信用卡自带的延长保修 (Extended Warranty) 是一个平时容易忘记，但一旦用到又能给人惊喜的福利。简单来说，当你用信用卡全额支付商品时，你就自动获得了此信用卡提供的延长保修服务。当商品损坏需要修理时，只要满足一定的条件，信用卡公司就会给你报销修理费用。下面我们就详细说明一下如何使用信用卡免费提供的延长保修福利。

一、什么是信用卡自带的延长保修 (Extended Warranty) 福利？

延长保修 (Extended Warranty) 是现在大部分信用卡自带的免费福利。一般来说，信用卡延长保修是指当信用卡持卡人用某信用卡全额购买自带保修的商品时，银行或信用卡发卡机构会在厂家所提供的保修期之后，额外延长一倍的原保修期时间（一般最长不超过一年）。在此额外的延保期内，满足条件的修理费用由银行或信用卡发卡机构承担。
这里容易混淆的另一个信用卡福利是购买保护 (Purchase Protection)。一般来说，购买保护指的是刚购买商品的一段时间内，若商品被盗或者损坏，信用卡公司会给与一定的赔偿；而延长保修是指厂家的保修过期后，信用卡公司赠送一段额外的保修期。关于信用卡购买保护的对比和总结，请参考今天一起推送的另一篇文章。
对持卡人来说，最希望了解的主要是以下几点：购买前需要做什么？购买时需要做什么？商品损坏后需要做什么？什么样的损坏才算是满足保修条件？哪张卡的延保最好？下面我们对这几点进行详细说明。

二、购买前需要做什么？

什么都不用做！无论是什么信用卡，延长保修都是信用卡自带的福利，不需要激活或者注册之类的，只需要确定信用卡自带延保福利并用此卡全额支付即可。至于哪张信用卡的延保福利最好，请看最后一部分，不过无论如何要选一张打算长期持有的卡，因为购买用的信用卡关卡后将不能继续享受延保。

三、购买时需要做什么？

确定用哪张卡的延保，然后用该卡付款即可。不过请注意留好：
  • 商店的收据
  • 信用卡的收据，可以用当月的statement
  • 原厂的保修说明/凭证
  • 如果自己购买了额外的保修，也需要保留凭证
总之就是不要乱扔东西啦~越贵的商品越是如此，各种收据啊说明啊都留着就行了~

四、商品损坏后需要做什么？

商品损坏后如果想用信用卡延保的话，按照时间顺序完成如下几步即可：
  1. 尽快 File a claim，即告诉银行你有东西损坏，希望用信用卡的延保福利。File a claim 的方式与银行有关，不过一般打卡背面的电话都可以帮你转接到相应的部门。四大银行的 claim 方式如下：
    • AmEx: 在这里即可网上file，需要在损坏的 30 天内提交；
    • Chase: 打卡背面的电话，需要在损坏的 90 天内提交；
    • Citi: 打卡背面的电话，需要在损坏的 30 天内提交；
    • Discover: 打电话卡背面的电话，需要在损坏的 45 天内提交。
  2. File 之后，银行会让你尽快提供 Proof of Loss，一般除了需要上述的各种收据、凭证以及损坏的产品信息（如型号、序列号）之外，还需要到修理厂商开具修理估值凭证。这里除了银行告诉你的deadline之外 （一般比file claim的deadline晚一个月），还有两点细节需要注意：
    • Discover 的 term 里面明确说了已经修理的账单也是可以的，也就是说可以先修理再claim；其他三大行的 term 里没有说接受修理账单，但也没有说不接受。为保险起见，我们的建议是先 claim 和提供相应的凭证，银行通过后再修理。或者也可以在 claim 的时候向银行咨询。
    • 修理估值请优先找原厂开具。如想找第三方修理，请先向银行咨询。
  3. 收到上述材料后，银行会对你的 claim 进行审核。如果通过审核，即可按照银行给你提供的说明修理，银行会给你报销。具体的修理方式和银行有关：Chase 的 term 里表示，Chase 会帮你修理，或者你自己修理，然后 Chase 给你报销。Citi 的 term 里写着 “Please keep the broken item because we may ask you to send it to us”。具体大家根据银行给你的答复操作即可~

五、信用卡延保的条件和限制

信用卡的延保福利是有一定的条件和限制的。我们根据以下几方面来说明。

1. 保修延长的时间

这里列出了四大行的延保时间：
  • AmEx: 原厂保修期不超过 1 年的，延长与原厂保修期相同的时间；原厂保修期超过 1 年但总保修期不超过 5 年的，保修期延长 1 年；总保修期超过 5 年的，不延长保修期。
  • Chase: 保修期不超过 1 年的，延长与保修期相同的时间；保修期超过 1 年但保修期不超过 3 年的，保修期延长 1 年；保修期超过 3 年的，不延长保修期。
  • Citi: 保修期不超过 1 年的，延长与保修期相同的时间；保修期超过 1 年但保修期不超过 5 年的，保修期延长 1 年；保修期超过 5 年的，不延长保修期。
  • Discover: 总保修期不超过 1 年的，延长与总保修期相同的时间；总保修期超过 1 年但总保修期不超过 3 年的，保修期延长 1 年；总保修期超过 3 年的，不延长保修期。
注意 AmEx 和 Discover 的说明中原厂保修期和总保修期的区别：总保修期=原厂保修期+自己购买的额外保修期。AmEx 和 Discover 的 term 中都明确的写了关于原厂保修期和总保修期的内容，二者的区别主要是 Discover 会同时把原厂保修期和额外保修期都加倍（最长不超过一年延保），而 AmEx 只会加倍原厂保修期的时间。延保服务从原厂保修期和自己购买的额外保修期结束后开始计算。Chase 和 Citi 的 term 中并没有明确的区分这二者，网上的数据点也很少，所以我们也不好乱下结论。还好这个区别在大多数情况下影响很小，只有在原厂保修期很短而额外保修期很长的时候才会有明显区别。
考虑到原厂保修期和总保修期的区别不是很好理解，这里举几个例子说明，以 AmEx 为例：
  1. 用户购买了 iPhone，自带一年的原厂保修，那么 AmEx 将提供第二年的保修。
  2. 用户购买 iPhone 时同时购买了 AppleCare（延长一年 iPhone 的保修），那么将拥有三年的保修，其中前两年的保修由 Apple 提供，第三年的保修由 AmEx 提供。
  3. 用户购买了商品 A，自带一个月保修，那么 AmEx 将提供第二个月的保修。
  4. 用户购买商品 A 的同时购买了十一个月的额外保修，即一年的总保修期，但是 AmEx 只会延长一个月的保修期，因为用户自己购买的额外保修不算原厂保修长度。

2. 报销的金额限制

信用卡延保福利是有金额限制的：
  1. 不同的银行对每件物品和每个人的延保金额上限都是有规定的，四大行的保额上限为：
    • AmEx: 单次不超过 $10,000，每年不超过 $50,000；
    • Chase:
      • Visa Platinum: 单次不超过 $10,000，每个账户不超过 $50,000
      • Visa Signature: 单次不超过 $10,000，每年不超过 $50,000
    • Citi: 单次不超过 $10,000，每年不超过 $10,000，Citi Prestige 为每年不超过 $50,000；
    • Discover: 单次不超过 $10,000，每年不超过 $50,000。
  2. 保额不会超过你当初买商品时付的钱。这点对合约机尤为重要：例如当你花 $99+tax 购买合约机时，保额不会超过当初你花的 $99+tax，即使维修费用比这还高。
  3. 运费组装费之类的不给报销啦~

3. 延保的条件

信用卡的延保福利还有一堆其他条件：
  • AmEx、Citi、Discover 均要求购买时使用该信用卡全额付款（不能全部或部分使用 gift card），而 Chase 只要求用该信用卡部分付款即可，但为了避免节外生枝，我们仍然建议全额付款。
  • 需要延保的时候该信用卡还得开着，关卡后不能享受延保。
  • 信用卡延保是延长原有保修，因此原有保修不负责的，延保也不负责。
  • 如果有其他的渠道报销了部分费用，信用卡延保只报销剩下的未报销的部分。
  • 商品不需要是在美国购买的，只需要在美国有有效的保修期即可。
  • 可以是你赠送别人的礼物，只要满足其他条件就行。
  • 分期付款的商品是不可以延保的（例如 AT&T Next Plan）。
  • 车、船、飞机、软件等一些奇奇怪怪的东西也是不能延保的。
  • 对个人卡而言，resale, professional, or commercial use 的商品也是不能延保的。
  • AmEx、Citi、Discover 都规定厂家召回的物品是不享受延保的，Chase 则没有此规定。
  • Chase 和 Citi 规定 medical equipment 也是不能延保的，AmEx 和 Discover 则没有此条件。
  • Chase、Citi、Discover 规定二手物品不能延保，AmEx则没有此条件。
  • AmEx、Citi、Discover 都规定因不可抗力造成的损坏是不享受延保的，Chase 则没有此规定。
  • Citi 和 Discover 都规定 experiences normal wear and tear 是不可以享受延保的，AmEx 和 Chase 则没有此规定。

六、哪张信用卡延保最好？

对比四大行（AmEx、Chase、Citi、Discover）的信用卡延保规定，我们可以看出来，AmEx 的限制是最少的，无论是保额、延保时间，还是延保条件，都几乎是最好的。不过对大部分人来说，最影响我们能否成功、快速、愉快地享受延保福利的因素，反倒是哪个银行延保最爽快，而这个需要参考前人的经验。如果你在各大论坛、社区上花时间搜索一下就会发现，在各银行延保的口碑方面，AmEx 以压倒性优势完爆其他银行，是服务最好，报销给的最爽快的。因此，无论是从哪个角度考虑，我们都推荐用 AmEx 信用卡（包括charge card）购买需要延长保修的商品，利用好 AmEx 的延保福利。

七、总结

通过以上对比我们可以看出，AmEx 拥有最好的信用卡延保福利。虽然有时用 AmEx 卡购买大额商品并不能带来最高的回报，但是信用卡的返现比起维修的花费来说简直是毛毛雨，不建议为了返现而放弃保修。因此我们推荐每个人都长期持有一张 AmEx 信用卡，至少用于购买需要延保的商品。如果你还没有 AmEx 信用卡，在申请之前一定要读一下我们博客上的《如何找到 AmEx 卡好的开卡奖励》，可能会有惊喜哦~
此外，关于信用卡延保，最权威的介绍就是和卡一起寄来的小册子，其中有两三页关于延保的内容。本文中的总结难免有疏漏和错误之处，而且每张卡的延保条件有可能有变化，因此打算用信用卡购买大额商品之前，强烈建议先仔细读一下那个小册子，看看有没有什么其他值得注意的地方~
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