出租公寓是商业地产中的一个重要类型。美国租房群体庞大，约35% 的人口居住在出租公寓中，随着房价的不断攀升，租房大军增长的同时也带动了租金上涨和房产增值。由于投资出租公寓可以带来稳定、长期的现金回报，海外投资者可以委托当地物业管理人员经营，无需亲力亲为。
无论您是打算投资独个单元还是几十户的公寓大厦，房屋保险都是不得不考虑的环节。为了能够减少出租时可能会遇到的麻烦与纠纷，今天我们就来快速普及一下公寓保险的基本常识。
一. 公寓保险类型
出租公寓主要涉及三类保险: 房东保险, 租户保险, 和自然灾害保险。
1、房东保险 (Landlord Insurance)
房东保险主要保护房东由于自然灾害、事故、伤害等与房屋相关因素产生的损失。同时，该类型保险还负责房东的租金收入损失、维修费、甚至是房屋整体结构替换费用。由于不同保险公司的保单覆盖范围有所差异，投资者需要找到专业人士咨询并在签字前仔细阅读条款。一般来说，保单可以涵盖以下几点或全部内容：
a.房屋损失: 保护公寓建筑和单元因火灾、暴风雨、抢劫、蓄意破环及租户行为遭受的损失。
b.责任保险: 保护房东不受责任索赔及诉讼。无论是租客、访客、还是入侵者在房屋中受伤，责任保险都可以负责支付相关费用 (如: 医疗费，诉讼费，安置费等等)。该条款还会保护因房东本人造成的租客个人财产损失。例如:由于房东忘记修理漏水的管道而导致租客收藏的昂贵唱片发霉，责任保险将负责赔偿。
c.收入损失: 负责因火灾、暴风雨等极端天气情况导致房屋不可租，而造成的收入损失。
d.选择性保险项目: 房东可以在保单中添加其它保险类型。例如: 租金保障险，自然灾害险，财产保险来保护租屋内的个人财物 (家具、地毯等)。
2、租户保险 (Renters Insurance)
很多租客认为房东的 “房东保险” 会理赔租客的损失, 但事实上该保险只涵盖房屋本身。投保的是结构, 并不保障租户的个人权益。也就是说, 如果租客在出租屋内丢失了东西, 房东并不负责。因此, 租户自己需要购买 “租户保险” 来降低个人家具财物因天气 (火灾、暴雪、飓风、闪电等) 或非天气因素 (盗窃、动乱、飞机等) 造成的损失。根据保额和所选条款的不同, 租户保险的年保费一般在 $100-500 之间。

3、自然灾害保险 (Natural Disasters)
通常 “自然灾害保险”  并不包含在最基础的“房东保险”中。如果您的房屋位于高危险地区，例如地震带或是洪水易发区，建议您购买一种或几种灾害险来降低可预见的损失。当然，同样是龙卷风保险，频频发生风暴克萨斯州 (Texes) 的保费一定会高于危险系数较低的密歇根州 (Michigan)。
二、 如何降低保险开销
1.加强房屋安全性:如果房东能够加装烟雾报警器，防火报警器等安全设施会大大降低危险发生概率，并且更易符合保险公司降低保费的标准。
2.将房屋保险与其他类型保险(如车险) 绑定在同一个公司投保,更容易获得折扣，从而降低总开销。
3.提高自费额度:即提高投保人在遇到损失时自己负责的比例。自费额度越高，保费相应就越便宜。
4.老客户优惠: 保险公司一般会给3年以上的老客户5-10% 不等的折扣。
三、 保险索赔程序及时限
1.如果紧急情况发生(某人受伤，火灾等), 请第一时间拨打911求助。
2.观察事发现场:
保险理赔人将会对现场的损坏状况进行检查。需要注意的是, 房东需要在向保险公司申请理赔前尽量多收集信息。
3.纪录房屋损坏状况及伤者情况:
房东需要用照片或文字记录下房屋损害状况。如果有人受伤, 房东需记录下当时所发生的所有细节以及伤情。
4.在事件发生后60天内联系保险经纪人或保险公司:
为了加快索赔程序, 房东需要配合保险公司工作及时提交相关材料。
5.保存所有事件相关文件:
房屋内发生的严重事故可能会导致法律诉讼, 房东需要保存好所有证据, 以备日后不时之需。
6.虽然不同保险公司的索赔政策不一，但一般会在30天内给客户反馈。

四、总结
美国拥有大量的租房人口，经营出租公寓对于海外投资者来无疑是平衡资产配置、获得稳定收益的上佳之选。然而，成功购买地产仅仅是投资征程的开始。如果您也希望在提高收益的同时降低由于“不可控”因素造成的巨大损失，那就需要了解房屋保险、重视保险的必要性。
(来源：北美购房网，版权归原作者所有。如有侵权请联系我们，我们将及时处理，谢谢。）
$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$
美地主（www.DiZhuUS.com），介绍美国住宅&商业地产；关注市场最新动态；汇总美国生活常识；对比中美文化差异；聚焦美国第四大城市，“能源之都”——德克萨斯的休斯顿。
$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$$
版权声明：
1.美地主原创文章若转载必须注明出处及作者完整介绍
2.除本平台独家和原创,其他内容非本平台立场
3.版权归原作者所有.如千辛万苦未找到原作者或原始出处,请理解并联系我们
联系方式：
Email：[email protected]
微信私信：DiZhu-US
电话：832-926-8988
美国综合介绍住宅及商业地产资讯的微信号
美地主微信号：DiZhuUS
http://www.DiZhuUS.com/
阅读原文及更多文章"Read More"请直接登录美地主网站
↓↓↓
继续阅读
阅读原文