人民币兑美元贬值，该如何理财？
2015年7月31日人民币兑美元的中间价为6.2025，今天，2015年12月16日人民币兑美元的中间价为6.4665，四个半月的时间，如果兑换一万美元，人民币要多付出两千六百多元。如此短时间内，如此之大的贬值幅度，使很多中产阶级措手不及。
其实在2002年-2013年，中国房价高速增长的背后就是人民币的贬值，有媒体做过统计，2002年北京街头一个煎饼果子一块五，2013年是六块，十年增长了四倍。如果除去货币的贬值，其实这十年房价涨得也不算离谱。
宏观经济的数据也能印证货币的贬值：2002年初我国广义货币供应量余额大约是16万亿元，到了2013年2月末，就达到99.86万亿元。
那么面对这次人民币兑美元汇率的贬值，我们该怎么办呢？要找答案，我们首先要了解什么是汇率？
通俗的理解，汇率就是一种货币购买另外一种货币的价格，如果我们把美元看作是商品的话，购买一美元需要多少人民币，就是汇率。
汇率有两个因素决定：一是两种货币在各自国内的真实购买力。也就是一美元在美国买到的实物商品的价值，和六块多人民币在中国国内买到的实物商品的价值。这两种价值的对比变化影响着汇率的变化。二是两种货币之间的供求关系。也就是市场上想持有美元的力量和想持有人民币的力量之间的对比关系。这种关系也影响着汇率的变化。
先看真实购买力。其实，真实购买力是很难对比的。如果从生活体验上讲，在美国1美元差不多能卖12个鸡蛋，在中国鸡蛋是论斤卖的，12个鸡蛋大约1.5斤，4.5块一斤的话，1.5斤是6.75块，和汇率差不多。但是鸡蛋种类很多，不同城市、市场（超市）价格都会不同，所以这种比较很粗糙。其他生活花费比如汽油、房价、水电煤气费就更没有可比性了。
世界著名的经济学杂志《经济学人》曾经推出一个“巨无霸指数”的概念，鉴于麦当劳实行的是严格的标准化生产，一个巨无霸汉堡即使在不同国家，它的重量、配方都是一致的，所以《经济学人》希望通过各个国家不同的巨无霸汉堡的价格来对比不同货币在各自国内的真实购买力。当然这个指数在经济学界是饱受诟病的，因为即使是同样重量的一片牛肉，美国的牛和中国的牛因为饲养和生产的方式不同，价值也是不一样的。加上人工费用差距很大。所以这样简单的类比并没有学术价值。
我们再来看一下供求关系。中国政府实施的是外汇管制政策，个人和企业用人民币兑换美元是受到金额限制的。而美国不实施外汇管制政策，外汇自由兑换。两个国家政策上的不同，影响到了货币供求关系。也就是说希望持有美元的力量是被限制的。希望持有人民币的力量是不被限制的。另外由于中国政府持有大量美元的外汇储备，在国际货币市场上，既可以通过抛售美元来稳定人民币汇率，也可以通过增发人民币购买美元来降低人民币汇率。所以外汇市场的供求关系并不是完全市场化的，有政策因素。我们无法仅仅通过经济学的知识来进行预判。
弄清楚这两个问题后，我们就明白：汇率的变化并没有一个所谓的合理区间，怎么贬值升值，或者贬值升值到任何的幅度，都是有可能的。所以我们需要思考的是在这种情况下，如何保护我们的私有财产不缩水。
方式一：购买美元，存在国内。目前在中国大陆每人每年可以购买5万美元。对于一个中产阶级额家庭是够的。这样做的优点是在汇率波动大的时候有保值作用，比如，如果短期内，人民币破7，那么现在换成美元就有很大的保值作用。缺点是在汇率波动小的时候，作用不明显。因为购买美元之后如果存在中国国内银行，利率很低，在汇率波动小的情况下不如用人民币存定期来的划算。
方式二：购买美元，去美国买房。优点是无论汇率波动大小都有保值作用。美国房价也在上涨周期。所以这种办法不仅规避了人民币贬值的损失，也增加了在美国投资买房的收益。但是美国是有房产税的，每个州或地区不一样，基本上买一个价值百万美元的房产，每年要交一万多美元的房产税。所以买房之后应该租出去，价值百万美元的房产，租金大约每个月三四千美元的租金，刨掉房产税，是一笔不错的收入。缺点是：劳心费神，还有来回机票成本、时间成本、精力成本也要考虑。
方式三：购买美元，在美买股票及理财产品。这一点专业性比较强，本文不是广告或者软文，所以不做判断和推荐。各位应自己了解的情况，自行判断。但这总归是一个方式。
方式四：投资移民。目前美国的最低投资移民限额还是50万美元。美国的政策主要考核雇用美国人的人数，投资永远归属个人。优点是不仅规避了人民币汇率贬值的损失，而且还能在美国做生意，最后如果生意顺利还能拿到美国绿卡。（当然，很多投资移民都是集体项目，出资人不参与具体经营，只为拿绿卡）。缺点是生意成功的概率较低，即使是自己亲自做，在美国这样一个成熟的社会，经济实体要想生存并发展几年也很困难。
曾经有一个印度商人，为了投资移民，真的在美国洛杉矶很近的两条街开了两家加油站和洗车房，雇佣了美国工人，几年之后，一家倒闭，一家勉强生存，后来在律师的帮助下，印度商人才勉勉强强拿到了投资移民的永久绿卡。
面对人民币汇率贬值，保值的方式有很多，但都有优缺点，请根据个人情况自行选择。
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