考查Loyalty）
针对简历：你简历中突出或者特别的进行提问
职业发展目标
Why you

可以跟DBC的导师做一个Mock，其实万变不离其宗，不管面试问题怎么变，都有一定的规律可循。

行为面试的黄金法则

行为面试是对各种素质进行考察，一般是需要你用例子来论证。同时，在你讲述这个例子的时候，面试官会对细节进行追问，为了更好地评估这个例子能够在多大程度上反映相关素质。

例如：关于Leadership的问题

很多同学都觉得我要找一个在CV里面有做过Leader的经历，然后把这个经历告诉面试官，这样就叫做回答Leadership的问题了，如果这样回答的话 “You are no different from the other candidates” 没有办法从其他候选人中stand out。面试官想听到的是Leadership，要分析Leadership包含什么Skill或者Qualification（Strategic thinking/ Organizing/ Assigning task/ Motivating team/ Resolve conflicts）。面试官并不是问你过去的经历，而是想知道在过去的经历中有没有体现出这些Quality。

AC / Big Day