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前不久我们为大家介绍了运通(Amex)的风险监控手段：Financial Review (FR), 相信不少朋友被吓得不轻【哈哈哈…那么今天我们给大家讲一个更可怕的：
Chase杀全家！！！杀！全！家！
哈哈希望大家没有被吓到~我们写文章的目的当然不是吓大家的，而是帮助大家找到正确与银行建立良好关系的方式。对银行和对持卡人来说，这显然都是乐见其成的。
那么还是切入主题吧。我们这篇文章的主要是介绍Chase的风险管理措施，以及大家应该如何做才能避免被Chase误伤。

一. 什么是杀全家

相对于Amex暂时冻结账户并要求你提供财政证明，Chase的方法可简单粗暴多了。当Chase觉得你不是一个靠谱的客户时，经常会把你所有的信用卡账户，甚至checking/saving账户直接全部关了，事前也常常没有任何提醒。这就是我们常戏称的“杀全家”。不少朋友被杀全家之前完全没有感觉异常，直到自己的卡一直被decline，找Chase询问后才得知已经被关了账户…
杀全家不仅是一次关掉你账户这么简单，往往还同时意味着你被暂时blacklisted（小黑屋）：在接下来的一段时间内，你都不能再使用Chase的服务，甚至包括开Checking账户。至于这段时间有多长，没人能给确切的答复。不少人被小黑屋之后，过了1-2年虽然申请Chase信用卡最初能获得通过，但是卡刚到手甚至还没到手就又收到了关账户的邮件…
被关卡后，往往去问原因也问不到个所以然…因此大家很多时候只有靠总结各种血淋淋的案例来猜测原因，更加增加了Chase在大家心中的XX感

二. 杀全家的可能原因

被Chase关卡显然是我们都不愿意遇到的…看了上面的简介之后，相信大家更想迫切知道到底做了什么才会导致Chase如此痛下杀手。我们帮大家搜罗了一些可能的在Chase看来是高风险的行为，大家只要知道了Chase的红线在哪儿，避开也就不难了。那么我们就来看看Chase眼中哪些行为可能是high risky的吧：
  • 现金：洗钱嫌疑
  • 境外大额汇款
  • 买卖UR点数
  • 滥用Bonus Category
  • 短期内大量消费
  • 信用报告负面因素

1. 大量的现金交易行为

Chase是一个非常不喜欢现金的银行，大数额的现金交易很可能会让Chase盯上你，主要的原因是洗钱(Money Laundering)。你可能今天拿着现金存了，明天就被杀全家了….那么在Chase眼里多少钱算是大数额…这个也不好说，根据经验来总结的话，一次存入超过10k现金就有比较高的风险了…在其他银行一次存超过10k，银行其实也需要上报的，只是很多时候不会像Chase这样做这么绝罢了…
需要提醒的是，Money Order这个东西存Chase去和存现金没差别，不少人存多了MO一样被关卡…因此要存现金的，尽量避开Chase。不是说你存了就一定被杀，但确实有不少人在被杀后摸索了半天也就发现了大额存现这一个共同点，因此大家都倾向于认为这是一个高危行为。
规律的小额存现、存现后立马转走（包括转账、还信用卡）也都是可能的危险行为。
总之就是：与现金有关的行为，尽量避开Chase吧，Chase只要认为你与洗钱有可能的关系，你就厄运难逃。

2. 境外大额汇款

办理EB5投资移民，或者买房时往往需要大量的资金，很多人就是在这个时候悲剧了…55w美元的资金入账没多久，先是Checking/Saving被关，虽然一些Banker会说不用担心信用卡账户，但结局往往都是不出几天信用卡账户一样被关…这也是杀全家的一大特性，真的是满门抄斩…
要几百k美元汇款的尽量选择其他银行吧，一年汇个几万到十万过来读书的留学生朋友应该不用担心。

3. 买卖Ultimate Rewards点数

这是绝对的红线，Chase甚至都已经明确的在Ultimate Rewards转点时写了出来：
不要向不在同一地址的人转点！很多人或许会需要用自己的点数给朋友出票，这种时候请把点数转到你的常旅客账号后，从常旅客账户中使用点数给他们出票，而不是直接把UR点数转给他们。

4. 滥用Bonus Category

这个很大程度上是限制商业卡(Ink Plus & Ink Cash)用户的，因为这俩卡的5x返点cap挺高的，每张卡每年最多可以反25w点回来。但如果使用Ink卡只使用5x返点的类别，而且消费量很大，那么就要小心了哦~
大家常见的Freedom虽然也有5x返点，但是一个季度最多也就1500×5=7500点，一年满打满算也就才3w点，相比Ink少得多了。所以Freedom用户不用担心这一条的限制。
很早以前Freedom也有个福利是刷一次给10点，不少人就是制造刷卡次数太猛，被Chase给抓了….

5. 短期内大量消费

不符合你往常消费习惯的短期内大额消费，放哪个银行都会引起警觉的。同我们在《避免Amex FR》中说过的一样：完成开卡消费要求的时间有接近3个月，为什么要着急一下就花完呢？慢慢花，不要太激进。
有些人可能会建议在大额消费前给Chase打电话做个mark消除顾虑，我觉得这个的作用是非常有限的。可以帮助刷卡时不被decline，但是刷完了会不会被风控盯上，这个mark真的是没有什么作用…打个电话就能让银行相信你突然的大额消费肯定能还钱，真的这么容易吗？

6. 信用报告出现严重的负面因素

你在Chase有信用卡之后，Chase其实是会不定期Soft Pull你的信用报告监视你的信用行为的。如果你的信用报告上出现了严重的负面因素，Chase完全是可能看到并且做出反应的。这些可能的因素包括：
  • 被其他银行关卡：持卡者自己关卡和被银行关卡在报告上留下的Mark是不一样的，如果你被其他银行关卡了，Chase当然是能识别的
  • 突然出现大量债务：如果突然你的Utilization Ratio变得很高，而且一直没有降下去，Chase可能会认为你进入了个人财务危机。对于Charge Card，每月只要按时pay了，应该不用担心。
有时候Chase可能只会默默调低你的额度，特别严重时才会关你的信用卡。总之大家需要知道的就是，Chase是可以监控你的信用报告的。

三. 被杀全家了怎么办？

当然我们都不愿意被Chase杀全家，但万一真的不小心实在太悲剧真的是霉运到顶遇上了，也只能认了….极少极少有客户成功投诉让账户重新复活的，投诉往往带来的结果还是被Chase终身拉黑…
不过Chase也在terms中明确的说了，被关卡的30天内，你都可以把你的UR点数转走。超过了30天这些点数就都会被没收。因此被杀全家了第一件事，赶紧把所有的UR点都转走吧。
被blacklisted之后往往只能等待，保守起见建议等2年以上再重新申请Chase的信用卡。如果成功获批并且一直存活，可别再去撩拨Chase了哦~除了等待，还有一个办法是找banker帮忙，当然这得是和你很熟并且完全信任你的。有的banker权力比较大，可以直接批准你的申请，请不要浪费别人对你的信任…
坊间还传说，如果你是Chase Private Client，也是有不死金身的。我是穷学生，验证不了这一条了….
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