文章“出轨门”事件发生后，各路专业人士纷纷支招，婚姻中无过错一方如何利用金融工具多获财产支配权。昨天，记者从武汉保险、银行等金融机构了解到，人寿保险中如果投保人和被保险人同为夫妻一方、内设不可变更条款的家族信托计划都可以保护自己和孩子的财产权益。
投保人被保险人同为夫妻一方
离婚不影响保单继续履行
　　“可以选择购买人寿保险的方式保护自己的财产权益，但不要以为被保险人填写成自己就完事了，因为投保人对保单也享有一定的权限。”信诚人寿、中英人寿等保险公司的专家提醒。

　　“正因为投保人没写成自己，离婚时，给自己买的重疾险作废，保费都交了8年了。”汉口的郭先生抱怨道，离婚前，家里的保单都由女方打理，虽然被保险人的名字填的是自己或者孩子，但投保人都是女方。离婚后，郭先生的前妻作为投保人有权处置保单，前妻选择退保并让郭先生签字，最后退保所得费用全部落入前妻口袋。“虽然保费总共才交了两万多元，但这个保险算是作废了，真可惜。”郭先生说。

　　保险专家提醒，假如女方想保护自己的权益，除了被保险人填写成自己，投保人可以设置成父母或者自己，受益人也要明确填成子女或者自己父母。如果女方有意外，保险理赔金直接转到子女或者父母名下，如果受益人没有明确指定，那就按照法定继承顺序继承，当然也包括配偶。若投保人、被保险人两者同一，均为夫妻一方，离婚并不影响保险合同的继续履行；即使受益人为另一方，投保人也可以通知保险公司进行变更。在这种情况下，有可能发生退保和保险合同继续履行两种不同的结果，选择前一种处理方式的一般会比较少。

　　“我们公司在武汉地区排在前20位的大额保单中，男方投保和女方投保各占一半，有位女性私营企业主给自己买了80万元的投资连接保险，男性最大额的保单是年缴保费300万元，明显高于女方。”信诚人寿方面介绍。

“超级富豪”青睐家族信托
不可变更条款保障配偶利益
　　除了保险，也有“超级富豪”青睐设立家族信托计划。“去年武汉就有签约家族信托的，它是整个私人银行家庭工作室内容的一部分。”招行武汉分行相关负责人徐石介绍，私人银行家庭工作室的客户是可投资资产超过5亿元的超高净值家庭，信托计划的门槛在5000万元以上，客户多为私营企业主，数量则不方便透露。

　　“家族信托计划内容非常广泛，可约定子女上大学、结婚时可从中获得多少资产，也可设立约束条件，比如子女犯罪就中止其获益。”徐石介绍，男方若想表达自己忠心，作为信托计划的委托人，在计划里可以设立一部分不可变更条款，无论夫妻双方是否离婚，女方都将从中获益。

　　“家族信托都是量身打造，期限比较长，往往签订一单要反复沟通几个月的时间。”徐石说，目前招行成立家族信托管理范围以金融资产为主，包括部分股权。
转自 21世纪经济报道
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