[新朋友] 请点击标题下面蓝字:美国启点投资-->再点击:关注。

[老朋友] 请点击右上角,转发或分享到朋友圈。

目录
道听途说|官方语言|网友操作|关于管制

关于申报|关于额度|关于监察|关于五万
道听途说|年末岁初,外界对于中国央行、外管局会不会收紧“每人每年5万美元换汇额度”高度关注。
2016年最后两天,一份外管局的会议通知在朋友圈疯转。


其实概括起来就3点。所以不用惊慌失措,正当汇款,无大障碍。
一. 换汇额度没变化
二. 加强个人外汇信息申报和外汇用途核查
三. 不涉及真格调整
中国国家外汇管理局在最近一次记者会上提到:如果个人存在虚假申报,导致此后用汇和申报不符的,有可能会被纳入“关注名单”,并根据违法违规的性质,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等

官方语言|解读政策,外管局重申(见下文)。其实直白一点就是强调了遵纪守法,并且制定了更完善的规章制度。
当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游境外留学公务及商务出国探亲境外就医货物贸易购买非投资类保险以及咨询服务等。
如果你通过自己亲友的账户以“留学”、“旅游”之名换取了外汇,但是汇出后,实际上是最终购买了房子、投资性保险等的话,外管局如果查证确认,未来将可能限制你的换汇额度,影响个人信用记录,金额大的可能会承担刑事责任。

解读 1. 网友操作|昨天有网友亲测了自己在工商银行和民生银行的网络银行的账户,发现现在网上换汇其实只是多填写些项目,增加了相应的提示。

录工商银行结售汇功能时,跳出了以上这个页面

等确保你阅读了这份“个人购汇申请书”后,明白编造申报用途可能的后果后,才能进入到换汇页面。
上面的红字:如果未来外汇用途跟目前申报的不同时,要到银行重新填写。
蓝色字链
接到了“个人购汇申请书填报说明”的页面(见下图)。
放APP上的,看得清晰些:

无非就是和以前比起来,信息再细化一些。要填写资金用途,要选择旅游还是留学,目的地国家,什么时候去,要呆多久要填写清楚。最后,还要对所填信息的真实性作出承诺。


到底是什么意思
?一句话:换汇时请认真填报用途(因为之后外管局会进行抽查
解读 2. 关于管制|大额交易报告谈不上“管制”。就是“管”,没人“治”你,除非被发现违法规定。
中国人民银行12月30日发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》后,网上出现了一些对新管理办法的不准确解读,也有观点认为这变相修改了“每人每年可购汇5万美元”的规定,是新的资本管制。
央行研究局首席经济学家马骏12月31日晚在接受新华社记者专访时强调,新管理办法是为了进一步加大对洗钱、恐怖融资及腐败、偷逃税等犯罪活动的监测和打击力度。其中对大额交易报告的规定,不影响企业和个人正常外汇业务办理,不改变境内个人年度购汇便利化额度,不涉及个人外汇业务政策调整
企业和个人开展相应的资金收付、转账等业务,大额交易的报告义务是由银行等金融机构来执行的。
企业和个人无需额外履行报告手续,实际办理业务过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求

解读 3. 关于申报|走过场儿!不要怕申报,理直气壮合理申报申报这种字眼本身让人紧张,让人不想申报,让你觉得好像变麻烦了,也就起到了抑制大额换汇的作用,效果也就达到了。但另一方面,如果你明明是个合理用途,却反而为此缩手缩脚,搞得要用钱的事情被耽误了,办不成,搞得不开心的话,就有点傻了,其实没必要。
所谓2017年7月1日起要实行的新政以及通知是发给谁的?
是说给银行等金融机构听的
。它
并非是面向老百姓的通知
,并非意味着老百姓要多做额外的事情。上报那是银行要上报,是他们工作量大了,系统累了。
所谓申报又怎么了?为何要怕申报?
申报不是不给你换钱,汇钱了。查就是了,报就是了。
你要用外币做的事情的重要性总归大于申报本身吧,没错吧,不至于就不做了,因为申报这钱就不花了吧


解读 4. 关于额度|每年5万美元的额度并没有改变
要上报的交易额度降低了。从技术上讲,报表系统里某几个过滤项目被调整了,系统要处理的数据量变大了而已。它不是一个影响用户操作层面的事情。那些银行的IT维护还没叫惨加班呢。
所谓“将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元,外币等值1万美元以上(含1万美元)”,注意理解字面里的意思是“调整了大额的额度”,每年5万美元的额度并没有改变,对境外旅游和留学也不会产生影响。
建议不要因为所谓银行那里上报的交易额度降低之后心虚,去改做类似蚂蚁搬家的事情,和你这个名字相关的交易变多时,你反而会被怀疑。有额度也不要滥用。今天有一点大家不要搞错。汇大钱汇小钱都有记录,很多担心是没有意义的,并不是说通知之前,新政之前,或者说金额小的,交易就没人知道了。你汇钱的事国家清楚得很
解读 5. 关于监察其实只是未来的抽查
在调查面前,在所谓“
怀疑名单
”的概念面前,汇款额度是一个无关紧要的参数。换外币换成了,汇出去,以及之后用了,这都是不同的几件事情。
官方并非说是会卡你,不让你的钱出去,而是会在未来做一个抽查,一旦发现用途不符,特别是用于投资项目时,则可能有惩罚措施

再者,真要说查,钱就算到了国外,中国没查,国外的银行和税局要查也是会查的。换汇和汇款,涉及到收入的问题,不少朋友只考虑了汇款,没有考虑将来报税的问题。总之,入账时也希望大家考虑好这个钱的来源和报税,以免只考虑了汇款而被国外的税务局作为当年的大额收入而增加额外的税收。

解读 6. 关于五万|谁也没说要取消五万额度,只不过要求1万大额报告
此前很多人一直在谣传要中国要
取消5万美元
的换汇额度,降低到1万美元。你想想,不管是取消5万美元的额度,还是强制结汇,都会引起非常大的恐慌,引起类似羊群的挤兑效应,后果不堪设想。国家没有这么笨。这次就是个“
要给银行加点班
”的消息就能被炒成这样,已经可想而知了。


注意第二章(大额交易报告)第五条(金融机构应当报告下列大额交易)第四款是这么说的:
“自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。”
就是要汇报,没说要取消

此次新管理方法的出台,并没有改变个人和企业的换汇额度,但加强了对地下钱庄洗钱的监管力度,提高了资本管制的效果。国家确实有资本外流压力,小伙伴们选择安全、合法的汇款方式吧!其实这事再多讲啥都是白搭,不放心的人都放宽心吧,反正这事都得银行操作,你该做什么,怎么做,办理业务时银行的人总归都会告诉你的。



附件:【外管局记者会上几个重要的问答】来自:央视记者 王雷
近日外汇管理部门对个人外汇信息申报管理进行完善,是否涉及个人年度购汇额度调整?
:不涉及个人外汇管理政策调整,个人年度购汇便利化额度(5万美元)没有变化。境内个人凭有效身份证件进行真实性购汇需求申报后,直接在银行办理年度便利化额度之内的购汇;便利化额度之外的经常项目购汇,凭有交易金额的真实性证明材料办理,不存在任何障碍。
本次改进个人外汇信息申报管理有何背景?
:随着对外开放程度的不断提高,目前我国每年出境人次已达1.2亿,个人用汇明显增多,但相应的国际收支个人购汇统计仍沿用过去较为简化的模式,这种统计现状既满足不了经济金融分析的需要,也与国际组织提出进一步细化和提高国际收支统计的要求有较大差距。


根据G20和国际协作有关原则,各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合,需要进一步增强金融交易的透明度,提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。


过去,我国国际收支个人购汇中存在一些漏洞,致使部分违规、欺诈、洗钱等行为时有发生,包括利用经常项目从事资本项目交易(比如海外购房和投资等),还在一定程度上助长了地下钱庄等违法行为,这扰乱了正常交易秩序,也对广大遵守个人购汇规定的居民形成了利益侵蚀。在改进个人购汇事项申报统计后,外汇管理部门可据此加强事后核查,对有关违规违法行为加强管理和处置。


此外,个人购汇及使用情况也是社会信用体系的有机组成部分,加强个人购汇事项申报有利于建立健全企业和居民诚信大数据平台,推进全社会信用体系建设,加快实现诚信社会。


本次改进个人外汇信息申报管理主要涉及哪些内容?
:一是细化申报内容,明晰个人购付汇应遵循的规则和相应的法律责任。个人办理购汇业务时应认真阅读并如实、完整申报,作出承担相应法律责任的承诺。


二是强化银行真实性、合规性审核责任。要求银行加强合规性管理,认真落实展业原则,完善客户身份识别。按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕3号)报告大额及可疑交易。对于存在误导个人购付汇、真实性审核不严、协助个人违规购付汇、未按规定报告大额和可疑交易等行为,监管部门将依法予以处理。


三是对个人申报进行事中事后抽查并加大惩处力度。虚假申报、骗汇、欺诈、违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为,将被列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,依法纳入个人信用记录、予以行政处罚、进行反洗钱调查、移送司法机关处理等。


完善个人外汇信息申报管理,对境外留学和旅游等用汇有何影响?
:没有影响,个人购汇政策没有变化。出境留学,便利化额度内购汇,按规定进行完整、真实的信息申报;超过便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇;出境旅游,可以在便利化额度内按需购汇,也可在境外使用银行卡消费,用汇不受影响。


如何看待目前部分个人在境内配置外币资产或购买外币理财现象?
:当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。


个人在境内配置外币资产的选择面较窄,只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财。目前主要发达经济体利率水平仍处于低位,欧、日实施“零利率”政策,美国的利率水平也较低,外币存款利息和外币理财收益率都明显低于人民币存款和理财。且国际汇市波动频繁,人民币有效汇率基本稳定,对美元汇率双向波动,市场主体持有外币资产的收益还面临很大的不确定性和风险。


相比之下,目前人民币利率水平仍显著高于其他主要货币,境内人民币理财产品的收益率相对较高,产品种类非常丰富,也是投资者更为熟悉的市场,能够满足市场主体多元化的资产配置需求。市场主体要树立正确的风险意识,克服从众心理,根据自身实际需要,谨慎理性投资。


从我国经济基本面、境内外利差,以及人民币汇率的长期表现看,人民币在全球货币体系中仍是稳定的强势货币,人民币汇率有条件继续在合理均衡水平上保持基本稳定。


新的一年(2017年),外汇管理部门对个人外汇业务监管有何举措?
:强化外汇市场监管,严厉打击外汇违规违法行为,坚决维护外汇市场健康稳定。目前个人经常项目下购付汇比较便捷,我们将继续优化相关政策、督促银行进一步提高服务质量,同时加强对银行办理个人购付汇业务真实性合规性检查。加大对个人购付汇申报事项的事后抽查和检查力度,提高对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选、审查频率。


加大惩处强度,提高违规违法行为成本。对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入“关注名单”,在未来一定时期内限制或者禁止购汇,纳入个人信用记录。对违规银行依法予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿以及责任人员纪律处分、罚款的处理。根据《外汇管理条例》进行行政处罚;涉嫌洗钱的,根据《反洗钱法》协同国家反洗钱部门进行反洗钱调查;涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任等。
-部分图文转载自网络,启点投资整理总结分类-


美国启点投资
众筹,投资,置业,管理
锁定投资,索取更多项目资料,相关投资文件,及任何其它问题,请联系美国启点投资。
电话:571-577-8566
微信直通:haobin_us
继续阅读
阅读原文