退休者留意 31日前未最低提领罚税50%
富达公司应进行“法定最低提领”的顾客当中,多达31%尚未从帐户提领任何款项。(Getty Images)
民众应于年底前审视退休计画,确保对个人退休帐户和公司赞助计画存进最高金额。(Getty Images)
近三分之一的退休者尚未做一件事,可能导致最严厉的罚税,而他们只剩几天时间。
国税局(IRS)有关“法定最低提领” (RMD)的规定,通常在你满70岁半时生效。若你有401(k)和其他定额提拨退休金计画,你需在满70岁半或退休时进行最低提领。若你继承个人退休帐户 (IRA),你可能也需进行RMD,即使你离退休还很多年。
提领多少钱,通常是根据前一年底的帐户结余,以及你的预期寿命来计算。若提领不够多,要付50%罚款。
然而尽管惩罚严厉,许多退休者还是一拖再拖。到12月16日为止,富达 (Fidelity)公司应进行RMD的顾客当中,多达31%尚未从帐户提领任何款项。
富达负责退休的副总裁莫拉.卡西迪说,年底过节和其他家庭事务,大家都很忙,时间迅速溜走,可能会忘记最低提领。
若你还未提领,赶快采取行动。完成交易处理提领可能要几天时间,股市提早结束或根本不开,令时间更紧迫。
专家说,知道要提领多少很简单,退休计画管理公司通常会自动计算,并追踪一年来你提领的金额。金融顾问也会为客户计算,提早让他们知道,并催促拖拖拉拉的人赶快行动。
第一次要做RMD的退休者有较多宽限期,可等到明年的4月1日之前进行。例如你在2016年10月满70岁半,你需在2017年4月1日前进行首次最低提领。但是专家不建议拖到第二年,因为第二年你仍要进行该年的RMD,同一年提领两次恐大幅影响要缴纳的税金。
来源:世界日报
编译:宋凌兰
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